Сегодня в стране действуют много ломбардов, которые готовы принять от гражданина автомобиль в залог и предоставить ему в долг заемные средства по приемлемой ставке. В нашей статье расскажем, на каких условиях проходит сделка, как правильно заложить автомобиль и что будет, если с погашением долга возникнут проблемы.
Граждане, которые часто в МФО берут срочный займ или займ онлайн, знают, что перед оформлением нужно всегда проверять наличие компании в государственном реестре. По ломбардам на сайте ЦБ присутствует свой отдельный реестр. По состоянию на середину ноября 2023 года в нем было около 1,9 тыс. действующих ломбардов. Именно указанные в списке организации имеют право предоставлять населению краткосрочные займы под залог движимых вещей или имущества. Соответственно, если гражданин не хочет попасть к нелегалам, то имеет смысл проверять ломбард перед обращением за деньгами.
Чем ломбард отличается от банка и МФО?
Если мы говорим про ломбард, то здесь гражданин в обязательном порядке должен оставить заложенное имущество на хранение. Не получится, например, получить деньги и продолжать ездить на своем автомобиле.
При этом на рынке существуют организации, которые предлагают клиентам займы под ПТС. То есть гражданин получает деньги и оставляет машину у себя, продолжая ею пользоваться. Кредитору он отдает только ПТС. Эти организации не являются ломбардами. Это микрофинансовые организации или банки.
Может показаться, что условия кредитования у банков и МФО выглядят интереснее для заемщика, ведь можно и деньги получить, и имущество сохранить при себе. Но не все так однозначно. Банки, например, выдвигают ряд требований к своим заемщикам. Это и уровень дохода, и опыт работы, и хорошая кредитная история. Не всем это подходит. У МФО будут свои минусы. Во-первых, здесь будет более высокая стоимость займа по сравнению с ломбардом. Во-вторых, есть ограничения по суммам выдачи. Даже если автомобиль заемщика стоит 5 млн рублей, максимум, что могут дать в долг МФО — это 1 млн рублей. Это в случае с микрофинансовыми компаниями. У микрокредитных компаний максимальная сумма займа не превышает 0,5 млн рублей.
Таким образом, если гражданин не хочет переплачивать на процентах, но при этом у него проблемная кредитная история и нет времени собирать справки о доходах, то имеет смысл рассмотреть именно ломбард с передачей своего автомобиля под залог.
На каких условиях выдают займы автоломбарды?
Как показывает мониторинг, в среднем ставки, по которым ломбарды выдают деньги под залог транспортных средств, составляют в 2023 году около 5,5% в месяц. По закону ломбарды могут выдавать займы под залог имущества на срок не более 1 года. Сумма займа будет зависеть от оценки автомобиля, но чаще всего не превышает 70 - 90% от стоимости залога.
Уровень доходов заемщика и его кредитная история значения не имеют. Хотя, если заемщик нуждается в улучшении своего досье, то советуем ему заглянуть в наш материал «Исправление кредитной истории — 2023. Что поможет заемщику?»
Ломбард не имеет права пользоваться имуществом, которое он получил в залог по займу. Каждый ломбард должен создать условия для сохранения имущества. Нельзя допускать вредного воздействия на имущество, а также нужно исключить доступ к вещам посторонних лиц.
Какие требования предъявляются к автомобилю и заемщику?
Обратиться за деньгами в автоломбард могут многие граждане. Требований немного. Нужно быть старше 18 лет, иметь регистрацию на территории РФ и быть собственником автомобиля, который передается в залог.
Для получения займа в ломбард нужно предоставить:
- Паспорт гражданина
- Паспорт транспортного средства
- Свидетельство о регистрации транспортного средства
Что касается транспортного средства, то многие автоломбарды принимают в залог не только обычные легковые автомобили, но и грузовой транспорт, специальную технику и т. д. Важно, чтобы автомобиль был в хорошем состоянии и представлял интерес на вторичном рынке. В связи с этим некоторые организации могут выдвигать дополнительные требования, например, чтобы автомобиль был не старше 20 лет. Некоторые компании не принимают в залог автомобили отечественного производства.
Как происходит процесс?
Если гражданин решил взять деньги в долг в ломбарде, ему нужно сначала выбрать организацию и проверить ее наличие в госреестре. Далее заемщик оставляет заявку на сайте для предварительной оценки автомобиля. Если предложенные условия его устраивают, он приезжает в офис компании для оформления сделки. Автомобиль остается у ломбарда, а гражданин получает залоговой билет.
Залоговый билет должен включать в себя следующую информацию:
- Условия договора займа
- Фирменное наименование и адрес ломбарда
- ФИО заемщика, данные его паспорта
- Наименование и полное описание залога
- Сумма оценки залога
Также в залоговом билете прописывают информацию о том, что заемщик в случае невыплаты долга имеет право в любое время остановить продажу залога, погасив свою задолженность перед ломбардом.
Когда ломбард может продать залог?
Если заемщик в указанный договором день не исполнил свои обязательства по возврату долга, то на следующий день начинается отсчет льготного месячного срока. В течение этого срока ломбард не может продать залоговое имущество, а также не имеет права ухудшать условия хранения залога или взимать плату за это.
После истечения льготного срока ломбард может обратить взыскание на невостребованное заемщиком имущество. Если имущество оценивается более чем в 300 тыс. рублей, то продать такой актив можно только с открытых торгов. Начальная цена актива будет установлена на уровне оценки, указанной в залоговом билете. При повторных торгах цену могут снизить на 10%.
В случае продажи заложенного имущества все обязательства должника перед ломбардом считаются исполненными даже, если ломбард выручил от продажи автомобиля меньше, чем предоставил в долг гражданину.
При этом, если у ломбарда получится при продаже автомобиля заработать больше, чем он дал в долг клиенту, то разницу придется вернуть гражданину.
Напомним, что на портале «Займи Срочно» представлен рейтинг МФО, в которых можно быстро получить микрокредиты на выгодных условиях. Деньги выдают без залога и справок о доходах.
Moneza (Монеза)
Burad
Предложили закрыть просрок со скидкой, в течение 10 дней. Так и сдедаю а потом ЛК удалю у них
Займ-Экспресс (zaim-express)
dronn1
Переводят по СБП, от услуг можно отказаться если письмо написать, шаблон можно у них по электронке ...
читать полностьюЗаем.ру (Zaem.ru)
pasha
Отправили меня в бан на три месяца, время прошло, а бан так и остался
Умные наличные (Smartcash)
Oleg Теплых
Одобряют на неименную карту, по крайней мере мне
Банка денег (Bankadeneg)
advokatroano
Обычная конотора, одобрили 3к на неделю, оллько заявку рассматривали 2 часа, хотя на сайте есть тайм...
читать полностью