Сегодня в стране действуют много ломбардов, которые готовы принять от гражданина автомобиль в залог и предоставить ему в долг заемные средства по приемлемой ставке. В нашей статье расскажем, на каких условиях проходит сделка, как правильно заложить автомобиль и что будет, если с погашением долга возникнут проблемы.
Граждане, которые часто в МФО берут срочный займ или займ онлайн, знают, что перед оформлением нужно всегда проверять наличие компании в государственном реестре. По ломбардам на сайте ЦБ присутствует свой отдельный реестр. По состоянию на середину ноября 2023 года в нем было около 1,9 тыс. действующих ломбардов. Именно указанные в списке организации имеют право предоставлять населению краткосрочные займы под залог движимых вещей или имущества. Соответственно, если гражданин не хочет попасть к нелегалам, то имеет смысл проверять ломбард перед обращением за деньгами.
Чем ломбард отличается от банка и МФО?
Если мы говорим про ломбард, то здесь гражданин в обязательном порядке должен оставить заложенное имущество на хранение. Не получится, например, получить деньги и продолжать ездить на своем автомобиле.
При этом на рынке существуют организации, которые предлагают клиентам займы под ПТС. То есть гражданин получает деньги и оставляет машину у себя, продолжая ею пользоваться. Кредитору он отдает только ПТС. Эти организации не являются ломбардами. Это микрофинансовые организации или банки.
Может показаться, что условия кредитования у банков и МФО выглядят интереснее для заемщика, ведь можно и деньги получить, и имущество сохранить при себе. Но не все так однозначно. Банки, например, выдвигают ряд требований к своим заемщикам. Это и уровень дохода, и опыт работы, и хорошая кредитная история. Не всем это подходит. У МФО будут свои минусы. Во-первых, здесь будет более высокая стоимость займа по сравнению с ломбардом. Во-вторых, есть ограничения по суммам выдачи. Даже если автомобиль заемщика стоит 5 млн рублей, максимум, что могут дать в долг МФО — это 1 млн рублей. Это в случае с микрофинансовыми компаниями. У микрокредитных компаний максимальная сумма займа не превышает 0,5 млн рублей.
Таким образом, если гражданин не хочет переплачивать на процентах, но при этом у него проблемная кредитная история и нет времени собирать справки о доходах, то имеет смысл рассмотреть именно ломбард с передачей своего автомобиля под залог.
На каких условиях выдают займы автоломбарды?
Как показывает мониторинг, в среднем ставки, по которым ломбарды выдают деньги под залог транспортных средств, составляют в 2023 году около 5,5% в месяц. По закону ломбарды могут выдавать займы под залог имущества на срок не более 1 года. Сумма займа будет зависеть от оценки автомобиля, но чаще всего не превышает 70 - 90% от стоимости залога.
Уровень доходов заемщика и его кредитная история значения не имеют. Хотя, если заемщик нуждается в улучшении своего досье, то советуем ему заглянуть в наш материал «Исправление кредитной истории — 2023. Что поможет заемщику?»
Ломбард не имеет права пользоваться имуществом, которое он получил в залог по займу. Каждый ломбард должен создать условия для сохранения имущества. Нельзя допускать вредного воздействия на имущество, а также нужно исключить доступ к вещам посторонних лиц.
Какие требования предъявляются к автомобилю и заемщику?
Обратиться за деньгами в автоломбард могут многие граждане. Требований немного. Нужно быть старше 18 лет, иметь регистрацию на территории РФ и быть собственником автомобиля, который передается в залог.
Для получения займа в ломбард нужно предоставить:
- Паспорт гражданина
- Паспорт транспортного средства
- Свидетельство о регистрации транспортного средства
Что касается транспортного средства, то многие автоломбарды принимают в залог не только обычные легковые автомобили, но и грузовой транспорт, специальную технику и т. д. Важно, чтобы автомобиль был в хорошем состоянии и представлял интерес на вторичном рынке. В связи с этим некоторые организации могут выдвигать дополнительные требования, например, чтобы автомобиль был не старше 20 лет. Некоторые компании не принимают в залог автомобили отечественного производства.
Как происходит процесс?
Если гражданин решил взять деньги в долг в ломбарде, ему нужно сначала выбрать организацию и проверить ее наличие в госреестре. Далее заемщик оставляет заявку на сайте для предварительной оценки автомобиля. Если предложенные условия его устраивают, он приезжает в офис компании для оформления сделки. Автомобиль остается у ломбарда, а гражданин получает залоговой билет.
Залоговый билет должен включать в себя следующую информацию:
- Условия договора займа
- Фирменное наименование и адрес ломбарда
- ФИО заемщика, данные его паспорта
- Наименование и полное описание залога
- Сумма оценки залога
Также в залоговом билете прописывают информацию о том, что заемщик в случае невыплаты долга имеет право в любое время остановить продажу залога, погасив свою задолженность перед ломбардом.
Когда ломбард может продать залог?
Если заемщик в указанный договором день не исполнил свои обязательства по возврату долга, то на следующий день начинается отсчет льготного месячного срока. В течение этого срока ломбард не может продать залоговое имущество, а также не имеет права ухудшать условия хранения залога или взимать плату за это.
После истечения льготного срока ломбард может обратить взыскание на невостребованное заемщиком имущество. Если имущество оценивается более чем в 300 тыс. рублей, то продать такой актив можно только с открытых торгов. Начальная цена актива будет установлена на уровне оценки, указанной в залоговом билете. При повторных торгах цену могут снизить на 10%.
В случае продажи заложенного имущества все обязательства должника перед ломбардом считаются исполненными даже, если ломбард выручил от продажи автомобиля меньше, чем предоставил в долг гражданину.
При этом, если у ломбарда получится при продаже автомобиля заработать больше, чем он дал в долг клиенту, то разницу придется вернуть гражданину.
Напомним, что на портале «Займи Срочно» представлен рейтинг МФО, в которых можно быстро получить микрокредиты на выгодных условиях. Деньги выдают без залога и справок о доходах.
Belkacredit (БелкаКредит)
Yarik Oo
за год получил 8 займов., последний был на 27к, можно срок займа продлять до 5 раз
MFOBANK (МФОБАНК)
ladi
В целом норм, повышают лимит, на 5 раз дали 14к, а в первый раз 7, если продлевать займ, то гасишь п...
читать полностьюЗаем.ру (Zaem.ru)
igor-1408
Все вернул вовремя и теперь когда хочу подать заявку сразу кидает на подбор
Свои люди (Svoi ludi)
nedorezow
Имеет смысл брать, если отдавать вовремя, да, процент изначально 0,8 безо всяких дополнительных усло...
читать полностьюПростой вопрос (Prostoyvopros)
Елена Семячкова
3 часа оформляла заявку, фото переделала сотню раз, ну хотябы не зря, получила долгосрок 25 тысяч