Какой кредитный рейтинг нужно иметь для получения ипотеки?

Содержимое статьи:  Спрос на ипотеку остается очень высоким. По некоторым данным, банкиры за первые 6 месяцев 2023 года выдали гражданам ипотеку на 3 трлн рублей. И это уже на 10% больше, чем за такой же период 2021 года, который считается одним из самых успешных на рынке ипотечного кредитования. Но, к сожалению, получить ипотеку могут не все. Сегодня расскажем, какой кредитный рейтинг нужно иметь, чтобы повысить свои шансы на одобрение по жилищной ссуде.

Какой кредитный рейтинг нужно иметь для получения ипотекиСпрос на ипотеку остается очень высоким. По некоторым данным, банкиры за первые 6 месяцев 2023 года выдали гражданам ипотеку на 3 трлн рублей. И это уже на 10% больше, чем за такой же период 2021 года, который считается одним из самых успешных на рынке ипотечного кредитования. Но, к сожалению, получить ипотеку могут не все. Сегодня расскажем, какой кредитный рейтинг нужно иметь, чтобы повысить свои шансы на одобрение по жилищной ссуде.

Надо отметить, что сегодня граждане часто путают кредитную историю и кредитный рейтинг. Это немного разные понятия. В кредитной истории просто собрана вся информация по заемщику. Например, когда он брал кредиты, на какую сумму, допускал ли просрочки и т. д.

Сразу по всей этой информации и не поймешь, хорошая у гражданина история или не очень. Поэтому придумали кредитный рейтинг. Он высчитывается на основе представленной в истории информации и дает гражданину представление о качестве истории.

Сегодня все бюро кредитных историй используют единую шкалу кредитного рейтинга от 1 до 999 баллов. Согласно этой шкале рейтинг до 149 баллов считается низким и обозначается красным цветом. От 150 баллов до 593 баллов — это средний рейтинг с желтой окраской. Если рейтинг заемщика попадает в диапазон 594 -903 балла, то такой статус считается хорошим и маркируется светло-зеленым оттенком. И, наконец, в элиту заемщиков попадают граждане с рейтингом 904-999 баллов. Таких заемщиков немного, но им банки и МФО готовы предоставить любые онлайн займы без отказа. Такой рейтинг окрашивается ярко-зеленым цветом.

Какой рейтинг поможет ипотечникам?

Если судить по рейтингу, то самым труднодоступным кредитом считается именно ипотека. Обычно здесь средний кредитный рейтинг у заемщиков выше, чем по остальным видам кредитов. Далее на ступень ниже идут автокредиты. Еще чуть ниже кредитные карты и потребительские кредиты.

Все это объясняется очень просто. Как правило, ипотека — это крупные суммы на длительный срок. И банки хотят понимать, что заемщик действительно сможет пройти эту долговую дистанцию, не создавая лишних трудностей.

Если говорить о конкретных цифрах рейтинга, с которым граждане получают ипотеку, то они могут меняться в зависимости от кредитной политики банков и иных факторов. Например, в июле 2022 года, по данным НБКИ, среднее значение кредитного рейтинга заемщика по ипотеке составило 603 балла. При этом, показатель сильно колебался в зависимости от суммы, которую брал ипотечный заемщик. Так, у граждан с ипотекой до 1 млн рублей рейтинг в среднем был на уровне 591 балл. Лица, получавшие ипотеку на 1-3 млн рублей, обладали рейтингом в 603 балла. Заемщики с ипотекой  в 3-5 млн рублей имели рейтинг в 605 баллов. Если гражданина брал жилищный кредит на 5-10 млн рублей, то рейтинг в среднем повышался до 610 баллов. И, наконец, у граждан с ипотекой от 10 млн рублей рейтинг был в районе 620 баллов.

По этим цифрам видно, что банкиры готовы выдавать крупные суммы заемщикам с более высоким кредитным рейтингом. При этом заемщик с относительно невысоким кредитным рейтингом тоже имеет шанс получить ипотеку, но сумма кредита в его случае будет низкой.

Если у гражданина наблюдаются проблемы с кредитной историей, то сейчас самое время заглянуть в наш материал «Исправление кредитной истории — 2023. Что поможет заемщику?». Лицам, которые пока не знают, в каких именно бюро находятся части их истории, пригодится материал «Кредитное досье заемщика. В каких бюро искать?»

Какой доход нужно иметь для получения ипотеки?

Хорошая кредитная история заемщика — это далеко не единственный фактор, на который обращают внимание банкиры при изучении заявки клиента. Таким же важным моментом, как и кредитный рейтинг, является высокий доход гражданина, достаточный для выплат по жилищной ссуде.

Специалисты НБКИ периодически рассчитывают семейный доход, который рекомендуется иметь заемщику для того, чтобы без проблем и в комфортном режиме обслуживать ипотечный кредит. Эксперты берут средние процентные ставки и суммы кредитов, вычисляя на их основе средний платеж по ипотеке. Считается, что данный платеж должен отнимать от семейного бюджета не более трети. Исходя из этой рекомендации, комфортный доход семьи, по оценкам специалистов, в декабре 2022 года составил 80,7 тыс. рублей.

Конечно, банкиры, используя свои формулы и методики, тоже внимательно изучают доход заемщика. И даже, если клиент может похвастать хорошим кредитным рейтингом, но при этом не имеет высокого дохода для обслуживания ипотеки, то ему либо откажут в выдаче кредитных средств, либо сильно сократят одобренную сумму.

На что еще обращают внимание банкиры?

Какой кредитный рейтинг нужно иметь для получения ипотеки?

Скоринговые модели банков учитывают много параметров. Например, важно, есть ли у ипотечного заемщика дополнительные источники дохода. Может быть, он получает хорошие проценты со своих вкладов или сдает квартиру?! Все это учитывается.

Кроме источников дохода, банкиры изучают и статьи расходов. Можно иметь солидную зарплату, но, если она вся уходит на содержание семьи, иждивенцев, то такому заемщику будет сложно получить кредит.

Банкиры оценивают возраст заемщика и его рабочий стаж. Молодым и недавно трудоустроенным людям может быть сложнее получить ипотечный кредит, чем более взрослым гражданам, которые уже давно и успешно строят свою карьеру.

Также в банке учитывают размер первоначального взноса. Больший собственный взнос обычно улучшает условия кредита и предоставляет банку дополнительные гарантии того, что заемщик выплатит до конца остаток кредита.

Как повысить шансы на одобрение по ипотеке?

Есть несколько простых советов заемщикам, которые хотят лучше выглядеть в глазах банка. За несколько месяцев до обращения в выбранный банк за ипотекой имеет смысл открыть там зарплатный счет. Банкиры очень ценят клиентов, которые получают зарплату в их банке. Банкиры видят, сколько гражданин получает в месяц, на что тратит. Это очень важная информация, которая повышает прозрачность заемщика и снижает риски банка.

Также нужно выстроить отношения с банком, оформив там для начала несколько небольших кредитов, например, на покупку бытовой техники. Можно взять кредитную карту или открыть вклад.

Если у гражданина есть кредиты в других учреждениях, то перед получением ипотеки нужно от них избавиться, сократив кредитную нагрузку до минимума. Лишний срочный займ в такой ситуации может стать только помехой.

Анастасия Водолазова
Автор статьи
Понравилось?

33

Похожие статьи