Почему отказали в займе МФО?

Содержимое статьи:  Для некоторых граждан займ МФО — это порой единственная возможность пополнить свой кошелек дополнительными средствами. В такой ситуации совсем не хотелось бы получить отказ. В нашей статье мы раскроем ТОП-20 причин, объясняющих, почему МФО могли вынести отрицательное решение по заявке. Кроме того, расскажем, в каких МФО наблюдается наиболее высокий уровень одобрения и как в целом гражданам сократить вероятность отказа в микрозайме.

отказ в мфо

Для некоторых граждан займ МФО — это порой единственная возможность пополнить свой кошелек дополнительными средствами. В такой ситуации совсем не хотелось бы получить отказ. В нашей статье мы раскроем ТОП-20 причин, объясняющих, почему МФО могли вынести отрицательное решение по заявке. Кроме того, расскажем, в каких МФО наблюдается наиболее высокий уровень одобрения и как в целом гражданам сократить вероятность отказа в микрозайме.

Перед тем, как мы перейдем к главному вопросу, хотелось бы напомнить одну важную вещь. Решение по онлайн-заявке сегодня принимается роботами, которые изучают тысячи параметров. Они анализируют совокупность факторов, не акцентируя внимание на каком-то одном параметре. Поэтому ниже скорее указаны не причины отказа в займе, а факторы, которые могут негативно влиять на оценку кредитоспособности заемщика.

Содержание:

  1. Просрочки по кредитам и займам
  2. Судебные разбирательства
  3. Долги по ЖКХ, алиментам, штрафам ГИБДД
  4. Поручительство
  5. Большая кредитная нагрузка
  6. Массовая рассылка заявок
  7. Действия мошенников
  8. Территориальное нахождение заемщика
  9. Поведение заемщика при заполнении онлайн-заявки
  10. Ошибочные данные в заявке
  11. Возраст заемщика
  12. Низкая зарплата
  13. Отсутствие дохода
  14. Черный список
  15. Запрос большой суммы
  16. Частая смена работы
  17. Частая смена номеров телефона
  18. Негативные профили в соцсетях
  19. Проблемы с законом
  20. Неопрятный внешний вид
  21. Как уменьшить вероятность отказа?
  22. Что нельзя делать в случае отказов?
  23. В каких МФО одобряют займы?

Почему отказали в займе МФО?

Просрочки по кредитам и займам

Сегодня любой кредитор перед тем, как одобрить онлайн займ гражданину, проверяет его кредитную историю. И он обязательно там увидит наличие просрочек по прошлым или действующим микрокредитам. Если это были небольшие просрочки на 2-3 дня, которые заемщик быстро закрыл, то такая история не считается плохой. Но, если гражданин допускал месячные просрочки, с которыми так в итоге и не разобрался, то у его кредитной истории наблюдаются явные проблемы. Такую историю нужно улучшать. Подробнее об этом мы писали в материале «Исправление кредитной истории — 2023. Что поможет заемщику?»

Качество кредитной истории входит в число факторов, которые оказывают наиболее сильное влияние на итоговую оценку заемщика в ходе принятия решения по его заявке. Поэтому советуем уделить внимание этому параметру.

Судебные разбирательства

МФО и банки в обязательном порядке проверяют заемщика по базам судебных актов. Если гражданин доводил дело до суда по своему кредиту или займу, то снова взять деньги в долг ему будет проблематично. Никто не хочет связываться с заемщиком, который не может вовремя заплатить по своим долгам и создает для кредитора дополнительные трудности.

Также кредиторы смотрят по базам не было ли по заемщику принято решение суда о признании его банкротом. Кстати, в 2023 году стать банкротом стало проще. Смотрите наш материал «Упрощенное банкротство. Новые правила».

Долги по ЖКХ, алиментам, штрафам ГИБДД

Почему отказали в займе МФО?

Заемщикам очень важно иметь хорошую платежную дисциплину. При этом вовремя платить нужно не только по кредитам и займам, но и другим обязательствам. МФО сегодня сотрудничают с мобильными операторами, интернет-провайдерами, компаниями жилищно-коммунальных услуг и т. д. Через них они получают информацию о том, как гражданин платит по своим счетам. Если наблюдаются частые задержки и просрочки, то это негативно сказывается на оценке заемщика. Читайте о том, что быстро закрыть свои долги по дорожным штрафам в нашем материале «Штрафы ГИБДД через приставов. Взыскание, оплата — 2022».

Поручительство

Часто бывает, что граждане по просьбе друга или родственника соглашаются быть для них поручителями. Друзья и родственники после этого получают онлайн кредит. А вот поручитель получает в свою кредитную историю запись о новом статусе. И если он обратится в банк или МФО за деньгами, то кредиторы могут отказать в выдаче средств. Для них это слишком рискованный клиент. Если родственник или друг перестанут платить по своему кредиту, то за них платить чужой долг будет поручитель. Подробнее об этой ситуации мы писали в материале «Кредитная история поручителя. Как меняется?»

Большая кредитная нагрузка

Важным фактором является уровень кредитной нагрузки заемщика. Можно иметь много кредитов и займов, если при этом гражданин имеет отличный доход, позволяющий покрывать все расходы по долговым обязательствам. Сегодня банки и МФО смотрят, чтобы платежи по текущим кредитам и займам не отнимали более 40-50% от ежемесячного дохода. Если это условие не соблюдается и гражданин уже отдает по долгам существенную часть месячной выручки, то взять новый займ за 15 минут будет проблематично.

Массовая рассылка заявок

Некоторые заемщики, получив отказ в одной МФО, начинают массово забрасывать другие компании своими заявками на микрокредит. Вместо того, чтобы разобраться в причинах отказа, граждане еще больше усугубляют свою ситуацию. Дело в том, что запросы кредитной истории оставляют свои следы. И по ним можно понять, что заемщик активно пытался взять микрозайм, но ему все отказывали, поскольку кредит так и не появился на балансе. Значит, подумают другие кредиторы, с заемщиком что-то явно не в порядке, раз ему все отказывают. И гражданин получит очередной отказ.   Таким образом, отказы будут расти, как снежный ком, ухудшая и без того сложное положение заемщика.

Чтобы разобраться в ситуации, советуем запросить для начала свой кредитный рейтинг. Также сервис подскажет, на какую сумму может рассчитывать гражданин и куда ему лучше обратиться за деньгами.

Действия мошенников

Бывают случаи, когда гражданин всегда исправно платил по своим долгам, имеет отличную кредитную историю и стабильный доход, но при подаче заявки на микрокредит получает отказ. Здесь нужно срочно получить список бюро кредитных историй, в которых есть информация о заемщике и обратиться туда для получения досье. Об этом мы писали в статье «Кредитное досье заемщика. В каких бюро искать?»

Возможно, на гражданина мошенниками был оформлен кредит. Если это так, то заемщик сразу же увидит информацию об этом в кредитной истории. Далее уже нужно будет обращаться к кредитору для решения проблемы. В частности, этот вопрос мы поднимали в материале «Можно ли признать кредитный договор недействительным?»

Если гражданин сможет доказать, что кредит оформили мошенники, то затем можно написать заявление в бюро кредитных историй на удаление недостоверных данных. Это поможет очистить досье от чужих следов.

Территориальное нахождение заемщика

Кредиторы с помощью технических возможностей отслеживают страну, регион и город подачи онлайн-заявки гражданином. Если он отправляет заявку на займ круглосуточно, находясь при этом за рубежом, то, скорее всего, ему откажут в выдаче средств. Здесь есть несколько объяснений. Во-первых, непонятно, когда гражданин вернется домой и планирует ли вообще это делать. Во-вторых, МФО опасаются набегов мошенников, которые часто ведут свои атаки из-за рубежа. Поэтому на сайты некоторых МФО даже невозможно зайти, находясь за границей.

Поведение заемщика при заполнении онлайн-заявки

Умные системы многих МФО сегодня отслеживают поведение заемщика на сайте перед оформлением заявки и во время ввода данных. Положительно воспринимается факт, когда гражданин перед подачей заявки сначала изучает условия кредитования, тщательно подбирает сумму и срок, знакомится с условиями возврата и т. д. А вот, если новый заемщик, который никогда не сотрудничал с данной МФО, попадает на сайт и сразу запрашивает максимальную сумму, не интересуясь условиями, то такой клиент выглядит для МФО подозрительно.

Во время оформления заявки МФО смотрят, как гражданин вводит свои данные. Если он задумывается над ФИО, сначала вводит одни данные, а потом удаляет и указывает другие, то это будет тревожным сигналом для кредитора.

Также МФО смотрят, чтобы заемщик сам заполнял все данные. Плохо относятся к случаям, когда заемщик вставляет в поля откуда-то скопированные данные, например, ФИО, номер телефона и т.д.

Ошибочные данные в заявке

Все данные в заявке на микрозайм должны быть достоверными, проверенными и актуальными. Любая ошибка, неточность или даже опечатка может привести к тому, что МФО откажет в выдаче заемных средств. Вопросы мошенничества при подаче заявки мы поднимали в статье «Ответственность за долги перед МФО. Что грозит?»

Поэтому при оформлении заявки нужно быть очень внимательным, нельзя пропускать поля анкеты, стоит указывать, как можно больше полезной информации о себе. Все это приветствуется кредиторами.

Возраст заемщика

Перед подачей заявки на займ гражданам нужно знакомиться с обязательными требованиями. Их не так много у МФО. Обычно они сотрудничают с гражданами РФ при наличии банковской карты и актуального номера мобильного телефона. Также каждая МФО указывает свои требования к возрасту заемщиков. Некоторые МФО работают с гражданами от 18 лет. Другие МФО хотят выдавать займы лицам старше 20 лет. Также есть и максимальный возрастной порог. Если гражданин не попадает в установленные рамки, то в выдаче денег ему будет отказано.

Низкая зарплата

В стране есть граждане, которые получают зарплату на уровне официального МРОТ. Напомним, в 2023 году размер минимальной зарплаты составил 16,2 тыс. рублей. Подробнее об этом читайте в материале «МРОТ-2023. Сколько составляет и на что влияет?» 

Надо сказать, что МРОТ находится недалеко от прожиточного минимума. Это значит, что почти всю сумму своей минимальной зарплаты гражданин потратит на удовлетворение основных нужд. На оплату кредитов и займов у него ничего не остается. Поэтому взять в долг с низкой зарплатой будет сложно.

Отсутствие дохода

МФО не требуют у заемщиков справок о доходах, но по своим каналам они все равно проверяют наличие дохода у заемщика. Важно иметь стабильные поступления. Например, гражданин может сдавать квартиру, получать стипендию, заниматься регулярными подработками. При отсутствии дохода или нерегулярном поступлении средств на счет рассчитывать на микрозайм будет сложно. Советуем ознакомиться с нашим материалом «Зарплата 1000000 рублей. Кто и где ее получает?»

Черный список

Многие МФО ведут свои личные списки граждан, с которыми, на их взгляд, сотрудничать в данный момент небезопасно. Возможно, ранее этот заемщик указал в заявке заведомо ложные данные или пытался получить заемные средства на покупку алкогольных напитков. Скорее всего, в данной МФО гражданин, находящийся в черном списке, деньги уже не получит. Есть шанс обратиться в другую компанию за займом. Но и здесь могут быть проблемы, поскольку некоторые МФО обмениваются своими списками с другими участниками рынка.

Запрос большой суммы

МФО всегда присматриваются к заемщику прежде, чем выдать ему крупную сумму микрокредита. Если же новичок сразу запросит максимально возможный размер займа, то в худшем случае ему просто откажут в выдаче денег, в лучшем — снизят сумму запроса до приемлемого уровня. На крупные суммы могут рассчитывать только постоянные клиенты, проверенные временем, обладающие хорошей платежной дисциплиной.

Частая смена работы

Все кредиторы любят стабильность в действиях клиента. Поэтому граждане, которые каждый месяц меняют работу, могут сталкиваться с проблемами при получении заемных средств. Такие заемщики непредсказуемы. Возможно, они в следующий раз найдут хорошую работу и высокую зарплату, а может просто уволятся и будут жить на пособие по безработице. Узнайте здесь, могут ли списать пособие по безработице за долги.

Частая смена номеров телефона

Также кредиторы негативно относятся к заемщикам, которые постоянно меняют свои контактные данные. Получается, что сегодня заемщик возьмет деньги в долг, завтра опять по привычке сменит номер телефона, а послезавтра в случае возникновения просроченной задолженности его уже никто не сможет найти по старым контактам.

Негативные профили в соцсетях

Информация из профилей заемщика в соцсетях сегодня принимается во внимание роботами МФО. Нельзя сказать, что данная информация оказывает решающее значение на ответ по заявке, но некоторые моменты могут сильно навредить заемщику. Например, если выяснится, что на своих страницах гражданин увлекается азартными играми, продвигает асоциальный образ жизни, активно интересуется алкогольными напитками и т.д.

Проблемы с законом

Определенным категориям граждан, которые имели в прошлом проблемы с законом, будет сложно получить заемные средства. Здесь МФО обращают внимание на конкретные сферы, в которых были совершены противоправные действия.

Неопрятный внешний вид

Данный пункт больше относится к оффлайн-МФО, которых становится все меньше на российском рынке. В частности, кредитные менеджеры смотрят, как выглядит заемщик. Если у него грязная одежда, от него исходит неприятный запах, он использует в речи нецензурную лексику, то взять в долг будет практически невозможно.

Как уменьшить вероятность отказа?

Специально для граждан, которые хотят повысить свои шансы на одобрение по микрозайму, есть несколько простых рекомендаций.

Во-первых, нужно максимально избавиться от мелких долгов, закрыть свои просрочки по текущим обязательствам, сократить ненужные расходы.

Во-вторых, нужно поработать над доходной частью. Можно попросить о повышении зарплаты, найти подработку.

В — третьих, при оформлении заявки нужно указывать максимальные данные о себе. Кредиторы любят, когда заемщики указывают все адреса проживания, все контактные номера телефонов и т. д.

В — четвертых, для повышения шансов на положительное решение следует подавать заявку, используя авторизацию через Госуслуги. Некоторые МФО утверждают, что одобряют до 98% заявок, поступающих таким способом.

как уменьшить вероятность отказа

Что нельзя делать в случае отказов?

Одной из ошибок граждан, получивших отказ в выдаче займа, является паническое заполнение заявок во все МФО подряд. Если гражданин получил первый отказ, то нужно сначала понять хотя бы основные причины возникновения такой ситуации. А массовая подача онлайн-заявок может лишь ухудшить положение заемщика.

Частой проблемой заемщиков является плохая кредитная история. Граждане даже готовы платить разным аферистам, обещающим им волшебное исправление кредитной истории. Подробнее об этом мы писали в материале «Кто такие «чистильщики» кредитных историй и стоит ли им доверять?». На самом деле помочь с улучшением кредитной истории поможет только труд, отличная платежная дисциплина или просто время. Здесь мы рассказывали, сколько хранится плохая запись в кредитной истории.

В каких МФО одобряют займы?

Глава «Займы МФО-2023: конверсия и уровень одобрения» масштабного исследования на портале «Займи Срочно» рассказывает о компаниях, в которых шансы получить микрозайм без отказа наиболее высокие.

мфо с высоким уровнем одобрения

10 МФО с высоким уровнем одобрения

МФО Процент одобрения займа из заявки (AR), за 3 месяца

Займ Экспресс

48,60%

Creditter

45,70%

Lime-Zaim

37,00%

Веб-займ

32,60%

Деньга

32,20%

Platiza

30,80%

Екапуста

30,30%

OneClickMoney

24,90%

Займер

24,20%

Moneyman

23,90%

По данным Leads.su

Также, если гражданин желает в будущем выбрать компанию с хорошим уровнем одобрения, то советуем воспользоваться нашим сервисом «Сравнение МФО». Здесь можно выбрать несколько компаний, а потом сравнить их в более детальном разрезе. Например, заемщик может сразу увидеть, в какой компании лучший процент одобрения, где ниже процент, кто быстрее рассматривает заявки и т.д.

Максим Дубовиков
Автор статьи
Понравилось?

49

Похожие статьи