Может ли созаемщик получить ипотеку?

Содержимое статьи:  Статистика показывает, что ипотечные кредиты продолжают пользоваться большим спросом у граждан. Многие хотят воспользоваться льготными ставками по кредитам и приобрести недвижимость. Иногда о необходимости взять ипотеку задумываются и созаемщики, которые уже несут груз кредитной ответственности. Сегодня расскажем, получится ли у них получить жилищную ссуду.

Может ли созаемщик получить ипотекуСтатистика показывает, что ипотечные кредиты продолжают пользоваться большим спросом у граждан. Многие хотят воспользоваться льготными ставками по кредитам и приобрести недвижимость. Иногда о необходимости взять ипотеку задумываются и созаемщики, которые уже несут груз кредитной ответственности. Сегодня расскажем, получится ли у них получить жилищную ссуду.

Содержание:

  1. Кто такой созаемщик?
  2. Может ли созаемщик взять ипотеку?
  3. Почему граждане активно оформляют ипотеку?

Для начала нужно отметить, что ипотечный бум продолжается. Например, по данным ВТБ, выдачи ипотеки за первое полугодие 2023 года достигли 3 трлн рублей, что примерно на 10% превышает результат такого же периода 2021 года, который считается одним из самых успешных на рынке ипотечного кредитования.

Только за июнь 2023 года банкиры предоставили гражданам ипотеку на 600 млрд рублей. Кстати, этот результат эксперты назвали третьим за всю историю ипотечных выдач в стране. Больше было только в последнем месяце 2021 и 2022 годов.

Кто такой созаемщик?

Созаемщик — это человек, который соглашается вместе с заемщиком нести совместную ответственность за выплату ипотечного кредита. Обычно это член семьи или друг, который выступает в роли дополнительного заемщика.

Привлечение созаемщиков может быть полезным, если главному заемщику не хватает дохода или хорошей кредитной истории для одобрения ипотеки. Созаемщики помогают повысить общую кредитоспособность и уменьшить риски для кредитора.

Кстати, если квартиру покупают супруги в браке, то независимо от того, кто оформляет ипотечный кредит, вторая половина становится созаемщиком в обязательном порядке, независимо от платежеспособности и возраста. Но иногда даже общих денежных доходов молодой семье недостаточно для того, чтобы получить одобрение в банке. И тогда они, например, просят своего хорошего друга или близкого родственника для того, чтобы он тоже стал созаемщиком. Обычно банки разрешают привлекать до 2-3 человек в качестве созаемщиков.

Если основной заемщик не сможет платить ипотеку, то будет платить первый созаемщик. Если и он не справится, то обязательства перейдут ко второму. Для банка такая схема сокращает риски, поэтому он гораздо охотнее одобряет кредит. Главное, чтобы созаемщики имели хороший доход и кредитную историю. Банк должен понимать, что дополнительные люди в этой цепочке не просто фигурируют для красоты, а действительно смогут выплатить кредит, если что-то пойдет не так.

Надо понимать, что созаемщик имеет право на залоговую недвижимость, по которой погашается кредит. Поэтому стороны еще на этапе подписания договора должны прояснить для себя основные моменты. Например, созаемщик платит половину ипотечного кредита и получает половину ипотечной квартиры. Или, например, созаемщик подключается к оплате кредита только в форс-мажорных обстоятельствах и не имеет прав на ипотечную квартиру. А все понесенные им расходы основные заемщики возмещают ему позже.

Человек, который соглашается на роль созаемщика, должен понимать все риски, на которые идет. И если он желает покрыть часть своих расходов за счет доли в залоговом имуществе, то имеет полное право заявить об этом.

Часто созаемщиков путают с поручителями, но между ними на самом деле большая разница. Созаемщик активно участвует в кредитной сделке и совместно с основным заемщиком несет ответственность за выплату кредита. Он имеет такие же права и обязанности перед кредитором, как и заемщик. Поручитель же выступает в роли гаранта, который обязуется погасить долг, если основной заемщик не сможет это сделать. Поручитель не является активным участником сделки и не получает права собственности в ипотечной недвижимости. Его обязанность возникает только в случае невыполнения обязательств заемщиком.

Кроме того, информация о ссуде фиксируется в кредитной истории как у основного заемщика, так и у созаемщика. У поручителя основные данные по кредиту могут появиться в истории только после активации его роли в качестве поручителя. Подробнее об этом мы писали в материале «Кредитная история поручителя. Как меняется?»

Может ли созаемщик взять ипотеку?

С точки зрения закона нет каких-либо ограничений для созаемщиков получать банковские кредиты или срочные займы в МФО. Есть только один нюанс. Созаемщик с первых минут своего статуса считается плательщиком по кредиту. В его кредитной истории появляются соответствующие данные.

Поэтому, когда созаемщик обратится в банк за получением ипотеки уже для себя, то все кредитные организации будут смотреть на него, как на человека, который уже выплачивает один кредит. При этом не важно, осуществляет ли созаемщик на самом деле платежи или больше выступает в качестве подстраховки.

В итоге, взять ипотеку созаемщик сможет, но только при определенных условиях. Во-первых, его дохода должно хватить для того, чтобы обслуживать одновременно два ипотечных кредита. Во-вторых, у него должна быть качественная кредитная история без просрочек. Если же там есть проблемы, то советуем ознакомиться с нашим материалом «Исправление кредитной истории — 2023. Что поможет заемщику?»

Кроме вышеуказанных условий, созаемщик, подавая заявку на ипотеку, должен соответствовать и другим требованиям кредитной организации. Как правило, сюда входят:

  • Возраст от 18 лет
  • Общий трудовой стаж больше 1 года
  • Трудовой стаж на последнем месте работы от 3 месяцев

Если дохода созаемщика будет не хватать для получения ипотечного кредита, то он может пойти старым проверенным способом и пригласить к оплате кредита своих друзей, которые уже станут его созаемщиками.

Почему граждане активно оформляют ипотеку?

Может ли созаемщик получить ипотеку?

Ажиотаж на ипотечном рынке пока не спешит утихать. Многие граждане спешат оформить ипотеку, пользуясь выгодными ставками по льготным программам. Например, до 1 июля 2024 года действует программа «Льготная ипотека». Ставка по данной программе не превышает 8%. Кредиты доступны любому гражданину РФ.

Также действует «Семейная ипотека» со ставкой до 6%. Но оформить такой кредит могут лишь семьи, в которых появился ребенок в период с 2018 по конец 2023 года. Также кредиты доступны семьям с 2 и более несовершеннолетними детьми.

Для лиц, которые хотят купить или построить жилье в сельской местности, действует программа «Сельская ипотека». Ставка не превышает 3%.

Напомним, на нашем портале присутствует рейтинг займов, который позволит подобрать наиболее выгодное и интересное предложение. Чтобы взять займ без отказа, гражданам нужно иметь хорошую кредитную историю и стабильный источник денежного дохода. Справки с работы, залоги и поручительство не требуются. Решение по заявке принимается за 1 минуту.

Теги: 
Займы
Господдержка
Ипотека
Кредиты
Зарплаты
Законы
Максим Дубовиков
Автор статьи
Понравилось?
Vote up!

24

  • 4157 просмотров

Похожие статьи