В последнее время многие граждане, пользуясь выгодными ипотечными программами с господдержкой, обзавелись квартирами, приобретенными в ипотеку. Кредиты за жилье еще не погашены, но уже сейчас некоторые заемщики подумывают о том, чтобы сдавать ипотечные квадраты в аренду и хотя бы немного зарабатывать на этом. Можно ли так делать?
На ипотечном рынке России наблюдается настоящий бум. У этого явления есть несколько причин. Во-первых, держать деньги на вкладах стало резко невыгодно из-за низких ставок по депозитам. Лучше вложить в недвижимость, чем смотреть, как инфляция съедает сбережения. Во-вторых, в стране в течение определенного времени были очень низкие ставки по кредитам. Поэтому у граждан, которые хотели вложить свои деньги с вкладов в покупку квадратов, была хорошая возможность получить недостающую сумму в банке под низкий процент.
Дальше у граждан появляется блестящая идея. А почему-бы не сдавать ипотечную квартиру, которая находится в залоге у банка, другим жильцам? Их ежемесячные платежи помогут расплатиться с банком. Получится, что квартира как-бы сама себя окупит.
Что говорит закон?
Осталось только выяснить, что считают по этому поводу закон и кредитная организация, на балансе которой находится залоговое имущество.
Как оказалось, в законе никаких препятствий по этому поводу нет. Например, ст. 346 ГК РФ отмечает, что лицо, у которого остается предмет залога, может пользоваться активом по его назначению, в том числе извлекать из него доходы. Также указывается, что гражданин может без согласия держателя залога передавать заложенное имущество во временное пользование другим лицам. Но, как в первом, так и во втором случае, закон указывает, что это возможно лишь при отсутствии особых условий в договоре.
Иными словами, закон не против сдачи ипотечной квартиры в аренду, но отсылает к условиям заключенного договора между банком и заемщиком. Именно здесь нужно искать ответы на все вопросы.
Что говорит банк?
Если следовать закону, то банк не может прописать в договоре запрет на сдачу ипотечной квартиры в аренду. Поэтому такого пункта граждане, скорее всего, не увидят.
Однако банк может в договоре указать на необходимость получения согласия кредитной организации перед тем, как гражданин решит сдавать свою ипотечную квартиру.
Если гражданин решит сдавать ипотечные квадраты, не получив предварительно согласия банка, то к нему в соответствии с условиями договора могут применяться штрафные санкции. При самом неблагоприятном раскладе банк может потребовать досрочного погашения всего кредита. Если гражданин не сможет выполнить условие банка, то кредитная организация имеет право подать в суд и, например, потребовать реализации заложенного имущества для возврата кредита.
Таким образом, необходимо внимательно читать условия договора и, если банк требует уведомления перед сдачей в аренду или получения согласия, то нужно следовать указаниям.
Почему банкам не нравится идея о сдаваемом жилье?
Для заемщиков сдача ипотечных квадратов в аренду – это источник дополнительных денежных средств, а для банка – источник дополнительной головной боли.
Банк заинтересован в том, чтобы залоговая площадь оставалась в целости и сохранности, не теряла свой товарный вид. А если жилье начнут сдавать третьим лицам, то велика вероятность того, что стоимость залога будет снижаться хотя бы из-за необходимости делать ремонт после жильцов, которые относились к активу без должной ответственности.
Поэтому, хотя банки и предоставят в итоге разрешение на сдачу жилья в аренду, но могут после рассмотрения озвучить несколько условий, которые, например, касаются срока аренды.
Как получить согласие банка?
Если гражданин решил заработать на залоговом имуществе, то ему нужно обратиться с заявлением к менеджеру банка, в котором он оформлял ипотечный кредит.
С собой ему нужно иметь паспорт и проект договора аренды квартиры. В договоре должны быть прописаны ФИО, паспортные данные арендатора, а также срок сдачи квадратов в аренду. В договоре следует указать, что сдаваемая квартира находится в залоге у банка.
В некоторых случаях может потребоваться письмо от страховой компании, в котором подтверждается согласие организации покрывать риски на срок заключения договора аренды жилья.
Какими ипотечными программами сегодня может воспользоваться заемщик?
Если гражданина заинтересовала идея со сдачей жилья в аренду, то ему на помощь могут прийти выгодные ипотечные программы.
Например, до 1 июля 2022 года действует программа «Льготная ипотека», в рамках которой можно взять ипотеку на покупку новостройки по ставке до 7%. Максимальная сумма кредита для всех регионов установлена на уровне 3 млн рублей. Первый взнос составляет 15%. Каких-либо дополнительных условий, ограничивающих для граждан участие в программе, здесь нет.
Также можно присмотреться к программе «Семейная ипотека». Здесь выдают ипотеку по ставке до 6% на покупку жилья или строительство частного дома. После некоторых изменений ипотека стала доступна для семей, в которых есть 1 ребенок, появившийся на свет после 2018 года. Ранее программа действовала для семей с 2 детьми или более.
По семейной ипотеке сумма кредита будет больше. Так, граждане, покупающие жилье в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти могут рассчитывать на кредит до 12 млн рублей. В остальных случаях максимальная планка составит 6 млн рублей.
Если гражданин оказался в сложной финансовой ситуации, то поддержать его могут микрофинансовые организации. Они выдают онлайн займы до зарплаты на сумму до 30 тыс. рублей. Чтобы взять деньги в долг, гражданину нужно заполнить простую заявку через интернет, указав свои ФИО, паспортные данные, место работы, сведения о доходах и расходах. Ответ по обращению поступит буквально через минуту. Если все в порядке, то деньги сразу отправят на банковскую карту.
До зарплаты (Dozarplati)
magdasheil13312
в целом неплохо, повышают лимит, единственный минус впаривают пакет услуг ненужный
Moneza (Монеза)
CA
Не могу остаться равнодушным, чтобы не оставить отзыв о работе МФО. Здесь мне помогли в затрудни...
читать полностьюOneClickMoney (ВанКликМани)
Алиан
Хорошая МФО. Все условия понятны прозрачны. Удобно и быстро зачисляют на карту. Оплата тоже не доста...
читать полностьюМол Булак (Mol Bulak)
Наргиза0034
Желаю удачи всем сотрудникам они всегда хорошо знает свою работу и всегда контакте своими клиентами
еКапуста (ekapusta)
Andrei
Была просрочка с неделю где то, за это время не жестили, лишь одна смс пришла о том что погасить над...
читать полностью