Ежедневную ставку по займам ограничили планкой в 0,8%

Государственная дума приняла в третьем чтении законопроект, согласно которому максимальная ежедневная ставка по займам до зарплаты и кредитам не должна превышать 0,8%. Напомним, что ранее действовало ограничение в 1%. Помимо этого, парламентарии в рамках данного законопроекта предложили снизить и максимальную планку по полной сумме займа. Теперь она не сможет превышать 130% от изначального размера ссуды МФО или банка. Соответствующая информация опубликована в системе обеспечения законодательной деятельности.

По мнению народных избранников, данное ограничение позволит снизить долговую нагрузку у граждан в стране. Также оно способствует снижению числу злоупотреблений в сфере кредитования и позволяет вытеснить теневых кредиторов с рынка.

Напомним, что данный законопроект был внесен на рассмотрение еще в ноябре 2021 года. Но из-за длительного рассмотрения и ряда споров относительно нюансов законопроекта, дата принятия сильно сдвинулась. Изначально планировалось, что закон вступит в силу уже во втором полугодии 2022, но по итогу он начнет работать только с 1 июля следующего года.

В пояснительной записке к изначальной версии законопроекта авторы утверждали, что благодаря снижению верхней планки россияне смогут снизить свои затраты на обслуживание долгов на сумму до 5 млрд рублей. Это также будет способствовать снижению долговой нагрузки и увеличению доступности финансовых услуг.

ЦБ РФ последовательно борется со ставками в микрокредитовании. МФО вписаны в российскую экономику и просто директивно снизить ставку до уровня ставок по кредитным картам уже нельзя, считает исполнительный директор Департамента рынка капиталов ИК «ИВА Партнерс» Артем Тузов. Ниша МФО – это краткосрочные займы без обеспечения с высокой долей просрочки. Поэтому и стоимость риска там выше. Но по мере накопления информации риски падают и ЦБ РФ снижает максимальный процент ставок для МФО, чтобы не давать им получать сверхприбыль.

Гражданам, которые вынужденно прибегают к услугам МФО, поздно жаловаться на долговую нагрузку. Она и так запредельная, полагает эксперт. Спасает их только высокая инфляция и то, что маленькие суммы проще отдать, чем большие. В целом, ситуация с продуктами МФО не изменится. Меньше %, значит меньше доход с продукта. Поэтому выживут только крупные МФО, которые накопили статистику и могут выдавать кредиты с меньшим риском. В МФО и так сроки кредитования минимальные. Скорее стоит ожидать роста процента отказов от выдачи займов в МФО. И ухода с рынка МФО ряда игроков, которые работают на особо сложных сегментах.

Тем временем, был принят в третьем чтении и другой законопроект, который касается МФО и банков. Теперь они обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика до выдачи ему ссуды. Если показатель будет равен или выше 50%, то кредитор должен будет предупредить потенциального заемщика о возможных рисках не вернуть деньги и попасть в кредитную яму. Об этом сообщается на сайте Государственной думы РФ.

Надо сказать, что в последние годы была проведена большая работа на рынке МФО и взыскания долга. Например, был принят закон, который ограничивает в действиях коллекторов. Сегодня они могут лишь несколько раз в неделю беспокоить должника, а он в свою очередь может полностью отказаться от общения с представителями коллекторских агентств. В частности, согласно законодательству, коллекторы, а также сотрудники кредитора не могут приходить должнику домой чаще одного раза в неделю. Позвонить на личный номер должника можно до двух раз в неделю. А слать СМС можно лишь 4 раза в неделю.

Также советуем ознакомиться с нашей статьей «Могут ли МФО подать в суд на должника?», где подробно расписаны не только причины, по которым микрофинансовые компании могут обратиться в суд за взысканием задолженности с должника, но и прочие нюансы данной сферы.