Спор с МФО. Чем поможет омбудсмен?

Содержимое статьи:  С начала текущего года все микрофинансовые организации должны взаимодействовать с финансовым омбудсменом и не просто взаимодействовать, а исполнять его решения. Благодаря финомбудсмену у заемщиков появился хороший шанс решить свою проблему с МФО без обращения в суд. Какие споры рассматривает посредник, как подать обращение и какие документы нужно собрать?

Спор с МФО. Чем поможет омбудсменС начала текущего года все микрофинансовые организации должны взаимодействовать с финансовым омбудсменом и не просто взаимодействовать, а исполнять его решения. Благодаря финомбудсмену у заемщиков появился хороший шанс решить свою проблему с МФО без обращения в суд. Какие споры рассматривает посредник, как подать обращение и какие документы нужно собрать?

Финансовый уполномоченный помогает в досудебном порядке разрешить финансовые споры. Суды могут вздохнуть с облегчением, поскольку на них существенным образом снижается нагрузка. Гражданам тоже от этого есть плюс. Их обращения к финомбудсмену принимаются и рассматриваются бесплатно. Сам процесс обращения к омбудсмену выглядит достаточно просто и удобно, не придется нанимать юристов, чтобы призвать к ответу финансовую организацию.

Деятельность финомбудсмена построена в соответствии с законом № 123-ФЗ. В этом законе, например, сообщается, что финомбудсмен независим от федеральных чиновников, ЦБ, должностных лиц.

Свою деятельность посредник должен осуществлять на принципах законности, справедливости, уважения прав и свобод граждан.

Сегодня финомбудсмен уже помогает гражданам в их спорах со страховыми и микрофинансовыми организациями. С начала следующего года к системе рассмотрения споров будут подключены банки, ломбарды и т.д.

Какие споры рассматривает посредник?

Если гражданин заключил договор с микрофинансовой организацией, чтобы взять онлайн кредит или займ без отказа, то далеко не каждое нарушение со стороны МФО станет поводом для обращения с жалобой к финомбудсмену.

Посредник рассматривает споры только имущественного характера, то есть такие, где у гражданина есть определенные финансовые претензии к микрофинансовой организации. Например, кредитор нарушил закон и начислил заемщику лишние проценты по займу. Клиент считает эту доплату незаконной и желает вернуть свои деньги.

Или другой весьма распространенный пример из практики омбудсмена. Начисление комиссий за выдачу займа. Гражданину одобряют, предположим, 20 000 рублей, но на банковскую карту поступает всего 19 500 рублей. Сумму в 500 рублей удерживают, как комиссию за выдачу денег на карточку.

Кстати, на удержание МФО комиссий за выдачу займов приходится около 30% от всех рассмотренных омбудсменом обращений граждан. Как правило, специалисты при рассмотрении подобных споров признают такие комиссии необоснованными.

К сожалению, не все граждане, которые столкнулись с удержанием комиссии при получении займа, знают, что ее легко и просто можно вернуть, обратившись к уполномоченному. Многие клиенты МФО, учитывая небольшой размер комиссий, воспринимают их, как должное.

Какие споры не относятся к компетенции омбудсмена?

Ранее мы же отметили, что требования граждан должны иметь осязаемый денежный характер. Если, например, гражданин получил психологическую травму из-за действий коллекторов, нанятых МФО, то в этом вопросе посредник не поможет. С этим нужно обращаться к судебным приставам, которые сегодня следят за порядком на рынке взыскания.

Если гражданин желает получить реструктуризацию или рефинансирование своего займа, то здесь также омбудсмен не поможет. Не решит он и проблему граждан, пострадавших от действий мошенников.

Какие нюансы нужно соблюдать при обращении к посреднику?

Спор с МФО. Чем поможет омбудсмен?

Есть несколько условий для обращения к омбудсмену. Во-первых, посредник специализируется на небольших финансовых спорах, поэтому размер финансовых претензий к МФО не должен превышать 0,5 млн рублей. Если требования выше этой планки, то придется идти в суд.

Во-вторых, нужно соблюдать сроки обращения. Если с момента нарушения прав клиента прошло уже больше 3 лет, то финансовый уполномоченный не сможет рассматривать такое обращение.

В – третьих, нельзя обращаться к омбудсмену по делу, которое уже находится в суде, либо уже было рассмотрено судом.

Каков порядок подачи обращения?

Существует определенный порядок обращения к омбудсмену. Например, гражданин посчитал, что переплатил по займу из-за незаконных комиссий и желает вернуть свои деньги. Первый его шаг – это не обращение к посреднику, а направление претензии в микрофинансовую организацию. В документе он излагает суть своих требований и предлагает мирно решить проблему.

Часто бывает, что уже на этом этапе кредитор пытается устранить недостатки и компенсировать клиенту затраты. Кредитор понимает, что если дойдет до омбудсмена, то траты будут больше, поскольку финорганизации нужно уплатить специальный взнос в фонд поддержки омбудсмена. Для самого заемщика обращение будет бесплатным.

На рассмотрение претензии у МФО есть по закону до 30 дней. В эти сроки кредитор должен направить ответ. Если в указанные сроки ответ не пришел, либо полученный ответ не удовлетворил заемщика, то он готовит обращение к омбудсмену.

Направить обращение легко. Нужно зайти на официальный сайт и в электронном виде заполнить специальную форму через личный кабинет.

Там гражданин указывает:

  • ФИО
  • Место жительства
  • Паспортные данные
  • Контактные данные

Далее вводит название компании, к которой у него есть претензия, излагает суть своего обращения в нужном поле.

Какие документы нужны для подачи обращения?

В личном кабинете при подаче обращения система предложит прикрепить копии некоторых документов. В частности, пригодятся

  • Копия претензии, направленной в МФО,
  • Копия ответа МФО, если он поступил
  • Копия кредитного договора с МФО

Что делать, если МФО не исполняет решение?

Омбудсмен принимает решение за 15 рабочих дней. Решение омбудсмена – это не рекомендация для организации. Решения уполномоченного нужно исполнять в указанные сроки.

Если организация не исполнила требования, то есть специальный механизм действий на этот случай. Гражданину нужно обратиться к омбудсмену и получить удостоверение. Это специальный документ, который имеет исполнительную силу. Иными словами, с таким документом можно обратиться к судебным приставам. Они на основании данного документа будут принудительно взыскивать задолженность.

Кроме того, на основании решения суда организация, проигнорировавшая решение омбудсмена, может получить штраф в размере 50% от суммы требований.

Теги: 
Долги
Доходы
Займы
Кредиты
МФО
Максим Дубовиков
Автор статьи
Понравилось?
Vote up!

176

  • 2661 просмотр

Похожие статьи