Кредитная история поручителя. Как меняется?

Содержимое статьи:  Порой граждане слишком легко соглашаются на просьбу друга стать поручителем по кредиту. Друг благодаря такой услуге сможет получить кредит. А вот поручитель из-за своего обязательства может попасть в сложную ситуацию. Сегодня расскажем, как поручительство влияет на кредитную историю и возможность оформить кредит.

Кредитная история поручителя Как меняетсяПорой граждане слишком легко соглашаются на просьбу друга стать поручителем по кредиту. Друг благодаря такой услуге сможет получить кредит. А вот поручитель из-за своего обязательства может попасть в сложную ситуацию. Сегодня расскажем, как поручительство влияет на кредитную историю и возможность оформить кредит.

Сегодня кредитная история является важным документом, в котором отображаются все финансовые обязательства гражданина, в том числе и прошлые. По кредитной истории можно увидеть, какие кредитные карты оформлял заемщик, сколько раз брал потребительский кредит, на какую сумму оформил ипотеку и т. д.

Содержание:

  1. Кто такой поручитель?
  2. Что влияет на кредитную историю поручителя?
  3. Можно ли отказаться от поручительства?
  4. Как поручителю вернуть свои деньги?
  5. Как поручителю улучшить кредитную историю?

Роль кредитной истории заключается в том, что она позволяет кредиторам и другим финансовым учреждениям понять, насколько надежным и кредитоспособным является заемщик. Если кредитная история показывает, что заемщик регулярно выполняет свои финансовые обязательства, то это увеличивает шансы на получение нового кредита или займа. Читайте здесь, дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей.

В России кредитная история уже стала ключевым источником информации в ходе изучения заемщика. Плюс кредитную историю используют некоторые работодатели, когда им нужно собрать больше информации о своих потенциальных работниках, особенно, если речь идет о работе, связанной с финансами. Подробнее об этом мы писали в материале «Проверка СБ при приеме на работу. На что смотрят?»

В ряде западных стран кредитная история гражданина уже может влиять на возможность аренды жилья. Многие арендодатели требуют от потенциальных жильцов предоставить отчет по кредитной истории. Если качество досье не будет дотягивать до нужных уровней, то в аренде жилья могут отказать.

Кто такой поручитель?

На качество кредитной истории влияют множество факторов, в том числе и наличие поручительства. Напомним, что поручитель по кредиту - это гражданин, который берет на себя ответственность за выплату долга, если основной заемщик по какой-то причине не сможет его вернуть. Иными словами, поручитель выступает гарантом исполнения обязательств заемщика перед кредитором.

Поручитель может потребоваться при выдаче кредита, если основной заемщик имеет плохую кредитную историю или не имеет достаточного дохода для получения кредита. Без поручителя такому заемщику банк, скорее всего, в выдаче кредита отказал бы. Поэтому заемщик начинает перебирать своих родных, друзей и знакомых, пытаясь найти того, кто станет его поручителем.

Надо сказать, что поручителем не может стать, кто угодно. Поручитель должен соответствовать определенным требованиям, например, иметь достаточный доход и хорошую кредитную историю. Поручителя будут проверять так же, как и основного заемщика. Банкиры должны убедиться в том, что финансовое положение поручителя позволит ему расплатиться по кредиту, если возникнет такая необходимость.

Что влияет на кредитную историю поручителя?

Любой поручитель, соглашаясь на свою роль, должен отчетливо понимать все риски, на которые он идет. Если основной заемщик не сможет по каким-то причинам платить по кредиту, то погашать задолженность будет поручитель. И не только сам долг, но и начисленные штрафы, пени. А если поручитель не сможет платить, то кредитор имеет право обратиться в суд и обратить взыскание на имущество поручителя для погашения задолженности по кредиту.

Весомым риском является и след в кредитной истории поручителя. Сейчас информация о том, что гражданин является поручителем, включается в его кредитную историю, но в урезанном виде. В полном виде она может поступить в кредитную историю только, если ключевой заемщик не справился с долгом и платить по кредиту начал поручитель.

При этом, в апреле 2023 года прошел первое чтение законопроект, который может существенно изменить ситуацию в данной сфере. Если законопроект в итоге будет принят, то в кредитные истории поручителей сразу будет включаться полная информация по всем обязательствам, которые они покрывают.

Иными словами, поручитель благодаря данным, внесенным в кредитную историю, уже с первых дней будет восприниматься кредиторами, как полноценный заемщик с долговыми обязательствами. Если он захочет взять кредит для себя, то его поручительство будет в обязательном порядке учитываться. Кредиторы будут думать, сможет ли гражданин обслуживать еще один займ в дополнение к существующему кредиту в рамках поручительства.

Законопроект в случае принятия поможет снизить риски банков и МФО. Кредиторы будут видеть нагрузку поручителя и, если посчитают ее чрезмерной, то откажут в выдаче нового кредита, спасая тем самым свои деньги.

Можно ли отказаться от поручительства?

Кредитная история поручителя. Как меняется?

Как видим, поручительство — это большая ответственность и серьезные риски для граждан. Если заемщик не справится с долгом, то поручителю придется возвращать чужой долг. Кроме того, есть и другая проблема - поручитель может столкнуться с трудностями при получении кредитных средств, поскольку в его кредитной истории висит информация о чужом кредите, которая принимается во внимание банками и МФО.

В такой ситуации граждане могут задуматься о том, чтобы отказаться от поручительства. Но это не так-то легко осуществить. По закону есть лишь несколько оснований для прекращения поручительства и они редко кому подходят. В частности, поручительство прекращается в случае истечения срока, на который давалось это обязательство. Также статус поручителя уйдет в случае полного погашения долга по кредиту, либо при переводе долга на другое лицо, за которое поручитель отвечать не собирается.

Как поручителю вернуть свои деньги?

Хорошей новостью является то, что поручитель все свои понесенные траты на оплату чужого кредита может компенсировать. И сделать это нужно будет за счет заемщика. После того, как поручитель выплачивает кредит, он получает от банка необходимые документы и становится как бы кредитором для должника.

Поручитель, обладая документами, подтверждающими его права на долг, может обратиться в суд и в дальнейшем привлечь приставов к решению проблемы. Они проверят банковские счета должника, его имущество и, возможно, найдут активы, за счет которых можно будет покрыть траты поручителя.

Как поручителю улучшить кредитную историю?

Бывают ситуации, когда поручитель, как и основной заемщик, тоже не справляется с грузом ответственности и допускает просрочку по кредиту. Информация о просрочках сразу же попадает в его кредитную историю и негативно отражается на качестве досье.

В дальнейшем, если поручитель задумается об улучшении своей истории, ему следует закрыть историю с поручительством и выплатить остальные долги перед кредиторами. Кроме того, нужно показать участникам рынка, что гражданин улучшил свою платежную дисциплину. Для этой цели подходят программы МФО по исправлению кредитной истории. В рамках проекта компании выдают небольшие займы на сумму до 1-2 тыс. рублей. Их нужно выплатить точно в срок, не допуская просрочек. Информация об успешно погашенных займах попадает в историю и постепенно повышает рейтинг гражданина. Конечно, процесс исправления кредитной истории нельзя назвать быстрым, но при должном усердии вопрос решить можно. Об этом и других способах улучшения досье мы писали в материале «Исправление кредитной истории -2023. Что поможет заемщику?»

Напомним, что на нашем портале граждане могут оформить микрозаймы на карту, используя рейтинг МФО. Для этого нужно перейти в указанный раздел и сравнить компании по ряду параметров. Также стоит прочитать отзывы заемщиков о выбранных компаниях. Далее можно приступать к заполнению заявки.

Теги: 
Займы
Кредиты
Законы
Анастасия Водолазова
Автор статьи
Понравилось?
Vote up!

35

  • 2043 просмотра

Похожие статьи