Стоит ли брать машину в лизинг?

Содержимое статьи:  У граждан есть много способов приобрести понравившийся автомобиль. Например, можно взять машину в кредит или оформить лизинг. Сегодня выясним плюсы и минусы каждого варианта и узнаем, кому имеет смысл присмотреться к лизингу.

Стоит ли брать машину в лизингУ граждан есть много способов приобрести понравившийся автомобиль. Например, можно взять машину в кредит или оформить лизинг. Сегодня выясним плюсы и минусы каждого варианта и узнаем, кому имеет смысл присмотреться к лизингу.

Текущий момент, конечно, нельзя назвать идеальным для покупки автомобиля. На рынке наблюдается дефицит машин из-за возникшей на фоне карантинных ограничений нехватки полупроводников. Мировые производители один за другим останавливают конвейеры. Все это приводит к росту цен на готовые к продаже транспортные средства.

Но, если абстрагироваться от дефицита и сосредоточиться на поиске путей для покупки машины в условиях полупустого кошелька, то способов здесь можно найти предостаточно. Во-первых, это всем известный банковский кредит. Во-вторых, не очень известный, но набирающий популярность лизинг.

Что такое лизинг и чем отличается от кредита?

К кредиту у нас вопросов нет. Сегодня сложно найти граждан, которые бы никогда не пользовались кредитными продуктами. А вот лизинг для многих является настоящей диковинкой.

Лизинг, если переводить с английского, то это буквально «сдавать в аренду». Можно сказать, что этот продукт представляет собой смесь кредитования и аренды. То есть пользователь, как и при аренде, платит по лизингу платежи за автомобиль, которым пользуется. Затем эти платежи идут в зачет стоимости машины и позволяют выкупить транспортное средство, доплатив остаточную стоимость.

В лизинговый платеж входят проценты за пользование имуществом, оплата за часть стоимости автомобиля, а также расходы по содержанию, например, траты на страховку, техосмотры и т.д.

Все это сильно похоже на обычные кредитные платежи. Отличие в том, что при автокредите машина уже является собственностью заемщика. Просто она выступает в качестве залога по ссуде до тех пор, пока гражданин не исполнит свои обязательства.

При лизинге же собственником автомобиля является лизинговая компания. В собственность гражданина автомобиль перейдет лишь после перевода компании всех положенных платежей. Либо гражданин может отказаться от выкупа машины и просто вернуть компании транспортное средство. Все уплаченные ранее платежи будут оплатой за аренду автомобиля.

Почему люди оформляют лизинг, а не кредит?

На первый взгляд, кажется, что лизинг особой выгоды перед кредитом не имеет. Еще и автомобиль остается в собственности лизинговой компании. Кому же интересны такие условия?

Но не спешите делать выводы. Не зря же у нас лизинговые компании активно растут. Значит, спрос на их продукты есть.

Простые физлица часто обращают внимание на лизинг, когда не могут получить кредит в банке. Такое бывает в случае с плохой кредитной историей. Банки массово отказывают в выдаче средств. А гражданину, например, срочно нужна машина. И тогда на помощь приходят лизинговые компании. Здесь кредитная история уже не так важна, поскольку автомобиль остается в собственности компании. Если гражданин не сможет платить по договору, то автомобиль просто возвращается к законному владельцу.

Активно пользуются лизингом ИП и юрлица. А все потому, что лизинг для них является более доступным инструментом, чем кредит. Банк более придирчиво отбирает клиентов, оценивает их финансовую устойчивость, обороты. Соответственно, если это начинающий предприниматель, то взять кредит в банке будет очень сложно. По лизингу же требования к получателям гораздо мягче.

Также ИП и юрлиц привлекают условия налоговой оптимизации, связанной с лизингом. Например, индивидуальные предприниматели, использующие УСН по схеме «доходы минус расходы», могут уменьшать налоговую базу за счет лизинговых платежей.

Плюсы и минусы

Стоит ли брать машину в лизинг?

Поскольку лизингом часто предпочитают пользоваться предприниматели, то давайте на их примере рассмотрим все плюсы и минусы этого инструмента.

Плюсы:

  • Индивидуальному предпринимателю лизинг позволяет получить автомобили, в том числе грузовую технику, а также любое оборудование прямо сейчас без необходимости искать деньги на их приобретение.
  • ИП может сам выбрать продавца автомобиля, у которого лизинговая компания выкупит нужный объект.
  • Все процедура лизинга проста и понятна. Не требует от гражданина залога или поручительства. Требует меньшего количества времени и документов по сравнению с кредитом.
  • Если у гражданина возникнут форс-мажорные обстоятельства, мешающие выплатам, то компания может быстро пересмотреть график платежей.
  • Лизинг – это определенная свобода. По истечении срока действия договора предприниматель может доплатить остаток и окончательно выкупить имущество у компании или же вернуть актив, например, если он уже устарел, в нем нет необходимости и т.д. Именно так таксист может каждые 2 года менять свой автомобиль на новый.

Минусы

  • Полученное по лизингу имущество не является собственностью гражданина до полного выкупа. Поэтому в сложной ситуации, когда срочно нужны будут деньги, ИП не сможет продать данные активы.
  • Гражданину нужно делать первоначальный взнос в счет уплаты имущества. Он может составлять 10-20% от стоимости. Не все предприниматели будут рады отделять от бизнеса такую сумму.
  • На гражданина ложатся расходы по страхованию имущества, а также по его содержанию. В некоторых случаях это могут быть весомые суммы.

Так стоит ли брать машину в лизинг или нет?

Как видим, если речь идет о предпринимателях, то плюсов работы с лизингом обычно бывает больше, чем минусов. Это интересный инструмент, который упрощает доступ к необходимому для работы имуществу.

Простые граждане также могут рассмотреть для себя лизинг, но чаще всего они делают это в безвыходной ситуации, когда банки просто не дают кредит. Если же нет таких проблем, то граждане, конечно, предпочитают банковское кредитование. Так они сразу получают в собственность машину и нет рисков, что лизинговая компания однажды закроется или по каким-то причинам внезапно расторгнет договор без возврата средств, уже уплаченных ранее гражданином.

В конце позвольте добавить пару слов о микрофинансовых организациях. Они выдают всем желающим займы через интернет. При этом не требуют справок о доходах, залога или поручителя. Все, что нужно, это заполнить заявку. Если компания ее одобрит, то онлайн займ мгновенно будет отправлен на банковскую карту заемщика.

Максим Дубовиков
Автор статьи
Понравилось?

148

Похожие статьи