Выкуп долга у банка – 2019. Как происходит?

Содержимое статьи:  Недавно СМИ сообщили, что Минэкономразвития разрабатывает поправки в закон, которые позволят должнику выкупить у кредитора свой собственный долг за сущие копейки.

Выкуп долга у банка 2019 как происходитНедавно СМИ сообщили, что Минэкономразвития разрабатывает поправки в закон, которые позволят должнику выкупить у кредитора свой собственный долг за сущие копейки. Впрочем, пока это только разработки и неизвестно будут ли они в итоге воплощены в жизнь. Если же говорить про текущие реалии, то выкуп долга возможен и сегодня, правда происходит по особой схеме. Расскажем, в чем суть процедуры и за какую цену гражданин может осуществить выкуп долга.

Предложения Минэкономразвития заключаются в следующем. Если кредитор собрался продать просроченный кредит наличными или займ без справок коллекторским агентствам, то сначала он должен предложить его самому должнику. Стоимость для коллекторов и стоимость для должника не должны отличаться. Учитывая, что сегодня банки и МФО продают долги коллекторам за 2-3%, получается, что у должника появляется великолепная возможность заплатить по своему кредиту только несколько процентов. После этого кредит по сути будет погашен. С этим исчезают и все возможные проблемы, с которыми сталкиваются неплательщики.

Было обозначено несколько условий, привязанных к поправкам. В частности, предлагать к выкупу можно только лишь те долги, где просрочка превышает, как минимум 1 месяц. Кроме того, исключение хотят сделать для кредитов, которые реализуются в рамках исполнительного производства, и долгов, которые меняют владельцев в ходе открытой процедуры банкротства.

Представители банковского сектора оказались не в восторге от данных предложений. Эксперты опасаются, что платежная дисциплина заемщиков может сильно ухудшиться. Ведь граждане будут понимать, что в случае просрочки у них может появиться шанс выкупить свой долг практически за бесценок.

Интересы сторон

Если оставить в стороне разработки чиновников, то можно сказать, что и сегодня должники могут выкупить свои долги. Конечно, это не 2-3%, а ближе к 20%, но все равно достаточно выгодно.

Итак, представим, что наш должник по банковскому кредиту устал жить с постоянным чувством долга, он не хочет проблем с приставами, не желает оставаться без заграничных поездок, но при этом у него нет всей суммы средств, чтобы выплатить банку и закрыть вопрос.

Банку тоже надоело держать на балансе просроченный долг, тем более, что под него нужно формировать резервы, а это дополнительные расходы. Можно, конечно, продать коллекторам, но платят они очень мало, лишь несколько процентов. А вот должник может предложить все 20%, а то и больше.

Как видим, и должник, и банк имеют вполне очевидный интерес к сделке. Есть только одна маленькая проблема. У банкиров есть очень важное правило, по которому категорически запрещено продавать долг самому неплательщику. Стоит один раз договориться напрямую с должником, как об этом мгновенно узнают все остальные заемщики, и решат, что выгоднее не возвращать кредит целиком, а выкупить его попозже за 10-20%.

Поэтому нужен посредник. Интересно, что посредником может быть и физическое лицо, например, знакомый должника, который решит приобрести долг у банка. Попробовать такой вариант можно, однако переговоры могут проходить со скрипом. Банки не горят желанием продавать долги прохожим с улицы, опасаясь, что пострадает их репутация. Одно дело сотрудничать с организацией, которая соблюдает законодательство, находится под контролем регулирующих органов, и совсем другое дело – продавать долг неизвестному гражданину. А если он начнет применять черные методы взыскания при работе с должником, то репутация банка пострадает гораздо сильнее, чем будет возможный заработок от сделки.

Таким образом, если гражданин желает приобрести свой долг, то имеет смысл обратиться к коллекторскому агентству, которое будет выступать посредником в этой сделке. Нужно убедиться, что агентство находится в реестре, имеет крепкие и налаженные связи с крупнейшими банками.

Как проходит сделка?

Коллекторское агентство выходит на контакт с банком и ведет переговоры о выкупе долга отдельно взятого гражданина. Если коллекторское агентство обсуждает вопрос покупки пула плохих долгов, то нужную задолженность просто добавят к пакету.

Как только долг переходит на баланс к коллекторскому агентству, гражданин выкупает его за ранее оговоренную стоимость. К этой стоимости обычно добавляется комиссия посредника, которая может немного увеличить расходы на выкуп долга. Но даже с учетом этого сделка обещает быть достаточно выгодной для должника.

Остальные участники сделки также извлекают выгоду. Коллекторы получают гарантированную прибыль. Банк, который хотел списать безнадежный долг или продать его за копейки, смог выручить до 20% от стоимости долга и высвободить резервы.

Что будет с кредитной историей?

Выкуп долга у банка – 2019. Как происходит?

Важным моментом при выкупе долга является кредитная история. Когда банк продает просроченный кредит коллекторскому агентству, то в истории появляется отметка о том, что кредит переуступлен. Это значит, что эпопея с долгом еще продолжается. Гражданину нужно, как можно скорее уплатить коллекторам оговоренную сумму и получить справку о погашении задолженности.

По закону коллекторы должны передавать в бюро кредитных историй сведения, если они связаны с кредитами, по которым первоначальный кредитор уже отправил информацию в бюро. Поскольку по выданным банковским кредитам всегда есть отметки в досье, коллекторам придется отчитаться перед бюро о судьбе кредита. Они сообщат, что долг был погашен. На этом приключения должника закончатся.

У кого получится договориться?

Надо отметить, что не каждый должник сможет обратиться к коллекторам и приобрести долг на интересных условиях. Банки согласны вести переговоры только в отношении совсем безнадежных долгов.

Как правило, банки сначала пытаются своими силами вернуть задолженность. Если банк видит, что у должника есть ценное имущество, гражданин успешно работает и получает зарплату, но при этом не желает исполнять свои обязательства, то финорганизация идет в суд. Далее к вопросу подключаются приставы. Они могут арестовать счета гражданина в банке, могут направить запросы работодателям, чтобы те ежемесячно списывали часть зарплаты и направляли на погашение задолженности.

По базам пристав за минуту может узнать, какое имущество есть в распоряжении гражданина. Ему не составит труда наложить запрет на проведение регистрационных действий с активами. Также пристав может арестовать добро и отправить на продажу.

Если должник скрывается и не проявляет желания решить вопрос с долгом, то ему могут запретить выезд за границу. Как показывает практика, это достаточно эффективная мера, особенно в отношении лиц, которые имеют возможность платить, но не торопятся это делать. Были случаи, когда процедуру выкупа долга затевали люди только для того, чтобы открыть себе границу.

Впрочем, бывают случаи, когда банк не идет в суд, поскольку видит по своим источникам, что финансовое положение гражданина оставляет желать лучшего. Он не работает, либо перебивается случайными заработками, при этом его дохода явно не хватает для покрытия всех оформленных кредитов и займов. В такой ситуации кредитор понимает, что выгоднее продать долг хотя бы за 10-20%, чем вечно держать его на балансе, не имея перспектив взыскания.

Понравилось?

7

Похожие статьи