Онлайн кредиты наличными в банках

Самые выгодные онлайн кредиты наличными в банках России. Найдите лучшее предложение с помощью фильтра по ставкам и сумме по кредитам! Низкие проценты!
Часто задаваемые вопросы: 

Какие документы нужны для оформления кредита?

В каждом банке свой перечень документов, необходимых для оформления кредитов. Общий список зависит от суммы продукта, целей использования средств и прочих параметров кредитной программы. Обычно клиенту следует предоставить: 1. Паспорт гражданина РФ; 2. Корректно заполненное заявление-анкету; 3. Свидетельство или справку, подтверждающую регистрацию по месту пребывания/потребуется в случае наличия временной прописки; 4. Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. Предоставляется в 2 вариантах: справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме кредитора; 5. Дополнительные документы по усмотрению кредитора.

Какие требования предъявляются к заёмщику?

В каждом банке свои требования к заемщику. Поэтому важно убедиться в том, что им соответствуешь. В противном случае велика вероятность получения отказа. Базовые требования к заемщикам: 1. Наличие действующего паспорта гражданина РФ; 2. Возраст от 21 года. При этом получить кредитную карту у большинства кредиторов можно с 18 лет; 3. Наличие трудового стажа не менее 3 месяцев; 4. Постоянный источник дохода, позволяющий зарабатывать от 10 тысяч рублей ежемесячно; 5. Дополнительный документ, удостоверяющий личность: СНИЛС, ИНН, водительские права, действующий загранпаспорт и пр.

Почему банки отказывают в выдаче кредитов?

Отказ в выдаче кредита означает то, что клиент не прошел проверку скоринговой программой. Причины отказа не оглашаются, при этом наиболее часто они связаны со следующим: 1. высокая кредитная нагрузка у клиента; 2. наличие у заемщика просрочек свыше 90 дней; 3. клиент проходил процедуру банкротства в течение 5 лет до момента обращения в банк за деньгами; 4. кредитор сомневается в том, что возврат задолженности будет осуществлен в срок, прописанный в договоре, или существуют высокие риски невозврата задолженности; 5. недостоверно заполненная анкета, в ней есть неточности; 6. ошибки в кредитной истории; 7. клиент еще не разу не пользовался кредитными средствами и не имеет кредитной истории.

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Согласно законодательству РФ есть 2 типа страховок, которые оформляются в обязательном порядке: страхование имущества при оформлении ипотеки и страхование предмета залога при обеспеченных продуктах. Остальные виды страхования считаются добровольными. Именно их удастся вернуть в период охлаждения и после досрочного погашения финансовых обязательств перед кредитором. В первом случае срок длится не менее 14 дней. При этом он может быть увеличен по решению страхового агента. Во втором случае клиент может частично вернуть страховую премию, если продукт закрыт досрочно, а страховые выплаты по нему не получали. Для отказа от страхования нужно обратиться непосредственно к страховщику.

Можно ли вернуть проценты по кредиту?

Российское законодательство не предусматривает возврат процентов по кредиту. При этом есть целевые кредитные продукты, по которым удастся возместить налоговый вычет в размере 13%. Получить возврат удастся, если кредитные средства были взяты: 1. на покупку жилой недвижимости; 2. обучения на очной основе в образовательном учреждении, имеющим лицензию на право осуществления деятельности; 3. на лечение в лицензированной клинике на платной основе, а также покупку дорогостоящих лекарств. Также часть процентов удастся вернуть, если кредит был погашен досрочно. Обычно комиссия не пересчитывается, но переплаченная сумма считается необоснованным обогащением кредитора. Ее удастся вернуть.

Можно ли погасить кредиты материнским капиталом?

Семейным капиталом удастся погасить кредитные обязательства или их часть, но только в том случае, если средства были взяты для улучшения условий проживания. В текущем году социальную выплату можно направить на оплату следующих типов кредитных продуктов: 1. ипотека, при этом ждать достижения ребенком возраста 3 лет не требуется! 2. кредит, который был оформлен для строительства дома и его реконструкции; 3. продукт, который был оформлен на покупку техники, оборудования или прочих устройств для адаптации ребенка-инвалида. Закрыть маткапиталом обычный потребкредит, оформленный, например, для ремонта машины, не получится. Также соцвыплату нельзя использовать на оплату задолженности по микрозаймам и кредитам на покупку земли.

Как оформить кредитные каникулы?

Лицам, которые потеряли доход или оказались в трудном жизненном положении и не могут выполнять кредитные обязательства, удастся оформить кредитные каникулы. Для это потребуется подать заявление кредитору, описав в нем причину для получения льготного периода, а также дату наступления и срок предоставления льготы (максимум 6 месяцев). Также необходимо приложить документ, подтверждающий снижение ежемесячного заработка на 30% и более. Подать обращение удастся в онлайн режиме или непосредственно в офисе кредитора. В зависимости от кредитора заявка рассматривается 3-5 дней.

Что будет, если не платить кредит?

При долгосрочном уклонении от выполнения кредитных обязательств кредитор имеет право подать в суд исковое заявление на заемщика или обратиться к коллекторам, если это предусмотрено условиями договора. Если по иску будет принято положительное решение, то его передадут в ФССП. После чего приставы инициируют процедуру взыскания задолженности по кредиту, которая включает: 1. арест средств на банковских счетах; 2. продажа личного имущества должника с целью покрытия его долгов; 3. запрет выезда за границу; 4. в отдельных случаях предусмотрена ответственность.

Как подать заявку на потребительский кредит?

Подать заявку на потребкредит удастся одним из способов, которые предусмотрены конкретным кредитором. Сделать это можно следующим образом: 1. на сайте кредитора, заполнив небольшую заявку-анкету. Многие банки предусматривают возможность авторизации в личном кабинете через портал Госуслуги, что увеличивает вероятность положительного решения по заявке; 2. в мобильном приложении. Как правило, данная услуга доступна действующим клиентам банка; 3. в ближайшем отделении кредитора. В этом случае необходимо взять с собой полный пакет документов.

Как быстро одобрят кредит?

Банки используют современные алгоритмы проверки платежеспособности заемщика, позволяющие принять решение по заявке за несколько часов. При этом данное решение будет предварительным. Окончательный ответ, а также параметры продукта будут известны после того, как клиент предоставит полный пакет документов. Зарплатным и привилегированным клиентам одобрение кредита происходит за несколько минут. Если клиент обращается в банк впервые, ему нужна крупная сумма денег или он оформляет ипотеку, то ответ по заявке может приниматься 2-3 рабочих дня.

Что делать после одобрения кредита?

После одобрения кредита банк предоставляет клиенту договор и график платежей. Пользователю необходимо ознакомиться со всеми документами и подписать их. Если договор заключается в онлайн режиме, то подпись будет электронная. После подтверждения договора деньги будут выданы заемщику тем способом, который он выбрал. Если же одобрение было предварительным, то клиенту нужно будет предоставить пакет документов кредитору. На этом этапе кредитор имеет право отказать в выдаче средств без объяснения причины. Поэтому клиенту нужно будет дождаться окончательного решения, после чего он сможет получить деньги.

Как и где можно погасить кредит?

Способы погашения задолженности прописаны в кредитном договоре. Обычно бесплатная оплата осуществляется в мобильном приложении кредитора. Клиент может перевести нужную сумму со своего счета на счет кредитора. Другие способы возврата кредита: 1. в кассах отделений банка наличными или банковской картой. Клиент может осуществить оплату через любой ближайший филиал банка; 2. в личном кабинете на сайте кредитора. Возврат осуществляется картой или с помощью платежных сервисов; 3. переводом на банковский счет кредитора. В этом случае может взиматься дополнительная комиссия по тарифам банка-отправителя. Осуществить перевод можно через отделение любого банка или “Почту России”; 4. с помощью партнерских терминалов и сервисов.

Как повысить шансы на одобрение?

Для повышения шанса на одобрение нужно: 1. проверить свою кредитную историю на наличие в ней ошибок; 2. корректно заполнить анкету, указав в ней полные и правдивые сведения о себе; 3. удостовериться в том, что соответствуешь требованиям, которые компания предъявляет к клиентам; 4. предоставить все обязательные и дополнительные документы. Это позволит кредитору быстрее идентифицировать заемщика; 5. обращаться в тот банк, с которым было сотрудничество ранее. Например, клиент получает зарплату на счет данного банка или открывал в нем депозиты; 6. дисциплинированно исполнять свои обязательства перед кредиторами, не допуская просрочек платежа.

Как аннулировать кредит?

Аннулировать кредит удастся в следующих случаях: 1. гражданин официально был признан банкротом 2. в случае потери трудоспособности и получения инвалидности 1 или 2 группы заемщик может подать заявление кредитору о списании долга; 3. в случае ухода из жизни заемщика, если его наследники отказываются принять наследство; 4. если для банка целесообразно добровольное списание долга. Например, если долг признан безнадежным и дешевле аннулировать долг, чем осуществлять работу по его возврату;

.

Сегодня получить кредит наличными в банках можно в режиме онлайн. При этом заемщик может рассчитывать на сумму от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей. Простота оформления, удобство и большие суммы делают спрос на такие продукты довольно высоким.

Как взять кредит онлайн без визита в банк?

Хотите получить наличные без посещения банка? Это вполне возможно! Современный рынок кредитования предлагает довольно выгодные и интересные условия сотрудничества. Кредит наличными могут оформить совершеннолетние граждане РФ без посещения офиса, имея лишь паспорт под рукой и несколько минут свободного времени.

Для оформления продукт необходимо:

  • На официальном сайте банка выбрать вкладку онлайн-сервис;
  • Заполнить анкету и дождаться ее рассмотрения;
  • Получить деньги в ближайшем отделении банка или через партнеров.

На каких условиях предоставляют потребительский кредит через интернет

Банки, стараясь сделать условия взаимодействия более комфортными и разгрузить офисы продаж, формируют довольно выгодные условия сотрудничества в онлайн режиме. Ставка может быть ниже. Плюс клиент получает различные бонусы в виде увеличенного льготного периода и повышенного кэшбэка. В то же время из-за оперативности рассмотрения заявки суммы и период кредитования могут быть уменьшены.

Как правило, онлайн потребительский кредит интересен постоянным клиентам банков. Ведь им гораздо проще его оформить и получить одобрение. Когда банк отслеживает поступления денежных средств, видит траты, ему гораздо проще оценить риски сотрудничества. Если риски низкие, то и получить потребительский кредит можно по сниженной ставке.

От чего зависит ставка по кредиту?

Кредитная ставка – это первое, на что ориентируется заемщик при выборе условий кредитования. Она зависит от многочисленных параметров, важнейшими из которых считаются:

  • Благонадежность клиента. Если заемщик имеет положительную кредитную историю, то у него есть шанс получить средства под сниженный процент;
  • Список требований и число предоставляемых документов. Кредиты без справок и поручителей выдаются под более высокую процентную ставку. Это связано с тем, что при минимальных проверках кредитор рискует больше, следовательно, и повышает комиссию;
  • Срок кредитования. По факту если банк выдает средства на короткий период, то рискует меньше. Поэтому он готов снизить процентную ставку;
  • Наличие обеспечения. Залоги и поручительство позволяют получить займ без отказа на выгодных условиях. В качестве обеспечения принимается ценное имущество: автомобили, недвижимость, земельные участки;
  • Уровень дохода заемщика. Чем больше официальная зарплата, подтвержденная справками, тем выгоднее параметры сотрудничества;
  • Дополнительные условия: уровень инфляции, ситуация на рынке кредитования в стране, сезонность, лояльность к клиенту.

Важно понимать, что кроме процентной ставки банки могут вводить дополнительные комиссии. К примеру, если кредиты оформляются на кредитные карты, то за снятие наличных может быть предусмотрена комиссия. Погашение долга может быть платным. Все эти моменты следует учитывать при выборе конкретной кредитной программы.

Как оплатить банковский кредит через интернет

Несмотря на то, что самым простым способом погашения кредита считается внесение средств через кассу, быстрым этот вариант не назовешь. Ведь офис банка может находиться в отдаленном районе или вообще отсутствовать в регионе проживания заемщика. В этом случае на помощь приходят интернет-платежи. Провести оплату можно через мобильный банк или интернет-банкинг. Чтобы воспользоваться данным способом погашения, заемщику понадобится:

  • Банковская карта;
  • Бесперебойный интернет;
  • Достаточный для оплаты баланс.

Если у кредитора оформлен личный кабинет, то в нем можно сразу отследить поступление суммы платежа.

Некоторые банки принимают оплату через ЮMoney. Этот вариант интересен для тех, кто регулярно пополняет свой электронный кошелек.

Особенности онлайн-кредитования

Онлайн-кредитование позволяет получать средства с минимальными усилиями. Оформить кредит в реальном времени можно, не выходя за пределы собственной квартиры, удобно расположившись в кресле. 

Процедура сотрудничества имеет ряд особенностей:

  • Отсутствие необходимости посещать офис компании. Процедура оформления производится дистанционно;
  • Заявки можно подать сразу в несколько сервисов, а после их одобрения выбрать наиболее интересные условия сотрудничества;
  • Возврат кредита можно осуществить аналогичным образом, то есть через интернет.

Как быстро одобрят онлайн кредит

Получить кредита без визита в офис можно за считанные минуты. Как правило, одобрение приходит в течение получаса. Когда клиент рассчитывает на получение большой суммы, процесс рассмотрения заявки занимает 1-2 рабочих дня. Ответ с решением приходит в смс-сообщении, на электронную почту, а также в личный кабинет заемщика, если он был оформлен при подаче заявки.

Стандартные условия онлайн-кредитования

Онлайн-кредитование является одним из самых выгодных типов продуктов. Процентная ставка стартует от 9% годовых. Как правило, минимальная сумма стартует от отметки 30 тысяч рублей. Максимальный размер кредита варьируется от 250 тысяч до 10 млн рублей. В среднем онлайн-кредит оформляется на 1-3 года.