Финансовые технологии в России. Как идет развитие?

Содержимое статьи:  Глава государства Владимир Путин сообщил, что монополист в области искусственного интеллекта станет властелином мира. Именно на искусственный интеллект сегодня делают ставку многие финтех-компании. Мы решили изучить современное состояние и развитие финансовых технологий в России, а также выявить наиболее перспективные направления в этой области.

Глава государства Владимир Путин сообщил, что монополист в области искусственного интеллекта станет властелином мира. Именно на искусственный интеллект сегодня делают ставку многие финтех-компании. Мы решили изучить современное состояние и развитие финансовых технологий в России, а также выявить наиболее перспективные направления в этой области.

Финансовые технологии в России Как идет развитиеСегодня многие говорят о финансовых технологиях. Аналитики видят здесь самый быстрорастущий и очень перспективный рынок. Представители компаний активно внедряют финансовые технологии, чтобы обойти конкурентов, сэкономить на расходах. Пользователи рады финансовым технологиям, которые делают их жизнь проще и удобнее.

Если давать определение финансовым технологиям (финтеху), то это отрасль, состоящая из компаний, которые активно используют передовые технологии для улучшения и оптимизации традиционных финансовых услуг.

Компания «Делойт» оценила объем российского рынка финтеха по итогам 2017 года в 48 млрд рублей. По данным компании, средний возраст финтех-компании в России составляет 3 года. Общее число граждан, занятых в этой отрасли, превышает 3,6 тыс. человек. В среднем в штате одной финтех-компании трудятся 15 человек.

Развитие в России

В России, как отмечают специалисты, рынок финтеха в последние годы активно растет. Проникновение финтехнологий происходит во всех сферах, однако именно финансовые организации занимают лидирующие позиции с точки зрения использования новаций. Банкирам передовые технологии позволяют удержать клиентов, которые все чаще хотят получать финансовые продукты за считанные мгновения, не выходя из дома, без необходимости сбора различных справок.

У финтеха в России есть, как факторы, которые замедляют развитие рынка в целом, так и моменты, которые, наоборот, способствуют его активному росту.

В частности, одним из препятствий на пути к светлому будущему финтеха в России можно назвать отсутствие интереса внешних инвесторов к российскому рынку. В частности, это можно объяснить существенными геополитическими рисками, санкционными ограничениями, которые препятствуют притоку зарубежного капитала на российский рынок. Второй момент – это проблемы с платежеспособностью населения. Реальные доходы граждан снижаются уже несколько лет подряд. Многие находятся за чертой бедности. Подробнее об этом читайте в нашем материале «Уровень бедности в 2019 году. Сколько россиян выживают?»

Кроме того, проблемой может быть неравномерное распространение финансовых технологий. В основном финтех-компании рассчитывают на жителей очень крупных городов, где активно развивается соответствующая инфраструктура, где люди обладают высоким уровнем финансовой грамотности, имеют хороший уровень жизни и привыкли экономить свое время.

А теперь поговорим о факторах, которые помогают российскому финтеху вставать на ноги. Во-первых, в самые отдаленные уголки нашей страны активно проникает мобильный интернет, что не может не радовать. По этому показателю наша страна опережает отдельные государства Европы. Благодаря этому даже жители небольших деревень, которые никогда не имели в своих населенных пунктах банковских отделений, сегодня могут за 5 минут получить на карту, например, займы онлайн. Для этого им нужно только иметь смартфон и выход в интернет.

Во-вторых, громадным преимуществом нашей страны является наличие на рынке труда первоклассных IT-специалистов. Российские вузы в области информационных технологий готовят действительно талантливых ребят. Конечно, спрос на них есть не только у нас в стране, но и за рубежом, в результате чего некоторые выпускники уезжают. Однако надо признать, что существенная доля айтишников все же остаются работать в стране, где за их услуги крупные российские компании также готовы достойно платить.

Если говорить о кадровых перспективах российской IT-отрасли, то здесь все в принципе безоблачно. Специальность информационных технологий становится все более и более востребованной среди российской молодежи. Подробнее читайте в нашем материале «Какие профессии востребованы в России?». Кроме того, качество российского образования в этой области также активно повышается благодаря участию ведущих российских IT-компаний в совместных с вузами программах.

В-третьих, государство положительно смотрит на развитие и активное внедрение финансовых технологий, полагая, что это поможет в борьбе с коррупцией и уклонением от уплаты налогов. В целом никаких препон со стороны государства для развития финтеха нет. Правда, в некоторых случаях недостаток регулирования играет отрицательную роль, особенно, когда финтех-компании из-за отсутствия определенного статуса не могут получить доступ к государственным источникам информации.

Применение финансовых технологий в России

Финансовыми технологиями активно интересуются не только банки и МФО. Также большой спрос на передовые разработки есть у операторов мобильной связи, страховщиков, инвестиционных компаний, ритейла. Государственные органы также проявляют интерес к новациям, чтобы автоматизировать процессы и упростить процедуры предоставления услуг населению.

Если говорить про интерес компаний к определенным решениям на основе финансовых технологий, то можно отметить, что, например, банки сегодня нуждаются в онлайн-бухгалтерии, повышении безопасности, онлайн-кредитовании, анализе данных о клиенте. Многие банки активно применяют чат-боты и программы автоматизированных советников.

Активным проводником в жизнь финансовых технологий являются МФО. Хотя и сегодня считается, что онлайн-сервисы кредитования не являются конкурентами для банков, тем не менее все чаще происходит то, что клиент предпочитает взять онлайн-займ в МФО, чем ехать за оффлайн-кредитом в банковское отделение.

МФО смогли внедрить различные финансовые технологии на всех этапах взаимодействия с клиентом. Сегодня роботы полностью взяли на себя оценку заемщика. Они начинают отслеживать и анализировать поведение клиента еще на стадии заполнения заявки, далее изучают все данные анкеты, делают запросы в базы данных, ищут взаимосвязи и все это происходит за несколько минут.

Также онлайн-роботы взяли на себя функцию общения с клиентами. Чат-боты сегодня без проблем могут ответить на самые распространенные вопросы клиента. Подключение человека к решению проблемы требуется лишь в самом крайнем случае.

Ряд МФО сегодня используют передовые технологии и для работы с должниками. Например, компания Webbankir сообщала, что использует робота-коллектора. В интервью порталу «Займи Срочно» представители компании рассказывали, что применение такой разработки позволило существенно оптимизировать процесс взыскания задолженности, особенно на ранних этапах, где разговор с заемщиком строится по стандартному алгоритму.

На днях сервис Moneyman заявил о внедрении передовой технологии взыскания просроченной задолженности, основанной на использовании искусственного интеллекта. Разработка позволяет с высокой вероятностью предсказать дату погашения просроченного долга, определить эффективный канал взаимодействия с должником и даже подсказать количество звонков, SMS, писем, которые следует направить должнику для быстрого решения проблемы.

В целом специалисты финтеха сегодня делают ставку на такие технологии, как искусственный разум, машинное обучение, предсказательная аналитика, анализ больших данных, биометрия, нейронные сети, интернет вещей, бесконтактные платежи. Если говорить о направлениях, где все эти технологии будут активно применяться, то к ним относят цифровые банки, кредитную сферу, оценку заемщика, онлайн-агрегаторы по предоставлению товаров и услуг.

И в заключение предлагаем взглянуть на парочку таблиц Росстата, которые демонстрируют развитие экономики РФ с точки зрения высоких технологий.

Численность выпускников по направлению «Информатика и вычислительная техника» на 10 000 населения (Росстат)

Год

Показатель, человек

2017

8

2016

7

2015

6

2014

4

2013

2

Число абонентов мобильного широкополосного доступа в Интернет на 100 человек населения (Росстат)

Год

Показатель, абонентов

2017

79,9

2016

71,7

2015

68,1

2014

64,5

2013

59,8

2011

47,8

Доля продаж через интернет в общем объеме оборота розничной торговли (Росстат)

Год

Доля

2018

1,7%

2017

1,3%

2016

1,2%

2015

0,9%

2014

0,7%

Доля продукции высокотехнологичных и наукоемких отраслей в ВВП (Росстат)

Год

Доля

2018

21,1%

2017

21,6%

2016

21,5%

2015

21,0%

2014

21,5%

 
Понравилось?

65

Похожие статьи