Как влияет досрочное погашение на кредитную историю?

Содержимое статьи:  Сегодня уже многие граждане понимают важность кредитной истории. С хорошей КИ кредиты всегда можно взять на крупную сумму и под низкий процент. Но, что будет с кредитной историей и рейтингом заемщика, если эти ссуды досрочно погасить? Давайте разбираться.

Как влияет досрочное погашение на кредитную историюСегодня уже многие граждане понимают важность кредитной истории. С хорошей КИ кредиты всегда можно взять на крупную сумму и под низкий процент. Но, что будет с кредитной историей и рейтингом заемщика, если эти ссуды досрочно погасить? Давайте разбираться.

Кредитная история – это финансовая летопись наиболее важных долговых событий в жизни заемщика. Кредитный рейтинг – это балл, который высчитывается на основе информации из кредитной истории. Высокий рейтинг говорит о надежности заемщика. С клиентом можно сотрудничать и предоставлять онлайн кредит. А вот низкий рейтинг – это плохой сигнал. С таким статусом даже микрозаймы на карту в МФО становятся труднодостижимой целью.

Досрочный возврат средств. Как влияет на рейтинг?

Досрочное погашение кредита – это далеко не редкость. Например, многим покупателям машин в автосалонах дают хорошую скидку, если они оформят автокредит. Поэтому даже граждане, которые особо не нуждались в заемных средствах, берут ссуду, правда уже через месяц все быстро погашают. Машина есть, скидка получена, кредит закрыт. Отличная возможность сэкономить.

Или ипотека. На всякий случай многие граждане берут кредит на длительный срок. Чтобы точно не было проблем с оплатой. Однако затем начинают частями гасить досрочно, пока, наконец, совсем не закроют долг.

Если говорить про кредитный рейтинг, то он от досрочного погашения только повышается. Все-таки заемщик, который исполнил свои долговые обязательства без просрочек, достоин похвалы. С ним можно в будущем сотрудничать.

Однако есть маленький нюанс. Дело в том, что у заемщика, который тоже выплатил кредит, но сделал это точно в назначенный срок, рейтинг повышается еще больше. Соответственно, при прочих равных досрочник по рейтингу будет уступать заемщику, который идеально следовал графику возврата средств.

Из-за досрочников банк теряет деньги. Например, финорганизация рассчитывала, что в заемщики погасят свои кредиты в декабре и тем самым принесут прибыль в 1000 рублей. Но получилось, что все отдали долг в сентябре. Прибыль банка составила лишь 700 рублей.

Итак, кредитный рейтинг при досрочном возврате повышается, но не так активно, как мог бы. А что происходит с кредитной историей? Здесь все сложнее. Если, например, банк, изучая кредитную историю, а не рейтинг, увидит, что заемщик часто берет крупные кредиты, но всегда возвращает их через месяц, то эти сведения могут охладить интерес кредитного учреждения к сотрудничеству с данным гражданином. Зачем банку тратить ресурсы своих работников на оформление кредита, который будет быстро погашен и в итоге не принесет дохода?

Таким образом, досрочный возврат – это в целом хорошо. Но могут быть нюансы и разное отношение банков к ситуации.

Что в целом влияет на кредитный рейтинг?

На формирование рейтинга влияют самые разные факторы. Среди основных:

  • Виды оформленных кредитов
  • Суммы текущих и прошлых займов
  • Наличие просрочки
  • Длительность невыплат
  • Размер просрочки и т.д.

Например, если говорить о видах полученных кредитов, то банк смотрит, какие ссуды преобладают в досье. Если там можно найти только микрозаймы от МФО, то, возможно, финансовое положение заемщика является очень шатким. Он даже не может протянуть до зарплаты. Такая информация негативно отражается на репутации гражданина. Соответственно, заемщики с ипотекой, автокредитами воспринимаются в лучшем ключе.

Что касается просрочки, то здесь важна длительность невыплат. Например, если гражданин опоздал с внесением ежемесячного платежа на 5 дней, то такую просрочку относят к технической. То есть гражданин отправил деньги, но по независящим от него причинам, средства поступили на счет кредитора с задержкой. Такие просрочки оказывают влияние на рейтинг, но небольшое.

А вот длительные просрочки, например, от 90 дней – это уже серьезно. Хорошо, если заемщик в итоге ее закрыл. Если же просрочка висит до сих пор, то кредитный рейтинг стремительно ухудшается.

Правда, здесь нужно обращать внимание на размер долга. Если гражданин не выплатил всего 2-3 рубля, то длительность просрочки уже не имеет значения, поскольку, скорее всего, речь идет о банальной ошибке.

Как повысить кредитный рейтинг?

Как влияет досрочное погашение на кредитную историю?

Есть несколько способов повысить пострадавший кредитный рейтинг. Это особенно актуально для тех, кто, например, планирует в будущем брать крупный кредит на выгодных условиях.

Во-первых, повысить кредитный рейтинг можно с помощью займов МФО. Их получить легче, чем банковские кредиты. При этом они вносят свою лепту в рейтинг заемщика, если, конечно, их своевременно погашать. Правда, если в истории заемщика есть только микрозаймы МФО и никаких других кредитов, то, возможно, одними займами для повышения рейтинга здесь не обойтись.

Во-вторых, можно попробовать кредитные карты. С помощью лимитов банкиры регулируют свои риски, поэтому шанс на получение этого продукта есть у многих граждан. Просто заемщик с хорошей кредитной историей получит карту, например, с лимитом 60 тыс. рублей, а клиент с плохой КИ – карту с лимитом в 10 тыс. рублей. Далее нужно регулярно совершать покупки с карты и в срок погашать задолженность. Со временем рейтинг будет расти.

В-третьих, есть такой интересный инструмент, как покупка товаров в рассрочку. Подробнее об этом мы писали в статье «Рассрочка и кредит. В чем разница?». С помощью рассрочки магазины продают свои товары. Для гражданина это будет хорошей возможностью приобрести товар на выгодных условиях и улучшить кредитную историю при условии, что все платежи будут внесены точно в срок.

Теги: 
Займы
Кредиты
Исследования рынка
Экономика
Максим Дубовиков
Автор статьи
Понравилось?
Vote up!

126

  • 3057 просмотров

Похожие статьи