Чему равна максимальная ставка по банковским кредитам?

Эпоха неконтролируемых ставок по потребительским кредитам давно прошла. Сегодня банки не могут устанавливать ставки выше определенных значений. Где же проходит граница дозволенного?

Оформляя денежный займ в банке, граждане должны понимать, на каком уровне сегодня находятся предельные значения по ставкам. Это не только ориентир, от которого можно отталкиваться в поисках действительно выгодных предложений, но еще и показатель того, соблюдает ли финорганизация правила игры.

Правила ограничений стоимости распространяются лишь на потребительские кредиты и займы МФО. Надо отметить, что у заемщиков МФО наибольшей популярностью среди всех банковских предложений пользуются именно потребкредиты. Подробнее читайте в материале «Какие еще кредиты есть у онлайн-заемщиков?»

Где проходит граница?

Предельное значение полной стоимости потребкредита выявляется следующим образом. Сначала ЦБ РФ на ежеквартальной основе изучает рынок и высчитывает среднюю стоимость заемных средств по различным категориям. 

Что происходит дальше с этими цифрами? В законе говорится, что кредитор не может выдавать заемные средства, если их полная стоимость выше более чем на треть рассчитанных регулятором показателей.

Вот так и появляется пограничное значение. Иными словами, к среднерыночным показателям добавили еще треть и в итоге получили максимальную стоимость кредита.

На сайте ЦБ РФ всегда можно посмотреть, где проходит допустимая граница. Например, с 1 июля 2017 года стоимость потребкредитов с лимитом кредитования на сумму от 100 до 300 тыс. рублей не может быть больше 35,371% годовых. 

В другой категории находятся нецелевые потребкредиты, целевые потребкредиты без залога, потребкредиты на рефинансирование. Если, например, по этой категории брать кредиты сроком больше года на сумму от 100 до 300 тыс. рублей, то полная стоимость не должна быть больше 26,733% годовых.

Как рассчитывается стоимость кредита?

Действующее законодательство в деталях описывает механизм расчета стоимости кредитных средств. Приведена даже специальная формула, по которой можно произвести необходимые вычисления.

Если не углубляться в математику, то можно заметить, что при расчете используются расходы заемщика на обслуживание основного долга и выплату процентов. Также на итоговое значение влияют все обязательные выплаты заемщика в пользу банка. А вот, например, штрафы, пени, которые зависят от поведения заемщика, в расчет, конечно, не принимаются.

Заемщику, который решился оформить кредит, следует проанализировать договор и убедиться в том, что стоимость кредита, указанная в документе, не превышает максимальное значение.

По закону информация о стоимости указывается в самом начале договора. Сведения помещают в специальную рамку. Все сведения должны хорошо читаться.