Текущий момент, конечно, нельзя назвать идеальным для покупки автомобиля. На рынке наблюдается дефицит машин из-за возникшей на фоне карантинных ограничений нехватки полупроводников. Мировые производители один за другим останавливают конвейеры. Все это приводит к росту цен на готовые к продаже транспортные средства.
Но, если абстрагироваться от дефицита и сосредоточиться на поиске путей для покупки машины в условиях полупустого кошелька, то способов здесь можно найти предостаточно. Во-первых, это всем известный банковский кредит. Во-вторых, не очень известный, но набирающий популярность лизинг.
Что такое лизинг и чем отличается от кредита?
К кредиту у нас вопросов нет. Сегодня сложно найти граждан, которые бы никогда не пользовались кредитными продуктами. А вот лизинг для многих является настоящей диковинкой.
Лизинг, если переводить с английского, то это буквально «сдавать в аренду». Можно сказать, что этот продукт представляет собой смесь кредитования и аренды. То есть пользователь, как и при аренде, платит по лизингу платежи за автомобиль, которым пользуется. Затем эти платежи идут в зачет стоимости машины и позволяют выкупить транспортное средство, доплатив остаточную стоимость.
В лизинговый платеж входят проценты за пользование имуществом, оплата за часть стоимости автомобиля, а также расходы по содержанию, например, траты на страховку, техосмотры и т.д.
Все это сильно похоже на обычные кредитные платежи. Отличие в том, что при автокредите машина уже является собственностью заемщика. Просто она выступает в качестве залога по ссуде до тех пор, пока гражданин не исполнит свои обязательства.
При лизинге же собственником автомобиля является лизинговая компания. В собственность гражданина автомобиль перейдет лишь после перевода компании всех положенных платежей. Либо гражданин может отказаться от выкупа машины и просто вернуть компании транспортное средство. Все уплаченные ранее платежи будут оплатой за аренду автомобиля.
Почему люди оформляют лизинг, а не кредит?
На первый взгляд, кажется, что лизинг особой выгоды перед кредитом не имеет. Еще и автомобиль остается в собственности лизинговой компании. Кому же интересны такие условия?
Но не спешите делать выводы. Не зря же у нас лизинговые компании активно растут. Значит, спрос на их продукты есть.
Простые физлица часто обращают внимание на лизинг, когда не могут получить кредит в банке. Такое бывает в случае с плохой кредитной историей. Банки массово отказывают в выдаче средств. А гражданину, например, срочно нужна машина. И тогда на помощь приходят лизинговые компании. Здесь кредитная история уже не так важна, поскольку автомобиль остается в собственности компании. Если гражданин не сможет платить по договору, то автомобиль просто возвращается к законному владельцу.
Активно пользуются лизингом ИП и юрлица. А все потому, что лизинг для них является более доступным инструментом, чем кредит. Банк более придирчиво отбирает клиентов, оценивает их финансовую устойчивость, обороты. Соответственно, если это начинающий предприниматель, то взять кредит в банке будет очень сложно. По лизингу же требования к получателям гораздо мягче.
Также ИП и юрлиц привлекают условия налоговой оптимизации, связанной с лизингом. Например, индивидуальные предприниматели, использующие УСН по схеме «доходы минус расходы», могут уменьшать налоговую базу за счет лизинговых платежей.
Плюсы и минусы
Поскольку лизингом часто предпочитают пользоваться предприниматели, то давайте на их примере рассмотрим все плюсы и минусы этого инструмента.
Плюсы:
- Индивидуальному предпринимателю лизинг позволяет получить автомобили, в том числе грузовую технику, а также любое оборудование прямо сейчас без необходимости искать деньги на их приобретение.
- ИП может сам выбрать продавца автомобиля, у которого лизинговая компания выкупит нужный объект.
- Все процедура лизинга проста и понятна. Не требует от гражданина залога или поручительства. Требует меньшего количества времени и документов по сравнению с кредитом.
- Если у гражданина возникнут форс-мажорные обстоятельства, мешающие выплатам, то компания может быстро пересмотреть график платежей.
- Лизинг – это определенная свобода. По истечении срока действия договора предприниматель может доплатить остаток и окончательно выкупить имущество у компании или же вернуть актив, например, если он уже устарел, в нем нет необходимости и т.д. Именно так таксист может каждые 2 года менять свой автомобиль на новый.
Минусы
- Полученное по лизингу имущество не является собственностью гражданина до полного выкупа. Поэтому в сложной ситуации, когда срочно нужны будут деньги, ИП не сможет продать данные активы.
- Гражданину нужно делать первоначальный взнос в счет уплаты имущества. Он может составлять 10-20% от стоимости. Не все предприниматели будут рады отделять от бизнеса такую сумму.
- На гражданина ложатся расходы по страхованию имущества, а также по его содержанию. В некоторых случаях это могут быть весомые суммы.
Так стоит ли брать машину в лизинг или нет?
Как видим, если речь идет о предпринимателях, то плюсов работы с лизингом обычно бывает больше, чем минусов. Это интересный инструмент, который упрощает доступ к необходимому для работы имуществу.
Простые граждане также могут рассмотреть для себя лизинг, но чаще всего они делают это в безвыходной ситуации, когда банки просто не дают кредит. Если же нет таких проблем, то граждане, конечно, предпочитают банковское кредитование. Так они сразу получают в собственность машину и нет рисков, что лизинговая компания однажды закроется или по каким-то причинам внезапно расторгнет договор без возврата средств, уже уплаченных ранее гражданином.
В конце позвольте добавить пару слов о микрофинансовых организациях. Они выдают всем желающим займы через интернет. При этом не требуют справок о доходах, залога или поручителя. Все, что нужно, это заполнить заявку. Если компания ее одобрит, то онлайн займ мгновенно будет отправлен на банковскую карту заемщика.