Могут ли МФО подать в суд на должника?

Время чтения: 6 мин
Опубликовано: 19 августа 2022
Обновлено: 3 августа 2026
Содержимое статьи:  По оценкам НБКИ, средний размер выдаваемого займа до зарплаты в России составляет примерно 10 тыс. рублей. Многие заемщики искренне полагают, что из-за такой скромной суммы микрофинансовая организация не станет тратить свое время и деньги на судебные разбирательства. Так ли это на самом деле? Давайте разбираться.  

Могут ли МФО подать в суд на должника

По оценкам НБКИ, средний размер выдаваемого займа до зарплаты в России составляет примерно 10 тыс. рублей. Многие заемщики искренне полагают, что из-за такой скромной суммы микрофинансовая организация не станет тратить свое время и деньги на судебные разбирательства. Так ли это на самом деле? Давайте разбираться.

Специфика бизнеса микрофинансовых организаций действительно заключается в том, чтобы быстро предоставлять гражданам небольшие по размеру онлайн займы для решения сиюминутых задач. Однако это не значит, что в случае просрочки МФО будет всякий раз закрывать глаза на проблему и просто списывать долг, как безнадежный.

Заемщику, который попал в сложную ситуацию и не может погасить свой микрокредит, нужно быть готовым к 2 возможным сценариям. Первый — МФО подаст на него в суд. Второй — МФО продаст долг коллекторам, которые тоже в теории имеют право подать в суд на должника.

Продажа долга коллекторам

Газета «Ведомости» со ссылкой на данные ID Collect сообщила, что коллекторы в январе-мае 2026 года купили просроченные долги МФО на 48,2 млрд рублей. Это на 23% больше, чем годом ранее и на 50% выше показателей аналогичного периода 2024 года.

Обычно МФО стараются продать коллекторам молодые долги до 180 дней. Если сильно затянуть с продажей, то желающих купить такую просрочку просто не найдется. Коллекторы знают, что чем старше долг, тем ниже шансы добиться его погашения.

Что касается стоимости, то средняя цена покупки просроченного портфеля МФО находится в районе 20% от номинальной суммы долга. Это значит, что, если, например, гражданин задолжал МФО 30 тыс. рублей, то компания может продать права на этот долг коллекторам примерно за 6 тыс. рублей.

Став владельцем долга, коллекторская компания может предложить заемщику индивидуальную скидку. Например, он возвращает не 30 тыс. рублей, а всего 20 тыс. рублей. Остальную часть долга компания прощает. При такой сделке все участники остаются в выигрыше. Коллекторы купили долг за 6 тыс. рублей, а выручили 20 тыс. рублей. Гражданин закрыл свой долг со скидкой и улучшил кредитный рейтинг. МФО оптом избавилась  от целого портфеля плохих долгов, которые висели до этого на балансе, отнимая силы и время на работу с неплательщиками.

Если же должник не захочет погашать долг даже со скидкой, то коллекторская организация, как владелец долга, имеет полное право обратиться за судебной защитой. Если она получит решение в свою пользу, то гражданином уже займутся судебные приставы, которые будут проверять банковские счета гражданина, его имущество, сбережения и т. д.

Самостоятельное обращение в суд

Другой популярный сценарий работы с долгом — это самостоятельное взыскание. В первые 5-7 дней после возникновения просрочки компания направляет автоматические уведомления о необходимости погасить задолженность. Часто бывает, что граждане просто забывают сделать выплату или просто столкнулись с временными задержками зарплаты.

Далее сотрудники компании созваниваются с должником, пытаются понять причину проблем, ищут взаимовыгодные пути выхода из кризиса. Например, гражданину могут предложить продление срока займа.

Следующий этап досудебной работы с должником — направление претензии. В документе указывают размер и структуру текущей задолженности, способы ее оплаты и последствия неисполнения обязательств. Заемщику дают 30 дней для добровольного исполнения обязательств и предупреждают о праве компании обратиться в суд за защитой своих прав.

Если компания видит, что у заемщика есть возможность для оплаты долга, но он не спешит этого делать, то МФО начнет готовить обращение в суд. Здесь у микрофинансовой организации есть два пути: обратиться за судебным приказом или подать полноценное исковое заявление. Чаще всего МФО выбирают судебный приказ. Это значительно дешевле, проще и быстрее. Рассмотрение заявления о выдаче приказа занимает не более 10 дней и проходит без вызова сторон. Получив приказ на руки, МФО может направить его напрямую судебным приставам для принудительного взыскания долга.

Что выбирают МФО: приказ или иск?

Критерий Судебный приказ на примере займа в 20 тыс. рублей Исковое заявление на примере займа в 20 тыс. рублей

Размер госпошлины

2 тыс. рублей

4 тыс. рублей

Судебное заседание

Не проводится. Судья выносит приказ без вызова сторон

Проводится. Все участники процесса вызываются для изложения позиции

Сроки рассмотрения

В течение 10 дней

От 1 месяца

Почему МФО не затягивают с обращением в суд?

Могут ли МФО подать в суд на должника?

Сегодня МФО стараются обращаться в суд как можно быстрее и для этого есть, как минимум несколько объективных причин.

Прежде всего, жесткие законодательные ограничения делают невыгодным долгое удержание просроченных долгов на балансе. С 1 апреля 2026 года максимальная переплата по микрозаймам сроком до одного года снижена со 130% до 100% от суммы займа. Это означает, что если гражданин взял срочный займ в 15 тыс. рублей, то общая сумма долга с процентами, штрафами, пенями никогда не сможет превысить 30 тыс. рублей, где 15 тыс. рублей — это основной займ и еще 15 тыс. рублей — все возможные начисления. Таким образом, от длительного удержания долга сумма больше не станет, а если так, то имеет смысл быстрее передать дело в суд, пока задолженность еще молодая и есть шансы на возврат.

Другая причина — жесткие правила работы с должниками. Федеральный закон N 230 запрещает взыскателям беспокоить должника телефонными звонками чаще 2 раз в неделю. Нельзя присылать СМС больше 4 штук в неделю. Личные встречи допустимы не чаще 1 раза в неделю. При этом должник имеет право вовсе отказаться от взаимодействия, направив соответствующее заявление. После этого у компании остается только единственный канал общения с должником — бумажные письма по почте. Подробнее об этом мы писали в материале «Все права коллекторов. Что можно делать, а что – нельзя?». Соответственно, исчерпав все возможности «дозвониться» до должника, компании не остается иного выхода, как готовить обращение в суд.

Еще один повод быстрее идти в суд — сроки исковой давности. Согласно ст. 196 ГК РФ, они составляют 3 года с момента первого дня просрочки. Если МФО затянет с обращением в суд и пропустит этот срок, то должник может заявить об этом в суде. В этом случае компании откажут в иске. Привлечь судебных приставов к работе уже не получится. По сути, единственное, что останется в таком случае кредитору — это уговаривать должника добровольно вернуть долг.

Действия должника после обращения МФО в суд

Чаще всего МФО подают заявление о вынесении судебного приказа. Этот приказ можно быстро отменить, если должник, например, не согласен с суммой долга и хочет провести настоящие судебные разбирательства для пересмотра размера обязательств. Для этого достаточно направить в суд свое заявление о несогласии с суммой долга. Получив документ, суд отменит приказ.

На этом МФО не остановится и подаст иск. Здесь уже должнику нужно готовиться к судебным заседаниям. Можно нанять юриста, который внимательно проверит расчеты МФО. Если должник докажет наличие ошибок, то суд скорректирует сумму в сторону уменьшения.

После вынесения решения суда к вопросу взыскания подключаются судебные приставы. Они дают срок для добровольного погашения долга. И здесь лучше не затягивать с оплатой, иначе к сумме долга добавится исполнительский сбор в размере 12% от суммы, но не менее 2 тыс. рублей.

В конце, напомним, что на нашем сайте можно оформить займ на карту от крупных МФО страны. Компании выносят решение по заявке за минуту. Если все в порядке, то сумму сразу переведут на счет клиента.

Теги: 
Долги
МФО
Законы
Суд
Маргарита Романова
Автор статьи
Понравилось?
Vote up!

567

  • 3718 просмотров

Похожие статьи

Похожие статьи

©2026 Займи Срочно

Займи Срочно – это рейтинг и отзывы о микрофинансовых организациях в России, информация о займах ставках, акциях,
а также новости компаний.

Займи срочно не связан с деятельностью, представленных МФО. Сервис подбора микрокредитной организации предназначен для лиц старше 18 лет

Перепечатка материалов запрещена, а использование аналитики возможно только с разрешения редакции и указания гиперссылки на источник. Портал zaimisrochno.ru является СМИ и выступает исключительно в качестве информационного посредника между потенциальным клиентом и лицензированными участниками финансового рынка. Интернет издание"Займи Срочно" зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций ЭЛ № ФС 77 - 71441 от 1 ноября 2017 г.

Займи Срочно - зарегистрированный товарный знак на территории РФ. Свидетельство на товарный знак №719342 от 20 ноября 2018 г. Зарегистрированный оператор персональных данных № 77-19-013667. zaimisrochno.ru получил сертификат безопасности от Sectigo RSA Domain Validation Secure Server CA, что демонстрирует высокий уровень надежности в отношении защиты данных, также

Мы соблюдаем все требования ФЗ-152.
Адрес: 125040, г. Москва, Скаковая 32, строение 2, офис 61 , телефон +7 (499) 705-70-13

Мы в мире
Мы в мире
При поддержке
Политика обработки персональных данных