Что будет с возрастными заемщиками после реформы?

Содержимое статьи:  Государственная дума вышла с летних каникул и тут же приступила к оперативному обсуждению пенсионных нововведений, в том числе и по поводу возрастной планки. С экономической точки зрения все понятно, количество пожилых неуклонно растет, тогда как доля трудоспособного населения снижается.

Государственная дума вышла с летних каникул и тут же приступила к оперативному обсуждению пенсионных нововведений, в том числе и по поводу возрастной планки. С экономической точки зрения все понятно, количество пожилых неуклонно растет, тогда как доля трудоспособного населения снижается. В результате, взносов просто стало недостаточно для обеспечения всех граждан пенсией. Но вот с точки зрения кредитования пока неясно, как же сложится ситуация.

Коротко о самих нововведениях

Что будет с возрастными заемщиками после реформы?

Изначально правительство предложило увеличить планку возраста выхода на пенсию с 55 и 60 до 63 и 65 для женщин и мужчин соответственно. После выступления президента Владимира Путина по этому поводу стало ясно, что планка будет снижена для пожилых дам на 3 года. Именно эта тема в последние месяцы активно обсуждается как в СМИ, так и в правительстве, и среди граждан страны.

Соответствующие изменения приведут к определенным последствиям в области кредитования. Сегодня возрастным заемщикам сложно взять кредит или микрозаем. Дело в том, что пожилые граждане в России зарабатывают не так уж и много, к тому же продолжительность жизни не так велика. Большинство ссуд, выданных гражданам преклонного возраста, имеют более высокие ставки, увеличенную страховку и одобряются не на большие суммы.

В результате реформы пожилые люди будут продолжать работать, а это значит, что их платежеспособность вырастет, а вместе с тем и способность обслуживать свои обязательства по кредитным продуктам. Возможно, у банков не останется поводов отказывать в кредитах тем, кому за 60.

Что случится с кредитами и условиями по ним?

Экспертное сообщество расходится во мнении по возможным изменениям. Это и неудивительно. Дело в том, что сегодня рано предсказывать, как поведут себя участники рынка, поскольку все нюансы реформы до сих пор не известны и постоянно меняются на фоне тех или иных поправок. Однако часть аналитиков уверены, что брать деньги в долг у банков станет сложнее для граждан старше 60 лет.

В частности, старший аналитик компании «Альпари» Анна Бодрова считает, что для возрастных заемщиков и сейчас условия кредитования далеко не самые мягкие. Все риски - относительно здоровья, платежеспособности и долголетия, - заложены в уровень процентной ставки. Так, для потребительского кредита такая переплата «по возрастному признаку», хотя в этом, конечно же, никто никогда не признается, может составлять до 4-5% сверх кредитной ставки. С развитием пенсионной реформы, если она пойдет по озвученному пути, заемщику в возрасте придется предоставлять больше документов, подтверждающих платежеспособность, чтобы снизить ставку по займу. Кроме того, нельзя исключать роста отказов в выдаче займа, тем более что банки не обязаны объяснять причину.

С другой стороны, Сергей Хестанов, советник по макроэкономике гендиректора «Открытие Брокер», предполагает, что сильных изменений не будет. Хотя рост пенсионного возраста и приведет к увеличению предельного возраста получения кредита, люди будут дольше работать, а значит - и смогут дольше демонстрировать подтвержденный доход. Соответственно, увеличится и предельный возраст кредитования и особых сложностей у клиентов банков в возрасте для того, чтобы взять займ не будет.

Управляющий директор УК «Финам Менеджмент» Николай Солабуто, в свою очередь, высказывает надежду, что кредитные учреждения не будут менять требования к возрастным заемщикам, так как это создаст прецедент ущемления прав потребителя по возрастному признаку – однозначный повод для судебного разбирательства. Негласно, конечно, банк может отказать в выдаче ссуды пожилому человеку без объяснения причин, но в этом случае мы с вами все равно не узнаем истиной мотивации кредитного учреждения.

Тем не менее, как полагает эксперт, объективно поводов для беспокойства у банков быть не должно. Во-первых, за счет того, что трудовой стаж сохраняется, платежеспособность клиента «предпенсионного» возраста будет существенно выше, чем у пенсионера такого же возраста. А это напрямую влияет на риски, которые банк несомненно учитывает при рассмотрении вопроса об одобрении кредита. Во-вторых, в банках есть специалисты, умеющие правильно интерпретировать законы статистики. Скажем, при пенсионном возрасте в 65 лет вероятность дожития до этого возраста у 63-летнего гражданина будет существенно выше, чем вероятность дожития, скажем, у 58-летнего.

Понравилось?

430

Похожие статьи