Проверка заемщика – 2020. Как МФО осуществляют процедуру?

Содержимое статьи:  Сервисы онлайн-кредитования выносят решение по заявке клиента за считанные минуты. За это время роботы успевают изучить большие объемы данных по заемщику и принять взвешенное решение. Как кредиторы проверяют заемщика, на какие сведения обращают внимание, в какие базы данных заглядывают?

Проверка заемщика – 2020. Как МФО осуществляют процедуруСервисы онлайн-кредитования выносят решение по заявке клиента за считанные минуты. За это время роботы успевают изучить большие объемы данных по заемщику и принять взвешенное решение. Как кредиторы проверяют заемщика, на какие сведения обращают внимание, в какие базы данных заглядывают?

По оценкам экспертов, в минувшем году российские банки вынесли положительные решения только по 37% заявок, поступивших от клиентов, желающих взять кредит. Хотя считается, что МФО одобряют гораздо чаще, это не всегда соответствует действительности. Дело в том, что оформить займ на карту в МФО часто пытаются клиенты с очень плохой кредитной историей, а также граждане, перегруженные долгами. В банках их ждет неминуемый отказ, поэтому они идут за помощью в МФО.

Однако получить деньги в долг даже в МФО сегодня сложно. Причина в том, что онлайн-МФО делают ставку на высокие технологии. Искусственный интеллект за несколько минут анализирует гигантские объемы информации по заемщику, сравнивает его с другими клиентами, пробивает по различным базам данных и выносит окончательное решение. Такая система никогда не пропустит изначально неплатежеспособного клиента.

Проверка заемщика на первом этапе

Продвинутые компании начинают собирать данные о заемщике еще на том этапе, когда он только выбирает сумму займа и срок кредитования. Даже на данном шаге можно сделать множество полезных выводов о заемщике.

Например, компании обращают внимание на то, как клиент передвигает ползунки кредитного калькулятора. Если он проверяет разные значения, стараясь подобрать себе оптимальные параметры с точки зрения переплаты, то это выглядит нормально. Однако, если гражданин, являясь новым клиентом, сразу выбирает максимальные значения суммы и приступает к оформлению заявки, не желая узнать подробнее условия кредитования, то такое поведение выглядит подозрительным. Необязательно, что такой клиент получит отказ по своему обращению, однако велика вероятность того, что к заемщику присмотрятся самым тщательным образом.

Поэтому специалисты советуют всегда перед тем, как сесть за оформление заявки, потратить хотя бы 5 минут на то, чтобы изучить ставку по займу, способы получения и погашения займа, условия пролонгации и т.д. Это принесет двойную пользу. Заемщик станет лучше разбираться в тонкостях своего займа, кроме того, повысит свою привлекательность в глазах кредитора. Компании любят заемщиков, которые ответственно подходят к процессу кредитования.

Оценка по базам данных

Все данные, которые заемщик указывает в своей заявке на кредит, должны быть достоверными на 100 процентов. Любая ошибка или даже опечатка может привести к отказу со стороны кредитора.

Компании вооружились различными базами данных, по которым детально проверяют каждую запятую в анкете заемщика. В частности, кредиторы могут анализировать базы следующих ведомств и организаций:

  • МВД
  • ФССП
  • ФНС
  • Росреестр
  • Судебные инстанции
  • Пенсионные фонды
  • Мобильные операторы

Некоторые сведения находятся в открытом доступе, как например, база должников ФССП, где любой желающий может проверить себя на наличие исполнительных производств. Часть данных МФО получают в результате плотного сотрудничества с отдельными игроками рынка.

Что могут проверить по этим базам кредиторы? Практически все. Например, настоящие ли паспортные данные указал заемщик при оформлении заявки на микрозайм, в какой компании он работает, какую в среднем зарплату получает, где проживает, не стоит ли на учете. При желании кредиторы могут даже узнать, как долго клиент пользуется своим текущим номером телефона, когда в последний раз он менял сим-карту в смартфоне и т.д.

Именно поэтому попытки граждан приукрасить свое финансовое положение обречены на провал. Компаниям даже не нужно запрашивать справки о доходах, либо иные документы, свидетельствующие о трудоустройстве. По своим источникам информации они могут проверить указанные заемщиком данные. Если сведения не будут совпадать, то гражданина ждет отказ.

Проверка кредитной истории

Проверка заемщика – 2020. Как МФО осуществляют процедуру?

Часто компании откладывают на последний момент проверку кредитной истории заемщика. Дело в том, что для компании – это дополнительные расходы, поэтому МФО стараются по первичным данным понять, стоит ли запрашивать досье. Если, например, в заявке заемщика обнаружились ложные данные и клиенту светит отказ, то нет и необходимости тратить деньги на проверку кредитной истории.

В досье компании, прежде всего, смотрят, как клиент обслуживал свои долги в прошлом, какие у него есть сегодня неисполненные обязательства перед кредиторами, кто в последнее время запрашивал кредитную историю клиента. Кстати, последний пункт несет в себе много полезной информации. Если, например, компания видит, что в последнее время многие кредиторы запрашивали кредитную историю клиента, но при это не выдавали ему займы, то это будет негативным знаком.

Проверка социальных сетей

Важным источником информации для компаний выступают социальные сети. Здесь компании проверяют возраст аккаунта, наполняемость, активность. Например, дополнительные очки могут получить граждане, которые имеют профиль с историей, а не вчера открытый аккаунт. Также положительно оцениваются граждане, которые регулярно обновляют свои странички, выкладывают новый контент.

Отдельное внимание заслуживают интересы заемщика в социальных сетях. Если на своих страницах он призывает к противоправным действиям, пропагандирует вредные привычки, объясняет, как правильно не платить по кредиту, то такой гражданин может получить отказ при обращении за займом.

С точки зрения МФО лучший заемщик – это тот, кто много путешествует и регулярно выкладывает свои фото в социальных сетях. Такой заемщик живет яркой жизнью, не боится тратить, но при этом имеет источники, из которых может покрыть свои увлечения.

Сравнение с похожими заемщиками

Сегодня кредиторы научили свои программы сравнивать заемщика с другими похожими группами. Так они пытаются предсказать поведение клиента. Как показывает практика, если заемщик находится в окружении должников, то рано или поздно под их влиянием его платежная дисциплина начнет ухудшаться.

Сравнение с похожими группами означает, что программа подберет бывших заемщиков, с которыми у клиента есть общие связи. Например, Сергей проживает в одном доме с бывшими заемщиками Антоном и Игорем, работает в той же компании, что и Петр, обладает той же маркой машины, что и Ирина.

Искусственный интеллект анализирует массивы, пытаясь найти схожие моменты в поведении заемщиков, а также различия. Если, например, выяснится, что все заемщики с улицы Икс города Игрек не вернули микрозайм в срок, то новый клиент, живущий по данному адресу, может столкнуться с существенными проблемами при оформлении займа в долг.

Заглянув в социальные сети, программа может быстро пробить всех друзей заемщика. Если выяснится, что многие из них ведут асоциальный образ жизни, имеют проблемы с коллекторами, не имеют постоянной работы, то такое знакомство может дорого обойтись для заемщика.

Советы

Подводя итоги, можно сказать, что высокие технологии позволили МФО шагнуть далеко вперед в вопросе оценки и проверки заемщика. Оценка уже сегодня осуществляется по 10-20 тыс. параметров и это далеко не предел. В такой ситуации потенциальным заемщикам можно посоветовать только одно – всегда сообщайте кредитору точные, проверенные, актуальные данные о себе. Не допускайте ошибок и опечаток.

Теги: 
Займы
Исследования рынка
Кредиты
МФО
Анастасия Водолазова
Автор статьи
Понравилось?
Vote up!

361

  • 11155 просмотров

Похожие статьи