Треть займов выдали гражданам с очень высокой кредитной нагрузкой

Центробанк провел исследование-опрос среди крупнейших МФО. По итогам выяснилось, что клиентами МФО часто являются граждане с повышенной долговой нагрузкой. Так, треть всех выдач микрозаймов досталась заемщикам, у которых ПДН больше 80%. Эти закредитованные заемщики чаще всего получают микрозаймы с рассрочкой платежа (Installment).

Напомним, с 1 октября 2019 года МФО перед тем, как выдать займ клиенту, должны сначала рассчитать его показатель долговой нагрузки (ПДН). Если ПДН больше 50%, и компания соглашается выдать такому клиенту деньги в долг, то МФО несет допнагрузку на капитал.

Роман Макаров, глава сервисов онлайн-кредитования “Робокредит” и “Робот Займер”, комментируя исследование регулятора, отметил, что микрофинансовые организации оценивают доходы заемщика несколькими способами. Например, если сумма займа менее 50 тыс. рублей, то МФО для расчета ПДН имеет право использовать сумму заработка, указанную в заявке на микрозайм. Для микрозаймов Installments-сегмента большего размера используются более консервативные способы оценки. В основном, кредиторы ориентируются на информацию Росстата.

«Необходимо понимать, что рассчитанный ПДН - это лишь оценка доходов заемщика, а не их реальная величина, узнать которую сложно за те несколько минут, в течение которых МФО принимают решение о выдаче денег. Поэтому в данном случае высокие показатели ПДН у Installments-сегмента, во многом, связаны с принципиально иным подходом к оценке», - отметил эксперт.

По его словам, если реальная долговая нагрузка заемщика высока, то зачастую ему комфортнее растянуть выплаты на более долгий срок, чем погашать в конце срока договора сразу всю сумму, как в случае с PDL-займом.

«Меры ЦБ еще не успели в полной мере повлиять на микрофинансовый рынок, но в этом году влияние будет более ощутимым, и подвигнет крупнейших игроков рынка снизить уровень одобрения наиболее закредитованным гражданам», - заключил Роман Макаров.