Как проверить наличие кредитов?

Содержимое статьи:  Часто граждане хотят проверить себя на наличие открытых кредитов. Такая потребность может возникнуть по нескольким причинам. Во-первых, нельзя скидывать со счетов мошенников. Они могут оформить займ на другого человека, которому потом придется доказывать, что заемных средств он никогда не видел. Во-вторых, всегда есть риск технических ошибок. Например, гражданин давно погасил микрозайм, но он до сих пор числится, как активный. Сегодня расскажем, как в онлайн-режиме проверить себя на наличие кредитов.

кредитыЧасто граждане хотят проверить себя на наличие открытых кредитов. Такая потребность может возникнуть по нескольким причинам. Во-первых, нельзя скидывать со счетов мошенников. Они могут оформить займ на другого человека, которому потом придется доказывать, что заемных средств он никогда не видел. Во-вторых, всегда есть риск технических ошибок. Например, гражданин давно погасил микрозайм, но он до сих пор числится, как активный. Сегодня расскажем, как в онлайн-режиме проверить себя на наличие кредитов.

Содержание:

  1. С чего начать проверку?
  2. Как запросить кредитную историю?
  3. Как проверить себя по базам ФССП?
  4. Что делать, если обнаружились чужие кредиты?
  5. Как установить самозапрет на кредиты?
  6. Почему важна регулярная проверка на наличие кредитов?

По данным ЦБ, только в прошлом году банкиры отразили почти 35 млн попыток кибермошенников похитить денежные средства со счетов граждан. При этом, часть атак аферистов все же достигла целей. В результате, граждане потеряли 15, 8 млрд рублей.

Мошенники ведут свою деятельность по разным направлениям. Например, могут заполучить доступ к аккаунту гражданина на Госуслугах. А ведь там сосредоточено много важной информации, в частности паспортные данные, СНИЛС, ИНН. Получив доступ к аккаунту физлица, мошенники могут оформить на него займ без отказа в МФО или даже онлайн кредит в банке. Еще есть опасность того, что аферисты через аккаунт оформят себе электронную сим-карту с номером пострадавшего и уже через нее смогут получать СМС с кодами доступа к иным сервисам, например, онлайн-банкингу гражданина. О том, как решать данную проблему, мы писали в материале «Мошенники взломали аккаунт на Госуслугах. Что делать?».

С чего начать проверку?

Самый верный способ проверить себя на наличие долгов — это запросить данные по своей кредитной истории. Если у гражданина есть открытые кредиты, микрокредиты или займы, то они обязательно будут отображаться в досье.

Проблема только в том, что части долговой истории гражданина могут быть разбросаны по разным бюро кредитных историй. Всего по состоянию на март 2024 года в России официально действуют 6 бюро кредитных историй.

По закону банки, МФО и другие организации должны предоставлять информацию о заемщике хотя бы в 1 бюро. Крупные банки, обладающие системно значимым статусом, должны предоставлять информацию о заемщике, как минимум в 2 бюро. Про максимальное количество бюро, в которые нужно предоставлять информацию, ничего не говорится, поэтому в теории части своей кредитной истории можно найти в любом из действующих бюро.

Чтобы не бродить бесцельно по сайтам бюро в поисках своей истории, придумали Центральный каталог кредитных историй. Именно в нем содержится информация о том, в каких бюро есть кредитная история гражданина. Центральный каталог сами истории не хранит. Но он всегда готов подсказать, где их нужно искать. Это сильно упрощает весь процесс.

Воспользоваться услугами Центрального каталога можно через портал «Госуслуги». Для этого нужно иметь подтвержденную учетную запись. Если по каким-то причинам такой записи еще нет, то советуем прочитать наш материал «Как подтвердить учетную запись через Госуслуги?».

Используя госпортал, гражданин выбирает услугу «Получение информации о хранении кредитной истории». Ответ по его запросу приходит в течение дня. Там будет содержаться информация о всех кредитных бюро, в которых есть данные долгового профиля гражданина.

Как запросить кредитную историю?

Саму кредитную историю заказать через Госуслуги нельзя. Можно получить только список бюро, которые обладают сведениями о гражданине. Поэтому следующий шаг — обращаться в каждое бюро   по отдельности, требуя предоставить кредитную историю.

Дважды в год граждане могут бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро. Если нужно заглядывать в историю чаще, то придется платить по тарифам, установленным в бюро кредитных историй.

Запросить свою кредитную историю в онлайн режиме, не выходя из дома, сегодня совсем не проблема. Например, если брать такие крупные организации, как Национальное бюро кредитных историй и Объединенное кредитное бюро, то на их сайтах реализована возможность авторизации через Госуслуги. После авторизации гражданин попадает в личный кабинет, где может запросить свою кредитную историю и проверить себя на наличие открытых кредитов. Кредитная история поступает за 1 минуту.

Как проверить себя по базам ФССП?

Как проверить наличие кредитов?

Еще один способ проверить себя на наличие кредитов — это базы Федеральной службы судебных приставов. Здесь можно буквально по фамилии узнать, есть ли долги у гражданина.

Хотя это очень быстрый способ, но при этом в нем есть существенный недостаток. В базу исполнительных производств, размещенных на сайте ФССП, попадают только те граждане, у которых по долгам есть вынесенное судебное решение. Например, у должника есть непогашенный кредит. Банк подал в суд и получил решение в свою пользу. Приставы завели дело. Информация о долге появилась в базе приставов. Но, если банк в суд не обращался, то открытый кредит у заемщика все еще есть, но информации о нем в базе приставов не будет.

Таким образом, этот способ можно использовать, как дополнительный источник информации. Тем более, что по данной базе можно проверить кредиты и другого человека. Достаточно указать ФИО гражданина и его регион.

Что делать, если обнаружились чужие кредиты?

Если гражданин после проверки своей кредитной истории, узнал о наличии кредитов, которые он не оформлял, то необходимо сразу же обращаться к кредитору, который выдал кредит или микрозайм. Там проведут проверку и озвучат свое решение.

Если гражданина не устроило решение кредитора, то можно попробовать свои силы в суде. Частично этот вопрос мы обсуждали в материале «Можно ли признать кредитный договор недействительным?»

После того, как гражданин сможет доказать свою непричастность к чужим кредитам, ему необходимо  обратиться с заявлением в бюро кредитных историй для того, чтобы там удалили недостоверные данные из его профиля.

Как установить самозапрет на кредиты?

Недавно был принят закон, который должен защитить граждан от действий мошенников. Речь идет о самозапрете на получение кредитов. Гражданам нужно всего лишь включить соответствующий механизм в своей кредитной истории через площадку Госуслуги.

Банки и МФО перед тем, как выдать заемные средства, должны будут запросить кредитную историю гражданина. Если они там увидят включенный самозапрет, то сразу же откажут в выдаче кредита или займа. Ели случится так, что гражданин заранее включил кредитный самозапрет, а организация все равно выдала на его имя деньги, то кредитор не сможет требовать погашения просроченной задолженности.

Граждане при включении механизма могут выбирать. Например, можно ограничить только выдачу кредитов от банков или только займов МФО. Можно запретить выдачу ссуд, выдаваемых онлайн или же любых кредитов, независимо от способа оформления.

Закон вступит в силу с 1 марта 2025 года. Данная отсрочка необходима для того, чтобы успеть подготовить необходимые системы к налаженной работе.

Почему важна регулярная проверка на наличие кредитов?

Порой граждане узнают о наличии открытых кредитов случайно. Они хотели взять деньги в долг, но столкнулись с рядом отказов. Кстати, здесь можно узнать, почему отказали в займе МФО. Далее граждане начинают искать причины таких проблем и выясняют, что у них в досье висит активный кредит.

Чтобы не попадать в такие ситуации, нужно регулярно проверять свою кредитную историю. Такие проверки помогут на ранних этапах выявить возникшие проблемы. Кроме того, регулярные проверки сами по себе способствуют повышению дисциплины заемщика. Граждане лучше понимают ценность кредитной истории и в дальнейшем стараются работать над повышением кредитного рейтинга.

Анастасия Водолазова
Автор статьи
Понравилось?

22

Похожие статьи