Ставки по ипотеке – 2020. Рейтинг банков

Содержимое статьи:  Ипотечные ставки в последнее время ставят приятные для кошелька граждан рекорды. Благодаря сокращению расходов на обслуживание кредитов у россиян появляется больше пространства в вопросе улучшения жилищных условий. Итак, какие ставки по ипотеке сегодня предлагают банки?

Ставки по ипотеке 2020. Рейтинг банковИпотечные ставки в последнее время ставят приятные для кошелька граждан рекорды. Благодаря сокращению расходов на обслуживание кредитов у россиян появляется больше пространства в вопросе улучшения жилищных условий. Итак, какие ставки по ипотеке сегодня предлагают банки?

В конце минувшего года ЦБ зафиксировал уникальное событие для ипотечного рынка. Средняя ставка по кредитам составила всего 9%. Таких низких значений эксперты не видели за всю историю наблюдений.

Судя по всему, в этом году тенденция продолжится, поскольку сразу после недавнего заседания Центробанка, где было объявлено о понижении ключевой ставки, ряд крупных банков страны анонсировали новый этап сокращения ставок по ипотечным кредитам.

При этом Центробанк намекнул, что до конца года есть высокая вероятность дальнейшего снижения ключевой ставки. А это значит, что ставки по кредитам также до конца могут серьезно подешеветь, что, конечно, не может не радовать простых граждан. Многие из них в условиях падения реальных доходов вынуждены считать каждую копейку, оформляя срочные займы и кредиты наличными, чтобы протянуть до зарплаты.

Где найти выгодные ставки?

Сегодня граждане могут найти в банках обычную ипотеку для всех, а также специальные предложения, которые представляют собой ипотечные займы с господдержкой. Последний вариант предполагает наиболее выгодные ставки, но получить его могут не все клиенты. Позже мы к нему вернемся, а пока давайте рассмотрим обычную ипотеку.

В наш обзор попали ипотечные кредиты, которые можно направить на покупку строящегося жилья. Ставки начинаются с 6,5%. При этом каждый заемщик должен понимать, что за такой выгодной ставкой всегда кроются дополнительные требования. Например, низкая ставка по ипотеке может работать при соблюдении таких условий:

  • Получение зарплаты на счет в банке, который выдает ипотеке
  • Готовность подтвердить свои доходы справками
  • Участие в программах страхования
  • Крупный первоначальный взнос
  • Отличная кредитная история и т.д.

Ставки по ипотеке в феврале 2020 года

Банк Программа Минимальная ставка Срок кредита Первоначальный взнос

ТрансКапиталБанк

Ипотека на первичном рынке

6,49%

До 25 лет

От 5%

Сбербанк

Новостройка

6,50%

До 30 лет

От 15%

Росбанк

Новостройка

6,69%

До 25 лет

От 5%

Возрождение

Новостройка

7,45%

До 30 лет

От 10%

Газпромбанк

Новоселы

7,70%

До 30 лет

От 10%

Промсвязьбанк

Новостройка

7,79%

До 25 лет

От 0%

ВТБ

Новостройка

7,90%

До 30 лет

От 10%

Открытие

Новостройка

7,95%

До 30 лет

От 10%

Альфа Банк

Новостройка

7,99%

До 30 лет

От 10%

Россельхозбанк

Мечты сбываются

8,00%

До 30 лет

От 20%

Московский индустриальный банк

Новостройка

8,10%

До 30 лет

От 20%

СМП Банк

Новостройка

8,79%

До 25 лет

От 15%

Банки предлагают большой разброс по максимальным суммам кредита. Впрочем, как показывает практика, здесь проблем не возникает. Средняя сумма ипотеки, которую берут россияне, составила по итогам 2019 года 2,2 млн рублей. В банковских же предложениях предельная сумма ипотеки составляет десятки миллионов рублей. Таким образом, удовлетворить свои денежные потребности смогут все желающие.

Ипотека с господдержкой

Ставки по ипотеке – 2020. Рейтинг банков

А теперь давайте рассмотрим предложения банков, связанные с господдержкой. В этом случае ставки по ипотеке могут начинаться с 4,5%. Как такое возможно? Это специальные программы, нацеленные на поддержку семей с детьми. Государство компенсирует банкам их потери, взамен требуя, чтобы ставка по кредиту не была выше 6%. Но, как видим, некоторые банки пошли дальше и сегодня предлагают ставки даже ниже 5%.

При этом воспользоваться такой ипотекой смогут далеко не все граждане. По условиям программы выгодные ставки по ипотеке предоставят семейным заемщикам, которые недавно завели второго или последующего ребенка. Ребенок должен появиться на свет в период с 2018 по 2022 годы. Таким образом государство желает стимулировать рождаемость в стране, поскольку демографическая ситуация в стране снова посылает тревожные сигналы.

Ставки по ипотеке с господдержкой в феврале 2020 года

Банк Программа Минимальная ставка Срок кредита Первоначальный взнос

Газпромбанк

Семейная ипотека

4,50%

До 30 лет

От 20%

Возрождение

Покупка недвижимости с господдержкой

4,50%

До 30 лет

От 20%

ТрансКапиталБанк

Ипотека в ползунках

4,90%

До 25 лет

От 20%

Зенит

Семейная ипотека

4,90%

До 30 лет

От 20%

Абсолют Банк

Семейная ипотека

4,99%

До 30 лет

От 20%

Сбербанк

Ипотека для семей с детьми

5,00%

До 30 лет

От 20%

У семейной ипотеки с господдержкой есть свои особенности. В частности, здесь ограничена максимальная сумма кредита. Она не может быть более 6 млн рублей. Однако для некоторых регионов сделали исключение по сумме. Например, если покупка жилья осуществляется в Москве и Подмосковье, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, то предельная сумма составляет 12 млн рублей.

В рамках семейной ипотеки с господдержкой россияне могут купить жилье только на первичном рынке. Это может быть готовая новостройка, либо квадратные метры, которые находятся в процессе строительства.

Если у гражданина нет денег на первоначальный взнос, то он не сможет воспользоваться программой. Минимальный взнос составляет 20%. Однако из этой ситуации есть выход. Если гражданин претендует на семейную ипотеку, значит, он по умолчанию является обладателем материнского капитала. Вот эти средства как раз можно направить банку в качестве первого взноса по ипотечному займу.

Кстати, если подсчитать всю сумму средств, которую семейные ипотечники получают на руки от государства, то речь уже идет об одном миллионе рублей. В эту сумму входят материнский капитал в размере 466 тыс. рублей, который стали платить за первого ребенка. За рождение второго ребенка к маткапиталу добавляют еще 150 тыс. рублей. И, наконец, при появлении третьего ребенка государство направляет в банк заемщика 450 тыс. рублей, таким образом погашая за него часть ипотечного кредита.

Как взять ипотеку на выгодных условиях?

Даже если гражданин не может претендовать на ипотеку с господдержкой, у него всегда есть возможность оформить кредит на самых выгодных условиях. По мнению экспертов, гражданам нужно придерживаться нескольких важных правил.

Во-первых, к получению ипотечного кредита нужно готовиться заранее. Если заемщику нравятся условия кредитования в определенном банке, то имеет смысл хотя бы за 1-1,5 года перевести туда свою зарплату. Сделать это не сложно, достаточно написать заявление в бухгалтерию работодателя. Зато потенциальная выгода будет весьма ощутимой. Банки позитивно относятся к зарплатным клиентам, поскольку могут в режиме реального времени наблюдать, какую зарплату получает клиент, как он ее тратит, какую часть дохода откладывает и т.д. Такая информация для банка является бесценной. Своим зарплатным клиентам банки предлагают кредиты по ставкам, которые на 0,5-1 п.п. ниже стандартных.

Во-вторых, станьте постоянным клиентом банка. Если заемщик будет регулярно брать небольшие суммы в долг и всегда без проблем все возвращать, то, когда ему потребуется действительно крупная сумма, банк с удовольствием предоставит ему деньги на выгодных условиях под низкий процент. Также можно держать в банке вклад, с которого, например, потом будет списан первоначальный взнос по кредиту.

В-третьих, старайтесь внести по ипотеке крупный первоначальный взнос. В глазах банка такая сделка несет в себе минимум рисков, поскольку большую часть средств заемщик внес самостоятельно, а оставшаяся часть долга надежно обеспечена залоговой недвижимостью. Кроме того, заемщики, которые внесли крупный взнос, как правило, более ответственно подходят к выплатам и редко доводят до дефолта. Все эти факторы позволят банку предложить кредит по достаточно низкой ставке.

Теги: 
Ипотека
Исследования рынка
Рейтинг
Центробанк
Максим Дубовиков
Автор статьи
Понравилось?
Vote up!

363

  • 3021 просмотр

Похожие статьи