Банкротство по микрозаймам. Когда возможно?

Содержимое статьи:  По оценкам специалистов, ежемесячно россияне получают около 2-3 млн займов до зарплаты. Иногда заемщики попадают в сложную финансовую ситуацию и не могут расплатиться по своим долгам. И тут возникает вопрос о банкротстве. Могут ли граждане, набравшие микрозаймы, объявить себя несостоятельными? Давайте разбираться.

Банкротство по микрозаймам. Когда возможноПо оценкам специалистов, ежемесячно россияне получают около 2-3 млн займов до зарплаты. Иногда заемщики попадают в сложную финансовую ситуацию и не могут расплатиться по своим долгам. И тут возникает вопрос о банкротстве. Могут ли граждане, набравшие микрозаймы, объявить себя несостоятельными? Давайте разбираться.

Текущие нужды и непредвиденные мелкие расходы – вот главные цели, на которые граждане чаще всего берут микрокредиты в МФО. Однако порой заемщик может неверно оценить свои финансовые возможности. В результате получается, что на руках есть открытые микрозаймы и нет средств для их погашения.

Если гражданин оказался в сложном финположении, то одним из выходов для него может стать банкротство. Часто граждане полагают, что процедурой банкротства могут воспользоваться только заемщики по банковским кредитам или обладатели очень крупных долгов. Это не совсем так.

Закон не делит долги по видам. Если гражданин удовлетворяет условиям и прошел через все необходимые этапы банкротства, то в конце могут списать его долги по займам МФО, банковским кредитам, коммунальным услугам и т.д. Главное, понять, каким путем идти для получения статуса банкрота. Здесь можно действовать через суд, либо воспользоваться упрощенным вариантом через МФЦ. У каждого варианта есть свои плюсы и минусы.

Банкротство через суд

Вариант банкротства через суд был предложен физлицам еще в 2015 году. Этот вариант подойдет тем гражданам, у которых есть просроченная задолженность на сумму более 500 тыс. рублей. Также необходимо, чтобы платежи по долгу не поступали кредитору уже более 3 месяцев.

Конечно, редко можно встретить заемщиков, которые только по микрозаймам набрали долги на 0,5 млн рублей, но есть много примеров, когда у претендентов на банкротство были долги по микрозаймам плюс банковским кредитам на общую сумму, которая превышала минимальную планку. И такие граждане уже могли запускать процедуру банкротства.

Сразу надо сказать, что у данного варианта есть свои минусы, к которым нужно быть готовым. Во-первых, процедура достаточно затратная. Гражданину нужно будет из своего кармана оплатить услуги финансового управляющего и ряд других моментов. Общие расходы могут превысить сумму в 100 тыс. рублей. Для человека, попавшего в сложную финансовую ситуацию, такая сумма может быть неподъемной.

Банкротство по микрозаймам Когда возможно

Второй минус – это сложность процедуры. Гражданину придется собрать огромное количество справок и документов. Здесь будет несколько пакетов бумаг: документы по личности (паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке), документы о долгах (кредитные договоры, справки об образовании задолженности, графики платежей, решения судов и документы из ФССП, если долги дошли до этой стадии), а также документы о доходах и имуществе (справки с работы, трудовая книжка, документы на недвижимость и т.д.).

Третий минус – это затяжной характер процедуры. При банкротстве через суд весь процесс может уложиться в несколько месяцев, а может растянуться на годы.

Наличие долгов еще не означает, что их просто спишут в рамках процедуры банкротства. Если у гражданина есть стабильный доход, то могут применить реструктуризацию, то есть поэтапное погашение долгов по удобному графику. Если доходов нет, то применяется продажа имущества банкрота. Те долги, что не удалось погасить в результате продажи имущества должника, например, по причине недостаточности активов или их отсутствия, списываются.

Банкротство через МФЦ

Еще есть вариант внесудебного банкротства, который подразумевает решение вопроса через МФЦ. Этот вариант появился в 2020 году. Здесь учли все недостатки первого варианта и постарались их исправить. И это удалось, но, к сожалению, появились другие минусы. Но сначала давайте о хорошем.

Для прохождения упрощенной версии банкротства нужно иметь долги на сумму от 50 до 500 тыс. рублей. Такой вариант может быть ближе заемщикам МФО. Например, гражданин взял срочный займ до зарплаты на сумму 30 тыс. рублей и второй беспроцентный займ на 20 тыс. рублей. И по сумме долга он уже попадает в диапазон для применения внесудебного банкротства.

Для прохождения процедуры гражданину через МФЦ гражданину не нужно выкладывать деньги из своего кармана. Данная версия банкротства предполагает полностью бесплатный характер для граждан.

Весомым плюсом упрощенки можно назвать отсутствие бюрократической волокиты и быстрый результат. Если гражданин подходит под все условия и не было каких-либо возражений со стороны его кредиторов, то уже через 6 месяцев он может получить заветный статус банкрота. В конце задолженность гражданина признается безнадежной и, по сути, списывается.

А теперь о существенном условии, которое может перечеркнуть все планы должника на внесудебное банкротства. Воспользоваться процедурой могут только те граждане, которые ранее официально были признаны безнадежными. То есть за плечами у должника должно быть закрытое исполнительное производство по причине невозможности взыскания долга. Без этого в МФЦ даже не примут заявление у гражданина.

Как должники могут получить такое производство? Представим, что гражданин взял кредит на 100 тыс. рублей. Далее он не смог его выплатить. Банк обратился в суд, выиграл дело и направил документы приставам, чтобы они проверили должника и взыскали долг. Госслужащие в рамках своих полномочий изучили банковские счета неплательщика, оценили активы и поняли, что гражданин ничего не имеет, нигде не работает, живет в единственной квартире, которую трогать по закону нельзя. Они составляют документ о невозможности взыскания долга, закрывают дело и возвращают лист банку.

Если у должника была такая ситуация, то он может прийти в МФЦ и пройти через упрощенную версию банкротства.

В этой версии банкротства должник становится в какой-то мере зависимым от действий кредиторов. Если они, например, не пойдут в суд, предпочитая работать с коллекторами, то приставы никогда не заведут исполнительное производство и не проверят имущественное положение должника. А без этого в МФЦ не получится запустить процедуру.

Маргарита Романова
Автор статьи
Понравилось?

35

Похожие статьи