Можно ли передать ипотеку другому лицу?

Содержимое статьи:  Ипотеку обычно берут на многие годы. За это время планы заемщика или его финансовая ситуация могут сильно измениться. И вот здесь может возникнуть мысль о передаче ипотечного бремени другому лицу. Чаще всего речь идет о ближайшем родственнике. Например, брат решил переоформить ипотеку на сестру или родители задумались о передаче долговой ноши сыну. Сегодня расскажем, можно ли провести такую сделку и что для этого надо.

Можно ли передать ипотеку другому лицуИпотеку обычно берут на многие годы. За это время планы заемщика или его финансовая ситуация могут сильно измениться. И вот здесь может возникнуть мысль о передаче ипотечного бремени другому лицу. Чаще всего речь идет о ближайшем родственнике. Например, брат решил переоформить ипотеку на сестру или родители задумались о передаче долговой ноши сыну. Сегодня расскажем, можно ли провести такую сделку и что для этого надо.

Содержание:

  1. Можно ли провести процедуру переоформления ипотеки на другое лицо?
  2. На какую замену согласится банк?
  3. Как происходит процесс?
  4. Какие могут быть альтернативы переводу ипотеки?

Ситуации, когда может потребоваться перевод ипотеки на другое лицо, могут быть разными. Например, заемщик получил выгодное предложение по работе из-за рубежа. Он понимает, что на текущий момент ему не нужна ипотечная квартира и кредит, поэтому предлагает близкому родственнику доплатить кредит и пользоваться имуществом. Также можно ипотечную квартиру продать. Подробнее об этом мы писали в материале "Можно ли продать квартиру с ипотекой?"

Часто бывает, что родители берут ипотеку для своих детей, пока те не обзавелись стабильным доходом. Как только финансовое положение сына или дочери улучшается, появляется необходимость передать им ипотечные обязательства. Кстати, узнайте здесь, можно ли заменить залоговую квартиру по ипотеке.

Возможен и вариант денежных проблем у заемщика. Он не хочет терять ипотечное жилье, но и платить по кредиту пока не может. Тогда возникает идея переоформления ипотеки на родственника, у которого есть хороший заработок. А можно ли сдавать ипотечную квартиру для повышения своего дохода? Читайте об этом в материале "Сдать ипотечную квартиру в аренду. Разрешено ли?"

Можно ли провести процедуру переоформления ипотеки на другое лицо?

С точки зрения закона каких-либо препятствий для перевода ипотеки на другое лицо нет. Поэтому в теории организовать это можно. Но нужно быть готовым к тому, что банк не горит желанием менять коней на переправе. Он знает текущего заемщика, знает его финансовые возможности. А что из себя представляет новое лицо? Сможет ли оно выплатить ипотечный кредит или же принесет только дополнительные проблемы? Для банка в сделке по переоформлению ипотеки кроется слишком много рисков.

Поэтому заемщику придется привести банку очень сильные аргументы, объясняющие, почему он не может и далее обслуживать ипотечный кредит.

На какую замену согласится банк?

Если текущий заемщик убедит банк в острой необходимости переоформления ипотеки на другое лицо, то следующим испытанием будет тщательная проверка данного кандидата.

Претендент на ипотеку должен:

Претендент на ипотеку должен

  • Иметь постоянную занятость
  • Обладать стабильным доходом
  • Иметь высокий кредитный рейтинг
  • Обладать умеренной кредитной нагрузкой

Банк никогда не согласится перевести ипотеку на гражданина, у которого наблюдаются перебои с денежными доходами или он так погряз в своих текущих кредитах, что уже допускает просрочки по некоторым из них. Новый заемщик должен быть, как минимум не хуже текущего плательщика кредита, а в идеале превосходить его по доходам, наличию имущества и т. д.

Как происходит процесс?

Можно ли передать ипотеку другому лицу?

В целом весь процесс переоформления ипотеки можно разложить на несколько этапов.

Первый шаг. Текущий заемщик готовит заявление и относит его в банк, предлагая организовать перевод ипотечного кредита на другое лицо. 

Второй шаг. Новый заемщик собирает документы, подтверждающие его платежеспособность. Приносит в банк и передает для принятия решения.

Третий шаг. Если первые два этапа прошли успешно и банк согласен перевести ипотеку на новое лицо, то стороны выполняют переоформление, переводят право собственности на ипотечную квартиру, проводят регистрацию договора.

Бывают ситуации, когда текущий ипотечный заемщик, переводя ипотеку на родственника, желает остаться собственником квартиры. Но на такой вариант вряд ли кто-то согласится. Банку гораздо спокойнее, когда заемщик и собственник ипотечной квартиры — это одно и то же лицо.

Какие могут быть альтернативы переводу ипотеки?

В определенных случаях заемщику лучше не обращаться к такому способу, как перевод ипотеки на другое лицо, а попробовать другие инструменты. Например, гражданин попал в сложную финансовую ситуацию и не может прямо сейчас платить по кредиту. Здесь ему могут пригодиться ипотечные каникулы, которые регулируются законом. Если раньше ипотечные каникулы предоставлялись заемщикам на усмотрение банка, то сегодня это прописанная в законе процедура со своими правилами. И ни один банк не сможет их проигнорировать.

Гражданин может взять каникулы на срок до 6 месяцев. В течение этого срока ипотечный заемщик может полностью или частично приостановить все платежи по кредиту. За время каникул гражданин должен решить свои финансовые проблемы и снова вернуться к платежам. Если заемщик выбрал полную приостановку платежей, то ему просто удлинят срок кредита на фактическое время каникул. Если же гражданин во время каникул хотя бы чуть-чуть, но платил по кредиту, то ему просто пересчитают сумму долга и предоставят новый график погашения.

Правда, есть некоторые условия к получателям ипотечных каникул. Претендент должен соответствовать 4 важным условиям одновременно. Если по какому-то параметру заемщик не проходит, то получить каникулы не получится. Вот эти условия:

ипотечные каникулы условия

  • Сумма ипотеки не превышала на момент выдачи 15 млн рублей
  • Заемщик находится в сложной жизненной ситуации
  • Ипотечное жилье является единственным для заемщика
  • Ранее по данному договору заемщик не получал ипотечные каникулы

Отдельно в законе прописаны условия и параметры, по которым можно понять, что заемщик действительно находится в сложной жизненной ситуации. Например, потеря работы. В этом случае заемщику нужно будет принести справку с Центра занятости о том, что он стоит там на учете, как безработный. Также сложной ситуацией признается наличие временной нетрудоспособности. Если данное состояние продолжается 2 месяца подряд, то можно просить о каникулах. Есть и другие описания сложных ситуаций, например, сокращение доходов или рост числа иждивенцев.

Каникулы никак не повлияют на качество кредитной истории гражданина. В историю вносят отметку о получении отпуска, но зато нет никаких записей о просроченных платежах, которые могли бы там появиться, если бы гражданин вовремя не оформил каникулы.

Напомним, на нашем портале граждане всегда могут оформить займ на карту, выбрав себе самое выгодное и интересное предложение. Онлайн займы доступны гражданам РФ старше 18 лет при наличии регулярного дохода и хорошей кредитной истории. Нужно всего лишь заполнить заявку на сайте МФО, приготовив заранее данные паспорта, мобильный телефон, на который будут приходить проверочные СМС и  банковскую карту для перевода заемных средств.

Теги: 
Долги
Инфографика
Ипотека
Кредиты
Зарплаты
Законы
Цены
Недвижимость
Экономика
Максим Дубовиков
Автор статьи
Понравилось?
Vote up!

33

  • 4841 просмотр

Похожие статьи