Займы с 1 июля 2023 года. Как изменились условия?

Содержимое статьи:  У граждан появилась хорошая возможность сэкономить на оплате микрокредита. С 1 июля вступил в силу закон, который регулирует размер процентной ставки по займам и размер предельной задолженности. Сегодня расскажем, что именно поменялось, как нововведения отразятся на заемщиках и участниках рынка.

Займы с 1 июля 2023 года. Как изменились условияУ граждан появилась хорошая возможность сэкономить на оплате микрокредита. С 1 июля вступил в силу закон, который регулирует размер процентной ставки по займам и размер предельной задолженности. Сегодня расскажем, что именно поменялось, как нововведения отразятся на заемщиках и участниках рынка.

Содержание:

  1. Ставка 0,8% в день
  2. Снижение размера предельной задолженности
  3. Как нововведения отразятся на участниках рынка?
  4. Как новые правила повлияют на заемщиков?
  5. Где взять займ по самой низкой ставке?

Займы МФО пользуются большой популярностью у населения. Гражданам нравится то, что получить срочный займ можно за считанные минуты без справок о доходах, без залога и поручительства.

Не так давно слабым местом онлайн займов были процентные ставки, которые сильно били по кошельку. На заре становления микрофинансового рынка граждане могли отдавать по заемным средствам до 3-4% в день. Но сегодня такие условия кредитования остались в прошлом.

Ставка 0,8% в день

С 1 июля 2023 года максимальная ежедневная ставка по микрозаймам составляет всего 0,8% в день. Напомним, прежний потолок был на уровне 1% в день, а до этого МФО должны были придерживаться ставки, не превышающей 1,5% в день.

Лучше всего перемены продемонстрировать на следующем примере. Представим, что гражданин взял микрозайм в 3 тыс. рублей на 10 дней. При ставке 1,5% в день ему нужно было бы вернуть МФО 3450 рублей. При ставке 1% в день сумма к возврату составила бы 3300 рублей. И, наконец, если гражданин возьмет займ сегодня при ставке 0,8%, то ему нужно будет отдать микрофинансовой организации 3240 рублей.

Надо сказать, что участники рынка МФО своевременно подготовились к переменам. И теперь, если выбирать условия займа на калькуляторах сервисов кредитования, то размер переплаты и процентная ставка не превышают 0,8% в день.

Условия по займам в отдельных компаниях

МФО Срок займа, дней Сумма займа, руб Сумма к возврату, руб Процентная ставка в день

Belka Credit

10

3000

3240

0,8%

Fastmoney

10

3000

3240

0,8%

Credit 7

10

3000

3240

0,8%

Срочноденьги

10

3000

3240

0,8%

CreditPlus

10

3000

3240

0,8%

Надо денег

10

3000

3240

0,8%

Vivus

10

3000

3240

0,8%

Creditter

10

3000

3240

0,8%

Снижение размера предельной задолженности

Кроме процентной ставки, изменилась и планка, которая ограничивала размер задолженности по микрозайму. Прежнее значение было на уровне 150%, а теперь речь идет о 130%.

Как работает эта планка? Представим, что гражданин взял онлайн займ на 10 тыс. рублей. Далее у него начались проблемы с оплатой. Микрофинансовая организация продолжала начислять проценты на долг, а также добавила штрафные санкции, неустойки и т. д. Но, как бы кредитор не ухищрялся, он обязан остановить любое начисление и зафиксировать сумму долга, если размер всех добавок уже превышает сумму займа в 1,3 раза. То есть при займе в 10 тыс. рублей кредиторы максимум, что могут начислить и добавить сверху, это 13 тыс. рублей. И это мы говорим о самом крайнем случае, когда должник действительно не платил по своему займу и собрал все возможные пени.

Благодаря существующим ограничениям займы стали безопасны для граждан. Ситуация, когда заемщик взял небольшую ссуду, а затем его задолженность многократно выросла из-за дополнительных комиссий, процентов и штрафов, сегодня невозможна.

Как нововведения отразятся на участниках рынка?

Займы с 1 июля 2023 года. Как изменились условия?

Специалисты полагают, что ограничение ставки до 0,8% в день будет серьезным вызовом для небольших и средних компаний, которые не успеют оперативно изменить свои бизнес-модели и подготовить их к работе в новых условиях.

По некоторым оценкам, к концу 2024 года реестр микрофинансовых организаций может сократиться на 300 участников. Их доля рынка отойдет к крупным компаниям, которые обладают хорошим запасом прочности.

Как новые правила повлияют на заемщиков?

Заемщики получат возможность брать микрозаймы по более выгодной цене. Также в их пользу играет факт сокращения планки предельной задолженности.

Но есть и обратная сторона медали. Дело в том, что в процентную ставку МФО закладывают свои риски. При высоких ставках они могут выдавать займы без отказа всем желающим, могут раздавать заемные деньги направо и налево. Но, если ставка снижается, то МФО начинают более внимательно подходить к вопросу отбора заемщиков.

Это значит, что в ближайшем будущем получить деньги в долг будет сложнее. Отдельные граждане, которые при ставке 1% в день могли рассчитывать на одобрение по займу, теперь столкнутся с отрицательным решением. Кстати, авторизация заемщика через Госуслуги способствует повышению надежности клиента в глазах кредитора. Подробнее об этом читайте в нашем материале «Займ через Госуслуги. Что это значит?»

Где взять займ по самой низкой ставке?

Напомним, что граждане, которые совсем не хотят платить по микрозайму, всегда могут воспользоваться специальными акциями МФО. Здесь компании предлагают своим новым клиентам взять первый микрокредит по ставке 0%. В этом случае гражданин вернет МФО только ту сумму, что получил. Никакой комиссии и переплаты не будет.

Первый займ новым клиентам

МФО Срок займа, дней Сумма займа, руб Сумма к возврату, руб Процентная ставка в день

Екапуста

10

3000

3000

0%

Lime

10

3000

3000

0%

Займер

10

3000

3000

0%

Pay P.S.

10

3000

3000

0%

Joymoney

10

3000

3000

0%

 

Подобные предложения не носят единичный характер. Если собрать все предложения займов под 0% в единый список, то граждане, оформляющие свои первые займы в этих компаниях, могут на очень продолжительный срок обеспечить себя бесплатными деньгами.

Главное, возвращать всегда бесплатный займ вовремя. Если гражданин нарушит условия возврата, то компания может отменить ставку 0% и начислить проценты, как по обычному микрозайму.

Смысл таких акций состоит в том, что компании хотят расширить свою клиентскую базу. Для этого потенциальных клиентов заманивают выгодным предложением. Если заемщику понравится первый опыт работы с данной МФО, то он обязательно вернется за вторым, третьим и последующим займом. Так компания может получить постоянного клиента, который будет на регулярной основе приносить прибыль.

Выбрать беспроцентные займы всегда можно на нашем сайте. Специальная система фильтров и сравнений позволяет подобрать лучшее предложение за несколько минут. Останется только прочитать отзывы заемщиков и заполнить заявку на официальном сайте кредитора. Уже через минуту МФО предоставит свой ответ по заявке. Если хотите узнать, что именно МФО смотрят и изучают перед тем, как вынести свое решение по заявке, то советуем ознакомиться со статьей «Проверка заемщика — 2020 Как МФО осуществляют процедуру?»

Максим Дубовиков
Автор статьи
Понравилось?

28

Похожие статьи