Галина Бахметьева: Мы помогаем автоматизировать распоряжения ЦБ в режиме онлайн

Гендиректор Brainysoft Галина Бахметьева рассказала в интервью порталу «Займи Срочно» о том, как сегодня производителю программного обеспечения приходится решать запросы микрофинансовых организаций.

Ваша организация специализируется на модернизации процессов внутри микрофинансовых организаций. Сколько времени удается сэкономить в результате автоматизации различных действий?

Первичный вопрос касается не времени, а возможности стать ближе к заемщику и обеспечить конечного потребителя возможностями и информацией по продукту. В первую очередь, это наличие удобного личного кабинета, с полной детализированной информацией по займу. Во вторую очередь, возможность ускорить решение о выдаче займа за счет быстрой обработки данных, включая скоринговые системы. Но, на этом преимущество программного продукта не заканчиваются. Сегодня переход на новый план счетов и отраслевые стандарты требуют сложных алгоритмов для расчета. Эти алгоритмы требуют быстрой обработки и возможности выгрузить данные в программу по хозяйственной деятельности.

Требования ЦБ нагружают и усложняют бизнес. Мы помогаем практически сразу автоматизировать распоряжения ЦБ в режиме онлайн. Для клиентов происходит ускорение не только в получении результата, но и за счет отсутствия необходимости постановки ТЗ для разработчиков.

Сложной задачей являются вопросы расчетов графиков, резервов. В этом году расчеты усложнились дополнительными параметрами, например, дисконтирование. Все требования ЦБ очень нагружают систему, но на скорость обработки данных это не влияет, благодаря техническим характеристикам. Поэтому правильнее говорить о том, что скорость обработки растет.

Что вы можете рассказать об ускорении в области оценки платежеспособности клиентов? Какие еще направления в работе получают толчок благодаря технологиям?

Сегодня, внутренний скоринг выполнен под индивидуальные настройки компании. Система может проявлять заемщика по запрашиваемым параметрам, которые обозначили компании. Весь анализ выполняется системой автоматически, только настройки требуют ручной обработки при внедрении. Вот и считайте, если обработка данных требует анализа при каждой выдаче, то затрат времени на обработку каждого запроса в будущем не будет.

На базе скоринга можно выстроить несколько вариантов системы принятий решения. Можно автоматическую, а можно с привлечением специалистов к проверке. Степень автоматизации зависит от запроса клиента.

Личный кабинет, это возможность отказаться от оператора в компании, когда заемщик сам заполняет анкету. Очень распространённая практика.  Экономия не только в часах обслуживания, но и экономия на обеспечении рабочих мест.

В систему принятия решений встроены этапы проверок, в таких базах как Росфинмониторинг, ФМС, ФССП и прочее. Есть клиент, у которого реализована проверка на наличие счета у заемщика. В некоторых финансовых компаниях система включает суммовую проверку по всем займам заемщика. Используется параметр с учетом дат, где решение может зависеть от временного интервала, срока действия и обработки заявки. Можно использовать дополнительные опции по анализу сумм и сроков. Сейчас этот параметр стал важен после ряда указаний ЦБ.

Сегодня широко обсуждается возможность внедрения системы блокчейн в различные сферы. Что вы думаете по этому поводу? Есть ли перспективные проекты, построенные на децентрализованной базе данных?

Мы в эту сторону смотрим и даже уже делали RND проекты в этой области. Пока рынок к этому не готов. Все же готовность рынка делать такие сложные запросы является определяющим для разработчиков. Кто будет платить за такой формат работы? Вот в чем вопрос. Боюсь это тема даже не ближайшего будущего,

Блокчейн очень интересная технология, она облегчает и упрощает многие процессы. Но на текущий момент эта технология не дает достаточного уровня скорости обработки. Мы сидим ждем, мы готовы, как только скорость возрастет, мы тут же начнем использовать все преимущества новой технологии. Мы очень этого ждем.

За счет чего удается ускорить процессы внутри компаний?

Хороший вопрос. Пользователи часто забывают, что все внешние изменения влияют и на ИТ-компанию, которая обслуживает финорганизации. Изменения в бизнес-процессах затрагивает не только компании заказчиков ИТ продукта, но и саму ИТ компанию. Если ранее можно было протестировать ИТ-продукт и потом выпускать на рынок, то сейчас, ситуация в корне изменилась. Потребитель не замечает, что изменения коснулись не только его организации, но и компании разработчиков. Выстраивание бизнес-процессов в ИТ-компании также требует времени, например, подключение методолога. По сути, это новый сотрудник, которого нужно найти, обучить и подключить к процессу.

За полгода было внесено больше 70 изменений, при этом 11 обновлений, а каждое обновление - это не только доработка, но и тестирование программного продукта на стендах и на рабочих базах.

Дополнительно увеличил нагрузку ЦБ, когда ввел такой параметр как «профессиональное суждение бухгалтера». Это существенно затрудняет работу не только бухгалтеру, но и разработчикам, так как суждения могут быть реально очень разными и суждения зависят от квалификации бухгалтера. Бывают случаи, когда рекомендации наших специалистов не слышат и потом приходится вместе участвовать в решении проблем. При этом не каждый бухгалтер обладает знаниями аналитика и может легко выполнить интеграцию.

Решаем вопросы внутренних бизнес-процессов за счет стандартизации и систематизации информации внутри компании. Увеличиваем количество точек контроля. Инноваций множество и приходится учить не только пользователей, но и своих сотрудников.  Еженедельно проводятся вебинары для клиентов, где есть возможность задать вопросы. Уделяется большое внимание адаптации клиентов к программному продукту.

В конце прошлого года ваша компания представила «Гелиос» - децентрализованную систему микрозаймов. Скажите пару слов о ней. Прошло 6 месяцев с тех пор, заинтересовала ли данная система кого-то? Планируется ли ее внедрять на рынок микрокредитования?

Проект заморожен именно по причине невостребованности на рынке, компании не готовы делать несколько шагов в области ИТ-продуктов, прошлые запросы уперлись в решение текущих задач и контроль происходящего. После указаний ЦБ компании находятся в постоянном изменяющемся поле, когда каждое распоряжение добавляет множество задач, и эти задачи выполнить за поставленные сроки очень сложно. Также влияет и неравномерность рынка, когда одни компании уже выполнили указания и ждут дальнейших распоряжений, в то время как есть компании, которые только начали знакомиться с нововведениями,

Мы ждем как пройдет этап автоматизации систем и будут решены многие вопросы, включая интеграции с разными системами. Сложность интеграций в том, что каждый ИТ-продукт выполнен без учета других продуктов. Теперь встает вопрос коммуникаций между владельцами ИТ-продуктов. Как настроить бесперебойную интеграцию между продуктами, которые дорабатываются постоянно? Любое изменение одного из ИТ-продуктов может повлечь за собой сбой другого ИТ-продукта. Сложно достичь эффективных договоренностей за короткий промежуток времени.

Какие разработки в вашей организации сейчас на переднем плане? Какие проекты готовятся к выходу на рынок или в продуктовую линейку организации?

Сейчас максимально уделяем внимание качеству и удобству в использовании программного продукта, включая повышение квалификации пользователей за счет обучения. За последние полгода выполнено 11 обновлений, мы больше уделяли внимание качеству продукта и многообразию решений. Сейчас множество продуктов возникает для бытового пользования, приходиться быстро осваивать интерфейсы. Также и в профессиональной области возникает необходимость быстро переключаться на новый интерфейс.

Внешняя интеграция самый востребованный функционал, в этой области можно бесконечно развиваться. Сегодня стоит вопрос о том, чтобы всю систему максимально автоматизировать, чтобы создалась удобная экосистема для компаний пользователей и как я говорила выше, самое сложное, это найти точки взаимодействий каждого ресурса, чтобы решать вопрос максимально эффективно. Уверена, что коллеги-разработчики поддержат меня в том, что есть такая необходимость и потребность развивать партнерские отношения. Именно партнёрство будет решающим при выводе продукта на рынок и именно партнерство дает возможность для развития. Дружно работать это не только приятнее, но и выгоднее.

Нуждаются ли МФО в дополнительном упрощении модели ведения бизнеса? Влияет ли использование автоматизированных систем на процессы скоринга, выдачи займов, взыскания долгов и других видов взаимодействия организаций с клиентами?

Нам кажется, ведению бизнеса требуется не упрощение, а стандартизация бизнес-моделей. Из-за отсутствия стандартизации выполнять разработки приходится почти индивидуально, а это рост затрат. Проект автоматизации ЦБ подразумевал возможность обеспечить компании отраслевым решением, предполагая, что поставленные задачи в указаниях приведут к стандартизации бизнес-процессов, но этого не произошло. Скорее такой результат получили из-за отсутствия обратной связи от ЦБ, многочисленные вопросы остались без ответа. Ожидаем от ЦБ результатов сбора данных, скорее всего, потребуются доработки.

Конечно, использование автоматизированных систем влияет на процессы скоринга. Руководители финансовых организаций ставят задачу выстроить алгоритм, максимально быстро принимающий решение о выдаче займа. Безусловно для клиента финансовой организации скорость решения, порой, бывает приоритетным в выборе продукта. Также наличие удобного личного кабинета отражается на потребительском спросе. Заемщик может оценить не только скорость и удобство, но и комфорт, который включает возможность удаленной оплаты.

Понравилось?

72


Читайте также: