Как посчитать налог на вклады?

Содержимое статьи:  Банковские депозиты являются популярным инструментом у граждан, которые хотят сохранить свои сбережения и защитить их от инфляции. Но с полученных по депозитам заработков нужно платить налоги. Сегодня расскажем, как самостоятельно посчитать налог на вклады, когда нужно перевести деньги государству и каким образом это можно сделать.

налог на вкладыБанковские депозиты являются популярным инструментом у граждан, которые хотят сохранить свои сбережения и защитить их от инфляции. Но с полученных по депозитам заработков нужно платить налоги. Сегодня расскажем, как самостоятельно посчитать налог на вклады, когда нужно перевести деньги государству и каким образом это можно сделать.

Новые правила уплаты налога с доходов по вкладам были запущены еще в 2021 году, однако некоторое время они, по сути, не работали. Граждане получили временное освобождение от уплаты НДФЛ с процентных доходов по банковским вкладам.

Содержание:

  1. Сколько придется отдать в рамках налога?
  2. Пример расчета налога на доходы с вкладов
  3. Какие средства попадают под расчет?
  4. Кто подсчитает налог?
  5. Как и когда платить?

В 2023 году предоставленная передышка истекла. Поэтому в 2024 году гражданам придется заплатить  налог с доходов, которые они получили в 2023 году, размещая свои денежные средства в кредитных организациях. Кстати, если интересно, что происходит с брошенными вкладами в банках, то читайте наш материал «Забытые банковские вклады. Кому в итоге достаются?»

Сколько придется отдать в рамках налога?

Гражданам нужно будет заплатить НДФЛ в размере 13% с полученных по банковским вкладам доходов. В некоторых случаях ставка налога может составить 15%, но она касается лишь хорошо зарабатывающих лиц с годовым доходом от 5 млн рублей.

Перед тем, как считать сумму налога, нужно указать на один важный момент. Есть определенный лимит дохода, который налогами не облагается. Иными словами, если гражданин заработал за год на вкладах меньше установленной границы, то налог платить ему не придется. Если доход превышает лимит, то платить налог только с той суммы, что выше планки.

Размер данной планки зависит от поведения ключевой ставки Центробанка. В целом размер необлагаемого дохода нужно считать, как 1 млн рублей умноженный на максимальный размер ключевой ставки в году. Брать нужно только те значения, что были по состоянию на 1 число каждого месяца.

В 2023 году ЦБ периодически повышал ключевую ставку. В начале года она была 7,5%, где продержалась до лета. По состоянию на 1 августа 2023 года ставка уже составляла 8,5%, на 1 сентября — 12%, на начало октября — 13%. Начало предпоследнего и последнего месяцев текущего года ознаменовались показателем ключевой ставки на уровне 15%. Хотя с 18 декабря 2023 года ключевая ставка составила уже 16%, но новое значение будет учитываться на 1 января 2024 года и в наш расчет не попадает. Соответственно, максимальный размер ключевой ставки в 2023 году, если брать на 1 число месяца, был 15%.

Эту ставку мы умножаем на 1 млн рублей и получаем защитный лимит для граждан в районе 150 тыс. рублей. Если гражданин заработал на процентах с вкладов больше этого порога, ему нужно заплатить налог с суммы превышения.

Пример расчета налога на доходы с вкладов

Итак, представим, что гражданин держал 2 вклада в разных банках. На первом вкладе у него был 1 млн рублей, который он разместил в банке по ставке 10% годовых. На втором вкладе лежали 600 тыс. рублей по ставке 12% годовых.

По первому вкладу гражданин получил за 2023 год доход в размере 100 тыс. рублей. По второму вкладу доход составил 72 тыс. рублей. Получается, что общий доход по вкладам составил за год 172 тыс. рублей.

Из полученной суммы дохода в 172 тыс. рублей мы вычитаем размер необлагаемого порога, который, как мы указывали ранее, составил в 2023 году 150 тыс. рублей. Получаем сумму в 22 тыс. рублей. Именно с нее нашему гражданину нужно будет заплатить налог в 13%, то есть 2 860 рублей. Именно эту сумму гражданин переведет в бюджет.

Какие средства попадают под расчет?

Как посчитать налог на вклады?

Деньги граждан, которые лежат на вкладах или обычных счетах, могут попасть под расчет, но при условии, что ставка по ним была более 1%. Соответственно, граждане, которые просто получают заплату на счет, могут не беспокоиться, поскольку по таким счетам банки либо совсем ничего не начисляют, либо держат символическую ставку ниже 1%.

Также могут не волноваться держатели эскроу-счетов, которые используются для оформления сделок купли-продажи недвижимости. Доходы по таким счетам освобождаются от уплаты налоговых сборов.

налог со вкладов

Кто подсчитает налог?

Гражданам не придется высчитывать на калькуляторе сумму налога. За них это сделают налоговые органы. Они получают необходимую информацию напрямую от банкиров. Таким образом, налоговики подсчитают по каждому гражданину, сколько он заработал за год на всех своих депозитах в российских кредитных организациях.

Если гражданин заработал на вкладах больше установленной планки, то ему пришлют соответствующее уведомление, например, в его личный кабинет на портале Госуслуг. Кстати, если личный кабинет подвергся нападению аферистов, то читайте наш материал «Мошенники взломали аккаунт на Госуслугах. Что делать?»

Как и когда платить?

Получив уведомление, гражданин может проверить расчеты налоговиков. Далее нужно будет оплатить налог любым удобным способом, например, онлайн банковской картой. При желании можно посетить отделение банка и осуществить перевод средств по реквизитам. Произвести оплату налога по доходам, полученным в текущем году, нужно до 1 декабря следующего года.

Напомним, на портале «Займи Срочно» представлен рейтинг МФО, в котором собраны наиболее интересные и выгодные предложения по займам. Гражданину нужно только сравнить варианты по нескольким фильтрам и ознакомиться с отзывами заемщиком. Далее можно приступать к оформлению заявки. В анкете заемщик указывает свои паспортные данные, информацию о доходах, контактные сведения. Скоринговый робот МФО проверяет анкету по тысячам параметров. По времени это занимает лишь несколько минут. Ответ поступит в СМС или личном кабинете на сайте МФО. Если все в порядке, то можно подписывать кредитный договор кодом из СМС. После этого срочный займ отправляется на банковскую карту гражданина.

Теги: 
Займы
Долги
Инфографика
МФО
Зарплаты
Законы
Доходы
Цены
Экономика
Анна Калинина
Автор статьи
Понравилось?
Vote up!

73

  • 1963 просмотра

Похожие статьи