Сколько денег россияне должны банкам?

Содержимое статьи:  Кредиты уже стали неотъемлемой частью повседневной жизни. О них вспоминают, когда нужно купить жилье, приобрести автомобиль, сделать ремонт в квартире, пополнить кошелек и т. д. В нашей статье мы подсчитали, сколько денег россияне должны по банковским кредитам, как много граждан имеют кредиты и займы на руках, какие меры принимаются в борьбе с закредитованностью населения.

долг банкамКредиты уже стали неотъемлемой частью повседневной жизни. О них вспоминают, когда нужно купить жилье, приобрести автомобиль, сделать ремонт в квартире, пополнить кошелек и т. д. В нашей статье мы подсчитали, сколько денег россияне должны по банковским кредитам, как много граждан имеют кредиты и займы на руках, какие меры принимаются в борьбе с закредитованностью населения.

На сайте Центробанка регулярно обновляется статистика по выданным кредитам населению. Эти данные показывают, что на 1 января 2024 года общая задолженность по кредитам, которые были предоставлены физическим лицам, составляла 33,1 трлн рублей. Получается, что именно эту сумму граждане должны вернуть, чтобы закрыть свои долги перед банками.

Задолженность по кредитам физлицам по состоянию на 1 января 2024 года

Общая сумма задолженности по всем кредитам физлицам 33,1 трлн рублей

В том числе ипотека

18,0 трлн рублей

В том числе иные кредиты

15,1 трлн рублей

Чуть больше половины всего долга населения перед банками относится к ипотечному жилищному кредитованию. В вопросе ипотеки граждане демонстрируют хорошую платежную дисциплину. Доля просроченной задолженности здесь составляет всего 0,3%.

По данным ЦБ, за минувший год ипотечный портфель показал хороший рост. В основном рост ипотеки стимулировали льготные ипотечные программы с государственной поддержкой. На них пришлось около 60% всех выданных жилищных ссуд. На процентных ставках в рамках этих программ практически не отразилось повышение ключевой ставки ЦБ, что добавило проектам привлекательности. Также многие граждане брали ипотеку в желании переложить средства в недвижимость на фоне ослабления рубля.

В целом, если смотреть динамику общей задолженности физлиц по кредитам, то заметно, что граждане стали намного активнее пользоваться заемными средствами.

Динамика задолженности по выданным физлицам кредитам

Дата Показатель задолженности

На 1.01.2024

33,1 трлн рублей

На 1.01.2023

26,8 трлн рублей

На 1.01.2022

24,4 трлн рублей

На 1.01.2021

19,9 трлн рублей

На 1.01.2020

17,5 трлн рублей

Выше речь шла о долгах граждан перед банками. Но еще есть задолженность россиян перед микрофинансовыми организациями. Правда, здесь общие размеры долга, конечно, на порядок меньше, чем в банковском секторе. В сегменте МФО сумма задолженности основного долга по выданным физлицам микрозаймам составила 346,7 млрд рублей на 30 сентября 2023 года.

Сколько россиян имеют кредиты и займы?

Сколько денег россияне должны банкам?

Ранее Центробанк со ссылкой на данные бюро кредитных историй сообщил, что общее число граждан, имеющих кредиты и займы, выросло в первом полугодии 2023 года до 47 млн человек. Таким образом, практически каждый третий гражданин страны несет на себе долговое бремя.

При этом отмечается высокая доля закредитованных граждан. На тот момент 11,2 млн человек имели 3 кредита и более.

Специалисты насчитали 23 млн граждан с кредитными картами на руках. Также есть более 10 млн россиян с ипотечными кредитами. Интересно, что у 8 из 10 граждан, получивших ипотеку во втором квартале 2023 года, уже был на балансе потребительский кредит. В ЦБ не исключают, что около 6% ипотечников, возможно, брали потребительский кредит для того, чтобы за счет него создать свой первоначальный взнос по ипотеке.

Какие меры принимаются в борьбе с закредитованностью?

Банки и МФО с 1 января 2024 года при выдаче кредита или займа должны предупреждать заемщиков о рисках, если на выплаты по долгам у гражданина будет уходить более 50% дохода. Кредиторы направят таким заемщикам письменные уведомления, в которых предупредят о возможных затруднениях с оплатой долга и связанных с этим штрафных санкциях. Предполагается, что такое извещение поможет гражданам более обдуманно подходить к вопросу получения очередного кредита.

Рассчитывать показатель долговой нагрузки гражданина кредиторы будут при каждом обращении заемщика, даже если он пытается взять срочный займ до 10 тыс. рублей. Расчеты придется проводить и при увеличении лимита по кредитной карте.

Что делать, если заемщик не справился с долговой нагрузкой?

С 1 января 2024 года в стране начал действовать постоянный механизм кредитных каникул для потребительских кредитов и займов МФО. Срок каникул составляет 6 месяцев. Под каникулами понимают льготный период, в течение которого гражданин приостанавливает свои платежи по кредиту, используя передышку для восстановления своей платежеспособности.

Получить каникулы по потребкредиту или займу МФО можно при соблюдении нескольких условий. Во-первых, сумма займа должна быть менее 450 тыс. рублей. В случае с кредитками порог составляет 150 тыс. рублей. Также претендент на каникулы должен иметь сложную жизненную ситуацию, которая выражается в падении среднего дохода на 30% за последние пару месяцев.

Напомним, похожий механизм кредитных каникул предусмотрен и для ипотечников. Он был запущен в 2019 году. Подробнее о нем мы писали в материале «Ипотечные каникулы. Кому дадут по закону?»

Также, напомним, что на нашем портале граждане всегда могут оформить займ без отказа. Для этого нужно выбрать подходящую компанию с высоким уровнем одобрения и заполнить онлайн заявку. Рекомендуется заполнять анкету достоверными, актуальными данными, не пропуская полей. Ответ кредитора поступит через минуту. После этого заемщику нужно будет подписать кредитный договор кодом из СМС. Далее деньги поступят на банковскую карточку заемщика.

Анастасия Водолазова
Автор статьи
Понравилось?

9

Похожие статьи