Содержимое статьи:
Многие граждане уже привыкли брать
срочные деньги в долг через МФО. Это
быстро, удобно, не требует большого
количества документов. Но есть один нюанс.
Иногда нужно получить взаймы более
крупную сумму, а МФО часто предлагают лишь
до 30 тыс. рублей в рамках займа до зарплаты
и до 100 тыс. рублей в рамках
потребительского займа. Тогда гражданам
приходит мысль взять несколько займов
сразу. Можно ли так делать и какие
последствия могут быть для заемщика?
Многие граждане уже привыкли брать срочные деньги в долг через МФО. Это быстро, удобно, не требует большого количества документов. Но есть один нюанс. Иногда нужно получить взаймы более крупную сумму, а МФО часто предлагают лишь до 30 тыс. рублей в рамках займа до зарплаты и до 100 тыс. рублей в рамках потребительского займа. Тогда гражданам приходит мысль взять несколько займов сразу. Можно ли так делать и какие последствия могут быть для заемщика?
Если гражданину срочно потребовалась сумма в 300 тыс. рублей, например, на ремонт автомобиля, то он мог бы получить ее в банке. Однако обращение в банк — это часто потеря времени, сбор дополнительных документов, подтверждающих доход и т. д. А ведь порой возникают ситуации, когда деньги нужны прямо сейчас. Тогда граждане решают обратиться за займами сразу в несколько МФО.
С точки зрения законодательства нет каких-либо преград для того, чтобы заемщик брал микрозаймы сразу в нескольких микрофинансовых организациях. Граждане охотно этим пользуются, ведь взять срочный займ в МФО можно буквально за несколько минут. Нужно только заполнить онлайн-анкету на сайте кредитора и подождать ответа. Никто не попросит справки о зарплате, не пригодится залог или поручители.
Но, прежде чем, бежать за оформлением займов в разных МФО, нужно учитывать 2 важных момента. Во-первых, каждый кредитор при рассмотрении заявки заемщика на онлайн займ запрашивает его кредитную историю. И тот факт, что кто-то прямо сейчас просматривал кредитную историю гражданина, тоже почти мгновенно фиксируется в самом досье.
Это значит, что если гражданин решит подать заявки на несколько займов сразу, то в его кредитном документе появятся сведения о всех последних запросах. Кредиторы заметят повышенную активность заемщика и начнут опасаться, что гражданин, набравший столько займов, однажды не справится с обязательствами. Поэтому, возможно, заемщик успеет взять 2-3 займа, но вряд ли у него получится сразу набрать, например, с десяток микрозаймов.
Второй важный момент — это кредитная нагрузка заемщика. Сам гражданин должен понимать, что безопасным уровнем считается отдавать ежемесячно на выплаты по всем кредитам и займам до 50% среднемесячного дохода. Если нарушать это правило, то заемщик может однажды столкнуться с серьезными проблемами при возврате долга. МФО тоже следят за этим правилом и если гражданин превышает нормативы долговой нагрузки, то в новых займах ему, скорее всего, будет отказано.
Часто бывают случаи, когда гражданин уже ранее получил микрозайм на карту в данной МФО, старый долг еще не погасил, но ему уже нужен новый микрокредит. Граждане обращаются в свою МФО и на правах постоянного клиента просят выдать им очередной займ. Надо сказать, что компании действительно очень лояльно относятся к постоянным заемщикам и готовы предлагать им продукты на выгодных условиях. Но во многих МФО, работающих на рынке, действует правило, согласно которому получить очередной займ можно только после погашения старого. Получить одновременно несколько займов в одной МФО не получится. Интересно, что взять новый займ гражданин уже может буквально через минуту после погашения старого.
Надо понимать, что микрозаймы в МФО — это дорогое удовольствие. В середине лета этого года максимальная ежедневная ставка по займам составила 0,8% в день. Подробнее об этом мы писали в материале «Займы с 1 июля 2023 года. Как изменились условия?».
Хотя ставки и снизились, они все равно будут больно кусать кошелек заемщика, если он, например, решит взять крупную сумму, разбив ее по нескольким МФО. Например, при займе в 30 тыс. рублей на 30 дней гражданину придется вернуть 37,2 тыс. рублей. Размер переплаты составляет 7,2 тыс. рублей. А если он возьмет 5 таких займов в разных МФО, то общий размер переплаты будет в районе 36 тыс. рублей.
Суть микрозайма заключается в том, чтобы решать мелкие и небольшие проблемы. Если же нужна крупная сумма, то выгоднее все же идти в банк.
Таким образом, получая сразу несколько займов в МФО, гражданин взваливает на себя большую ответственность. Если он не справится с долгами, то его кредитная история будет испорчена на долгий срок. Гражданину для решения своей проблемы придется внимательно ознакомиться с нашим материалом «Исправление кредитной истории — 2023. Что поможет заемщику?» И, кроме этого, придется приложить немало сил, чтобы снова завоевать доверие кредиторов.
Также из-за несвоевременной оплаты сумма долга может вырасти за счет штрафов и пени. Хотя здесь есть утешительные моменты. Согласно законодательству, есть планка, которая ограничивает итоговый размер задолженности. Сегодня, если размер всех начисленных процентов, штрафов, пени уже превышает тело займа в 1,3 раза, то компания обязана остановить дальнейшее начисление и зафиксировать сумму долга.
Кроме роста задолженности, гражданина могут ждать судебные процессы. МФО сегодня не затягивают с обращением в суд. Там они быстро получают решение в свою пользу и дальше к работе приступают приставы. Они могут запретить выезд за границу, списать деньги с банковских счетов, наложить арест на имущество. Подробнее об этом мы писали в материале «Приставы — 2023. Арест средств на карте, все нюансы».
Если гражданин, набравший несколько займов, понимает, что скоро не сможет заплатить по своим долгам, то ему сразу же следует обращаться к своим кредиторам для поиска решений данной проблемы.
Компании могут предложить продление срока займов. Это значит, что гражданин оплатит лишь начисленные проценты, но возврат самого тела долга будет перенесен на определенный срок. Такая передышка, возможно, поможет заемщику решить свои трудности и вернуться к оплате.
Также можно рассмотреть вариант рефинансирования. Сегодня такие программы есть, как в МФО, так и в банках. В этом случае организация закрывает за свой счет все долги заемщика и становится новым кредитором для заемщика. У рефинансирования есть, как минимум 2 плюса. Во-первых, можно собрать несколько долгов в один. Во-вторых, можно получить более выгодные условия кредитования, сэкономив таким образом на итоговой переплате.
Belkacredit (БелкаКредит)
Yarik Oo
за год получил 8 займов., последний был на 27к, можно срок займа продлять до 5 раз
MFOBANK (МФОБАНК)
ladi
В целом норм, повышают лимит, на 5 раз дали 14к, а в первый раз 7, если продлевать займ, то гасишь п...
читать полностьюЗаем.ру (Zaem.ru)
igor-1408
Все вернул вовремя и теперь когда хочу подать заявку сразу кидает на подбор
Свои люди (Svoi ludi)
nedorezow
Имеет смысл брать, если отдавать вовремя, да, процент изначально 0,8 безо всяких дополнительных усло...
читать полностьюПростой вопрос (Prostoyvopros)
Елена Семячкова
3 часа оформляла заявку, фото переделала сотню раз, ну хотябы не зря, получила долгосрок 25 тысяч