Кредиторы предупредят заемщиков о чрезмерной закредитованности

С начала текущего года кредитные и микрофинансовые организации страны обязаны информировать россиян о последствиях слишком высокой долговой нагрузки. Банк или МФО должны будут сообщить заемщику о риске возникновения просрочек, штрафов, пени, если на выплаты по долгу уже уходит или будет уходить более 50% доходов. Об этом говорится на официальном сайте ЦБ.

С января 2024 года кредиторы обязаны будут высчитывать уровень долговой нагрузки по большинству кредитных продуктов. Банкам придется определять данный показатель и по таким кредитным продуктам, как рефинансирование. Расчеты будут проводиться при повышении лимитов по кредиткам, увеличении платежей по текущим кредитным обязательствам и т.д

Однако есть ряд ситуаций, когда от кредитора не будут требовать посчитать показатель долговой нагрузки. Например, при увеличении размера ежемесячного платежа по займу, которое прописано в договоре. В частности, бывают ситуации, когда ставка может вырасти из-за отказа от страховки или других нюансов. Также не нужно считать этот показатель при обращении клиента за кредитным отпуском.

«Банк России уже несколько лет изыскивает возможности существенно замедлить розничное кредитование в самом рисковом сегменте – граждан с высокой закредитованностью. Для этого мегарегулятор использует широкую палитру инструментов. С одной стороны, это введение повышенного коэффициента рисков для кредитов, что в конечном счёте требует существенно более высокого расхода капитала. С другой стороны, это введение количественных ограничений по кредитам для граждан с высокой долговой нагрузкой», - отмечает кандидат экономических наук Андрей Бархота.

Текущее нововведение предполагает задействование информационных инструментов, подметил эксперт. Речь идет о коммуникации для заемщиков об изменении их уровня долговой нагрузки в случае затруднений при обслуживании долга. В этом случае начисленные штрафы, пени и пропущенные платежи могут существенно осложнить и без того непростое финансовое состояние заемщика. Также важно напомнить заемщику, что относительно небольшие кредиты и займы как правило выдаются по заметно большей процентной ставке: маленький средний чек может притупить внимание заемщика к росту своих обязательств, тогда как абсолютный размер задолженности может кратно вырасти.

Очевидное достоинство данного нововведения - информирование и предупреждение — это всегда лучше, чем запрет, уверен специалист. Из минусов можно отметить, что на фоне регулирования темпов роста кредитования, растут процентные ставки по займам и кредитам, что снижает их доступность. В результате рост долговой нагрузки происходит не только в связи с финансовым положением заемщика, но и на фоне роста процентных расходов граждан.