Могут ли МФО подать в суд на должника?

Содержимое статьи:  Последние данные показывают, что ежемесячно россияне получают примерно 2,5 млн микрозаймов до зарплаты. Однако не все граждане могут вовремя расплатиться по своим долгам. На этом фоне должники пытаются понять, как часто МФО подают в суд и к каким последствиям нужно готовиться, если до этого все-таки дойдет. Об этом и поговорим в нашем материале.

Могут ли МФО подать в суд на должникаПоследние данные показывают, что ежемесячно россияне получают примерно 2,5 млн микрозаймов до зарплаты. Однако не все граждане могут вовремя расплатиться по своим долгам. На этом фоне должники пытаются понять, как часто МФО подают в суд и к каким последствиям нужно готовиться, если до этого все-таки дойдет. Об этом и поговорим в нашем материале.

Иногда граждане ошибочно полагают, что в микрофинансовом секторе кредиторы чаще закрывают глаза на невозврат заемных средств. По логике граждан суммы здесь, как правило, фигурируют небольшие, а свои риски компании компенсируют высокими ставками. Поэтому, как полагают некоторые клиенты, если кто-то не вернул займ, то кредиторы просто покрывают свои убытки за счет добросовестных заемщиков. Якобы до суда дело даже не доходит.

Это большое заблуждение. Сегодня сложно найти МФО, которая бы не обращалась в суд с требованием взыскать просроченную задолженность с неплательщиков. Для этого у компаний есть все основания. Клиент, получающий срочный займ, подписывает кредитный договор с микрофинансовой организацией. В обычных оффлайн-МФО клиент ставит традиционную подпись на документе. В онлайн-МФО аналогом его подписи выступает специальный код, полученный на телефон. И в том, и в другом случае кредитный договор считается действительным. При нарушении условий договора компания имеет все права для обращения в суд. Как показывает практика, при наличии кредитного договора и доказательств выдачи самого займа у МФО не возникает каких-либо проблем в суде для получения решения в свою пользу.

Когда МФО подают в суд?

Каждая компания выбирает для себя наиболее удобный механизм работы с проблемными заемщикам. В среднем обращение в суд со стороны МФО может происходить через 2-4 месяца после возникновения просроченной задолженности.

Обращение в суд – это финальный этап работы. Перед этим компания предпринимает шаги по урегулированию проблемы. Так, в течение первых 5-7 дней компания просто напоминает должнику об оплате с помощью звонков, сообщений. Бывает, что должник просто забыл вовремя погасить задолженность или ему задержали выплату зарплаты на пару дней.

Если за этот период компании не удается решить вопрос, то далее подключаются специалисты отдела по работе с просрочкой. Сотрудники компании пытаются вместе с должником понять причину задержки и найти приемлемое для сторон решение. Например, должнику предлагают продлить срок займа. При такой услуге гражданин платит только начисленные проценты, а возврат суммы основного долга откладывается на некоторый срок. За это время гражданин может решить свои финансовые проблемы и полностью выплатить долг.

Почему МФО не затягивают с обращением в суд?

Надо сказать, что сегодня микрофинансовые организации стараются не затягивать с обращением в суд. И этому есть несколько причин.

Во-первых, свое влияние оказывают различные ограничения. Например, по закону «О потребительском кредите (займе)» по микрозайму запрещается начисление процентов, штрафов, пени, если сумма начислений уже превышает 1,5 размера самого займа. Иными словами, если гражданин взял в МФО 10 тыс. рублей в долг, то ему могут начислить в виде процентов и неустойки максимум 15 тыс. рублей. То есть общая сумма долга не должна превысить 25 тыс. рублей, где 10 тыс. рублей – это размер займа, а 15 тыс. рублей – размер начислений.

Таким образом, ушли в прошлое те времена, когда заемщик брал небольшую сумму займа в долг, а затем она из-за процентов и штрафов увеличивалась в десятки и сотни раз. Поэтому у компаний сегодня нет особой выгоды держать на балансе просроченный долг. Сколько не держи, размер долга все равно не выйдет за рамки закона. Лучше уж тогда быстрее идти в суд, ведь, как показывает практика, по молодым долгам всегда больше шансов добиться возврата, чем по старым задолженностям.

Вторая причина активного обращения МФО в суд — это закон, который сегодня стоит на защите прав должников при взыскании задолженности. По закону коллекторы, а также представители МФО, работающие в отделе взыскания, должны соблюдать строгие нормы взаимодействия. Так, например, нельзя приходить должнику домой чаще 1 раза в неделю. Звонки по телефону разрешены в количестве до 2 контактов в неделю. На телефон должника можно направить не более 4 СМС еженедельно.

При этом должник имеет право совсем отказаться от взаимодействия с взыскателями, направив специальное заявление. В этом случае коллекторы и представители МФО смогут работать с должником только посредством обычных писем по почте. И у них остается единственный вариант вернуть долг – это обратиться в суд. Чем они все чаще и пользуются, порой пропуская звено с работой через коллекторские службы.

К каким последствиям готовиться должнику?

Могут ли МФО подать в суд на должника?

Если гражданин не выплатил онлайн займ, а МФО обратилась в суд, то через некоторое время компания получит судебное решение в свою пользу и далее к вопросу взыскания долга подключатся судебные приставы. Они дадут время должнику для добровольного погашения задолженности. Если не вернуть долг за это время, то начинается стадия принудительного взыскания с добавлением к сумме долга исполнительского сбора в 7% от размера задолженности.

На этом этапе приставы проверяют все банковские счета гражданина, существующие доходы, активы в виде квартир, автомобилей, земельных участков, домов, гаражей. Деньги со счетов могут быть списаны, имущество могут продать с торгов. Если сумма долга более 30 тыс. рублей, то должнику могут закрыть выезд за границу.

Бывает, что гражданин нигде не работает, счета его пусты, а живет он в единственной квартире. Тогда приставы составят акт о невозможности взыскания и вернут документы кредитору. Такой безнадежный долг МФО может списать. Должник в итоге получит очень плохую кредитную историю и в ближайшие годы, скорее всего, не сможет воспользоваться заемными средствами.

Маргарита Романова
Автор статьи
Понравилось?

6

Похожие статьи