Полис обязательного страхования автогражданской ответственности – такой же необходимый документ для вождения автомобиля, как и водительские права. Каждый автовладелец обязан оформить ОСАГО на свой автомобиль. Еще в начале прошлого года СМИ пестрели новостями о скором возможном подорожании ОСАГО. Не обманули! Были введены изменения в действующие правила ОСАГО. Произошло это 9 января 2019 года. Мы расскажем, каких изменений ожидать российским автомобилистам.
Общая информация о новых правилах ОСАГО
Итак, в нашей стране начало действовать указание, согласно которому коридор тарифов в ОСАГО стал шире на 20% вверх и вниз. Что это означает? С этого года изменились базовые тарифные ставки для легковушек, принадлежащих физическим лицам. Стало 2 746-4 942 рублей против прошлого диапазона в 3 432-4 118 рублей.
Следующее изменение – это деление автолюбителей на возрастные категории и по их водительскому опыту на целых 58 категорий против привычных всем 4. Если ваш возраст 16-21 год, а стаж вождения, увы, менее двух лет, то, к несчастью для вас, самый высокий коэффициент 1,8 увеличился— до 1,87. На такое же значение подрос коэффициент и владельцев полисов "мультидрайв". Хотите разрешить управлять автомобилем неограниченному количеству водителей? Тогда получите коэффициент 1,87.
Есть и позитивная новость – это появление скидок за стаж и возраст. Самую существенную скидку — 7% (равна коэффициенту 0,93) вы получите в том случае, если ваш возраст 59 лет и старше, и управляете автомобилем вы не меньше шести лет. Это нововведение должно вас порадовать, потому, что раньше подобных скидок не было.
Также, претерпела изменения система тарифных коэффициентов"бонус-малус" (КБМ), проще говоря, скидка за езду без аварий. КБМ теперь определяется 01 апреля на весь год без пересчетов. Если на дату «Х» - т.е. на 01 апреля 2019 года в системе АИС РСА у вас не один коэффициент "бонус-малус", будьте готовы к тому, что присвоят самое низшее значение, которое продержится весь год.
Узнать или проверить свой КБМ можно на официальном сайте Российского союза автостраховщиков.
По новой системе КБМ ваша страховая история закреплена и не может обнулиться при перерыве в вождении. Т.е. все скидки, которые автолюбитель накопил, сохраняются теперь за ним навсегда. А теперь рассмотрим подробнее каждое изменение.
Новые базовые тарифы ОСАГО
До изменений базовый тариф ОСАГО представлял собой некий тарифный коридор, в котором существовало самое большое и минимальное значения. С января стены этого коридора стали значительно шире, а точнее минимальное значение опустилось на 20%, а максимальное повысилось на те же 20%.
Обновленные значения базовых тарифов ОСАГО в 2019 году
Категория вождения | Новый тариф 2019 года |
---|---|
Мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы (транспортные средства категории «A», «M») |
694-1407 руб |
Транспортные средства категории «B», «BE»
|
юридических лиц — 2058-2911 руб физических лиц, индивидуальных предпринимателей — 2746-4942 руб используемые в качестве такси – 4110-7399 руб
|
Транспортные средства категорий «C» и «CE»:
|
с разрешенной максимальной массой 16 тонн – 2807-5053 руб с разрешенной максимальной массой более 16 тонн – 4227-7609 руб
|
Транспортные средства категорий «D» и «DE»:
|
с числом пассажирских мест до 16 – 2246-4044 руб с числом пассажирских мест более 16 – 2807-5053 руб используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок — 4110-7399 руб
|
Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb») |
2246-4044 руб
|
Трамваи (транспортные средства категории «Tm») |
1401-2521 руб |
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей |
899-1895 руб |
Новый коэффициент возраст-стаж
Коэффициент ОСАГО(КВС), который зависел от возраста и стажа, теперь видоизменился.
В памяти у всех водителей 4 значения КВС:
- до 22 лет с опытом за рулем до 3 лет — КВС 1,8;
- старше 22 лет, стаж до 3 лет — КВС 1,7;
- до 22 лет , которые водят больше 3 лет — КВС 1,6;
- старше 22 лет, за рулем от 3 лет — КВС 1.
То есть, если 22 года вам уже исполнилось, при этом за рулем вы провели больше трех лет, то этот коэффициент приравнивался к единице и переставал оказывать малейшее влияние на стоимость страховки.
С этого года коэффициентов стало много больше. Сегодня вместо знакомых четырех появилась градация из 58 значений, влияющих на стоимость ОСАГО. Суть изменений вполне прозрачна – снижение КВС опытным и «зрелым» водителям и повышение юным и не имеющим достаточного опыта за рулем.
Коэффициент для самой рискованной группы возраст – стаж теперь равняется значению 1,87. А вот для владельцев автомобилей зрелого возраста – старше 59 лет, которые за рулем более 3 лет – КВС снизили почти в два раза – до 0,93.
Это, конечно, порадует опытных водителей предпенсионного возраста. Также данные изменения дают возможность уйти от шаблонной стоимости полиса ОСАГО, сделав ее индивидуальной для каждого автовладельца.
Стаж, лет |
- |
0 |
1 |
2 |
3 – 4 |
5 – 6 |
7 – 9 |
10 – 14 |
более 14 |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Возраст, лет |
16 – 21 |
1,87 |
|
1,87 |
1,87 |
1,66 |
1,66 |
|
|
Возраст, лет |
22 – 24 |
1,77 |
1,77 |
1,77 |
1,04 |
1,04 |
1,04 |
|
|
Возраст, лет |
25 – 29 |
1,77 |
1,69 |
1,63 |
1,04 |
1,04 |
1,04 |
1,01 |
|
Возраст, лет |
30 – 34 |
1,63 |
1,63 |
1,63 |
1,04 |
1,04 |
1,01 |
0,96 |
0,96 |
Возраст, лет |
35 – 39 |
1,63 |
1,63 |
1,63 |
0,99 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
Возраст, лет |
40 – 49 |
1,63 |
1,63 |
1,63 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
Возраст, лет |
старше 49 |
1,63 |
1,63 |
1,63 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
Новая должность - страховой омбудсмен. Изучив новые значения, мы можем отметить, что коэффициент возраст-стаж вырос для лиц младше 30 лет со стажем менее 10 лет. И чем меньше возраст водителя и его стаж, тем выше коэффициент. Для автолюбителей старшего возраста с большим водительским стажем коэффициент, напротив, теперь понижающий.
С 9 января 2019 года в России впервые появилась позиция страхового омбудсмена. Его задача - решение часто возникающих споров по ОСАГО между автовладельцами и страховщиками в досудебном порядке. На пост назначен Виктор Климов - руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков».
Физические лица могут обращаться за помощью абсолютно бесплатно. Имущественные споры по ОСАГО будут направляться омбудсмену без ограничений по сумме претензий, иные споры – ограничиваются 500 000 рублей. Если вы требуете (заявляете) сумму выше, обращаться следует в суд.
Как и какую страховую компанию выбрать?
Методика расчета стоимости ОСАГО изменилась, и у нас с вами впервые появилась возможность увидеть и сравнить рыночную конкуренцию между страховыми компаниями.
Сегодня компании, занимающиеся автострахованием, могут устанавливать индивидуальную ставку базового тарифа в отдельных населенных пунктах или регионах.
Базовую ставку по ОСАГО в конкретном городе легко найти на официальном сайте страховой компании.
Мы провели небольшой анализ ведущих игроков страхового рынка, входящих в первую 10-ку по объему собранной страховой премии. Предлагаем рассмотреть – у кого в крупных городах можно приобрести ОСАГО по минимальной цене.
Значение базовых ставок у компаний-лидеров
Название компании | Москва | Петербург | Самара | Ростов | Челябинск | Владивосток |
---|---|---|---|---|---|---|
Росгосстрах |
4 118 |
4 118 |
3 432 |
3 432 |
3 535 |
3 551 |
РЕСО |
3 604 |
3 604 |
4 118 |
4 118 |
4 118 |
3 775 |
ВСК |
4 118 |
4 118 |
4 118 |
4 118 |
4 118 |
4 118 |
Ингосстрах |
3 432 |
4 118 |
4 118 |
4 118 |
3 912 |
4 118 |
Альфа- |
3 432 |
4 118 |
3 432 |
4 118 |
4 118 |
3 432 |
СОГАЗ |
4 118 |
4 118 |
4 118 |
4 118 |
4 118 |
4 118 |
МАКС |
3 432 |
3 432 |
4 118 |
4 118 |
4 118 |
3 432 |
Ренессанс |
4 118 |
4 118 |
4 118 |
4 118 |
4 118 |
4 118 |
Из таблицы видно, что три крупных автостраховщика установили максимальное значение базовой ставки. Полагаем, такая тарифная политика продиктована негативной статистикой убыточности этих компаний по договорам ОСАГО.
Расценки в Москве
Тремя компаниями-лидерами на московском рынке установлена минимально допустимая стоимость ОСАГО. Это - «Ингосстрах», «МАКС» и «АльфаСтрахование». Компании давно и активно работают на столичном рынке добровольного страхования транспорта, потому низкие расценки на ОСАГО могут быть частью стратегии увеличения продаж полисов КАСКО. Также компания «РЕСО-Гарантия» готова оформить договор ОСАГО за сумму ниже максимально возможной. Правда, планка до минимальной отметки не снижена – установленный тариф для Москвы - 3 604 рубля.
Расценки в Санкт-Петербурге
Практически все лидеры страхового рынка установили для Питера самый высокий базовый тариф. Выделяются только две компании – «МАКС», использующий при расчете ОСАГО минимальную ставку базового тарифа, и «РЕСО-Гарантия», установившая для жителей Северной столицы те же расценки, что и для автомобилистов – москвичей - 3 604 рубля.
Расценки в регионах
Компании-лидеры не проявили щедрость к жителям крупных региональных городов. К примеру, автолюбители Самары могут оформить ОСАГО выгодно лишь в двух компаниях - «Росгосстрах» и «АльфаСтрахование».
Жителям Ростова на Дону за минимальную стоимость ОСАГО предлагают только в «Росгосстрахе».
В Челябинске ни один лидер рынка не снизил тариф до минимальной отметки.
Во Владивостоке у четырех компаний установлен максимальный базовый тариф, а у четырех, напротив, вполне конкурентный.
Что делать жителям других городов?
Если вы живете в городе, о котором в нашем материале не упоминалось, Вы можете провести самостоятельный анализ предложений страховых компаний, работающих в вашем регионе.
Лучше всего действовать по следующему алгоритму:
- Посчитайте максимальную и минимальную цену полиса в калькуляторе ОСАГО. Недобросовестные страховщики могут предложить страховку дешевле нижнего ценового порога или дороже верхней планки. Не стоит соглашаться на такое предложение, риск приобрести поддельный или недействительный полис очень велик.
- Составьте список страховых компаний, которым вы доверяете. Для этого пользуйтесь нашим материалом, спросите знакомых-автовладельцев и изучите отзывы о страховых организациях в интернете.
- Посетите официальные сайты страховых компаний из вашего списка. Вероятнее всего информацию о базовых ставках вы найдете в разделе ОСАГО.
И удачной вам, безаварийной езды!