Забытые банковские вклады – 2020. Кому в итоге достаются?

Содержимое статьи:  Объем забытых вкладов в банках страны оценивается, как минимум в 300 млрд рублей. В вопросе определения верхней планки мнения экспертов разнятся, однако, по некоторым данным, цифра может доходить до 1 трлн рублей. Какие вклады считаются забытыми и что происходит с деньгами на брошенных депозитах?

Забытые банковские вклады 2020. Кому в итоге достаются

Объем забытых вкладов в банках страны оценивается, как минимум в 300 млрд рублей. В вопросе определения верхней планки мнения экспертов разнятся, однако, по некоторым данным, цифра может доходить до 1 трлн рублей. Какие вклады считаются забытыми и что происходит с деньгами на брошенных депозитах?

Сразу надо отметить, что юридического определения термина «забытый» или «невостребованный» вклад в России не существует. Принято считать, что это депозиты, по которым нет никакого движения. Никто в течение длительного периода времени не предпринимал попыток забрать деньги с такого вклада.

Можно выделить несколько причин появления таких вкладов. Первая – небольшие остатки на счетах, которые просто лень забирать. Например, гражданин снял со своего счета крупную сумму, оставив 50-100 рублей. В дальнейшем он открыл счет в другом банке, а о счете с крошечным остатком благополучно забыл.

Вторая причина – жизненные обстоятельства, которые на текущий момент препятствуют получению средств. В этом случае на счете могут храниться крупные суммы, но гражданин пока не может их снять, поскольку, например, живет за границей.

Наконец, часто бывают случаи, когда владелец банковского счета ушел их жизни, но наследников у него при этом не было, либо они просто не смогли отыскать его вклад в кредитных организациях.

Ненужная страховка по вкладам

Говоря о причинах появления невостребованных вкладов, интересно вспомнить статистику АСВ о деньгах, которые граждане должны были получить в качестве страховки после отзыва лицензии у банка, но так и не пришли за ними. Например, с 2005 по 2018 годы АСВ выплатило держателям вкладов почти 2 трлн рублей страхового возмещения, но около 9 млрд рублей остались невостребованными.

При этом, если смотреть структуру брошенных выплат, то выяснится, что 90% граждан, которые не спешат за своей страховкой по вкладу, имеют скромные вклады на сумму до 1 тыс. рублей. Это еще раз подтверждает тезис о том, что чаще всего россияне забывают в банках небольшие суммы, которые в общей массе превращаются в довольно солидный капитал.

Как хотели поступить с брошенными депозитами?

Кстати, несколько лет назад появились слухи о том, что государство заинтересовалось этими брошенными деньгами. Даже сообщалось, что депутаты изучают вопрос возможной передачи в бюджет вкладов, которыми в течение очень длительного времени не интересовались их владельцы.

Впрочем, все предложения так и остались в рамках обсуждения. Специалисты пришли к выводу, что подобное изъятие брошенных вкладов будет противоречить основному закону страны.

Что происходит с невостребованными вкладами?

Забытые банковские вклады – 2020. Кому в итоге достаются?

Сегодня, если гражданин в течение длительного периода времени не проявлял интереса к своим вкладам или счетам, то у банка есть два пути. Первый подразумевает продление срока вклада до бесконечности. Иными словами, если гражданин положил деньги на год, а затем забыл о них, то банк просто будет размещать средства так долго, пока в линейке продуктов присутствует этот вклад. В дальнейшем средства могут перевести на экспресс-счет, где они будут дожидаться владельца.

В некоторых случаях за обслуживание счета может взиматься комиссия, поэтому если сумма относительно небольшая, то есть вероятность того, что однажды остаток просто обнулится.

В принципе для банков такие забытые вклады не представляют особой «тяжести». Процент по ним, если и начисляется, то довольно небольшой. При этом банк может активно использовать деньги для выдачи кредитов, зарабатывая на этом хорошие средства.

При этом есть второй путь для банка, если он хочет решить проблему невостребованного вклада. Процесс подробно описан в ст. 859 ГК РФ. В частности, там говорится, что банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор счета, если владелец счета в течение 2 лет не осуществлял операции по счету. Банк направляет клиенту специальное уведомление. Если за 2 месяца владелец счета не пожелает как-то изменить ситуацию, счет закроют.

Также банк может обратиться в суд с тем, чтобы добиться закрытия счета в ускоренном режиме. Сделать это можно, если по счету не было никаких операций за последний год, либо в случае падения суммы на счете ниже минимального остатка.

Если на счете были деньги, а их собственник не пожелал их забрать после отправленного банком специального уведомления, то средства переводятся на спецсчет в Центробанк. Кстати, если гражданин держал на своем счете доллары или евро, то банк продает валюту по курсу на день продажи и перечисляет средства в рубли на счет в ЦБ.

В дальнейшем, если владелец счета объявится и пожелает вернуть свои деньги, то у него не будет с этим проблем. Банк делает запрос в ЦБ и возвращает средства в рамках установленной процедуры. Счастливый клиент получает деньги.

Таким образом, все вкладчики должны помнить, что деньги – это их собственность. И сколько бы лет не прошло, клиент, либо его наследники, имеют полное право потребовать деньги назад.

Как могут найти деньги наследники?

Часто крупные суммы вкладов остаются невостребованными, потому что, например, наследники владельца счета о них ничего не знают. В стране работают сотни банков. Куда обращаться, чтобы отыскать средства?

Им нужно привлекать к процессу нотариуса. Специалист сможет быстро разослать запросы в крупнейшие российские банки и собрать необходимую информацию. Если деньги удалось найти, то нотариус готовит необходимые документы в рамках наследства. В дальнейшем гражданин сможет с этими бумагами отправиться в банк и снять деньги, либо переоформить вклад на свое имя.

Кстати, нужно помнить, что услуги нотариуса не бесплатны. Поэтому, если у гражданина в данный момент есть определенные финансовые трудности, он всегда может оформить займ без отказа в МФО или взять деньги в долг у знакомых. Микрозайм выглядит более предпочтительным, поскольку средства можно получить за считанные минуты, не выходя из дома.

Как поступают с забытыми вкладами за рубежом?

В Швейцарии владельцы счетов могут не волноваться за свои активы. Если клиент в течение длительного времени не интересовался своим вкладом, то у него будет, как минимум 60 лет, прежде чем деньги отправятся в казу государства. При этом в течение 60 лет владельцев счета или их наследников не просто ждут, а активно ищут. Например, регулярно банки выкладывают на специальном сайте имена клиентов, которые уже много десятилетий не пытаются забрать свои деньги.

Во Франции вклад может получить статус невостребованного через 3 года после смерти владельца, если по счету не было никаких операций.

В США существует практика, по которой невостребованные активы поступают в казну штата. Деньги идут на социальные нужды. При этом у потенциальных наследников или самого владельца активов есть право вернуть свои деньги в любое время, даже, если они все уже были потрачены. Власти штата переведут средства в полном объеме.

Понравилось?

42

Похожие статьи