Изменения в полисе ОСАГО. Что нас ждет в 2019 году?

Содержимое статьи:  Полис обязательного страхования автогражданской ответственности – такой же необходимый документ для вождения автомобиля, как и водительские права. Каждый автовладелец обязан оформить ОСАГО на свой автомобиль.  Еще в начале прошлого года СМИ пестрели новостями о скором возможном подорожании ОСАГО. Не обманули! Были введены изменения в действующие правила ОСАГО. Произошло это 9 января 2019 года. Мы расскажем, каких изменений ожидать российским автомобилистам.

Изменения в полисе ОСАГО. Что нас ждет в 2019 году?Полис обязательного страхования автогражданской ответственности – такой же необходимый документ для вождения автомобиля, как и водительские права. Каждый автовладелец обязан оформить ОСАГО на свой автомобиль.  Еще в начале прошлого года СМИ пестрели новостями о скором возможном подорожании ОСАГО. Не обманули! Были введены изменения в действующие правила ОСАГО. Произошло это 9 января 2019 года. Мы расскажем, каких изменений ожидать российским автомобилистам.

Общая информация о новых правилах ОСАГО

Итак, в нашей стране начало действовать указание, согласно которому коридор тарифов в ОСАГО стал шире на 20% вверх и вниз. Что это означает? С этого года изменились базовые тарифные ставки для легковушек, принадлежащих физическим лицам. Стало 2 746-4 942 рублей против прошлого диапазона в 3 432-4 118 рублей.

Следующее изменение – это деление автолюбителей на возрастные категории и по их водительскому опыту на целых 58 категорий против привычных всем 4. Если ваш возраст 16-21 год, а стаж вождения, увы, менее двух лет, то, к несчастью для вас, самый высокий коэффициент 1,8 увеличился— до 1,87. На такое же значение подрос коэффициент и владельцев полисов "мультидрайв". Хотите разрешить управлять автомобилем неограниченному количеству водителей? Тогда получите коэффициент 1,87.

Есть и позитивная новость – это появление скидок за стаж и возраст. Самую существенную скидку — 7% (равна коэффициенту 0,93) вы получите в том случае, если ваш возраст 59 лет и старше, и управляете автомобилем вы не меньше шести лет. Это нововведение должно вас порадовать, потому, что раньше подобных скидок не было.

Также, претерпела изменения система тарифных коэффициентов"бонус-малус" (КБМ), проще говоря, скидка за езду без аварий. КБМ теперь определяется 01 апреля на весь год без пересчетов. Если на дату «Х» - т.е. на 01 апреля 2019 года в системе АИС РСА у вас не один коэффициент "бонус-малус", будьте готовы к тому, что присвоят самое низшее значение, которое продержится весь год.

Узнать или проверить свой КБМ можно на официальном сайте Российского союза автостраховщиков.

По новой системе КБМ ваша страховая история закреплена и не может обнулиться при перерыве в вождении. Т.е. все скидки, которые автолюбитель накопил, сохраняются теперь за ним навсегда. А теперь рассмотрим подробнее каждое изменение.

Новые базовые тарифы ОСАГО

До изменений базовый тариф ОСАГО представлял собой некий тарифный коридор, в котором существовало самое большое и минимальное значения. С января стены этого коридора стали значительно шире, а точнее минимальное значение опустилось на 20%, а максимальное повысилось на те же 20%.

Обновленные значения базовых тарифов ОСАГО в 2019 году

Категория вождения Новый тариф 2019 года

Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категории «A», «M»)

694-1407 руб

Транспортные средства категории «B», «BE»

 

юридических лиц — 2058-2911 руб

физических лиц, индивидуальных предпринимателей — 2746-4942 руб

используемые в качестве такси – 4110-7399 руб

 

Транспортные средства категорий «C» и «CE»:

 

с разрешенной максимальной массой 16 тонн – 2807-5053 руб

с разрешенной максимальной массой более 16 тонн – 4227-7609 руб

 

Транспортные средства категорий «D» и «DE»:

 

с числом пассажирских мест до 16  – 2246-4044 руб

с числом пассажирских мест более 16 – 2807-5053 руб

используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок — 4110-7399 руб

 

Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb»)

2246-4044 руб

 

Трамваи (транспортные средства категории «Tm»)

1401-2521 руб

Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей

899-1895 руб

 

Новый коэффициент возраст-стаж

Изменения в полисе ОСАГО. Что нас ждет в 2019 году?

Коэффициент ОСАГО(КВС), который зависел от возраста и стажа, теперь видоизменился.

В памяти у всех водителей 4 значения КВС:

  • до 22 лет  с опытом за рулем до 3 лет  — КВС 1,8;
  • старше 22 лет, стаж до 3 лет  — КВС 1,7;
  • до 22 лет , которые водят больше 3 лет — КВС 1,6;
  • старше 22 лет, за рулем от 3 лет — КВС 1.

То есть, если 22 года вам уже исполнилось, при этом за рулем вы провели больше трех лет, то этот коэффициент приравнивался к единице и переставал оказывать малейшее влияние на стоимость страховки.

С этого года коэффициентов стало много больше. Сегодня вместо знакомых четырех появилась градация из 58 значений, влияющих на стоимость ОСАГО. Суть изменений вполне прозрачна – снижение КВС опытным и «зрелым» водителям и повышение юным и не имеющим достаточного опыта за рулем.

Коэффициент для самой рискованной группы возраст – стаж теперь равняется значению 1,87. А вот для владельцев автомобилей зрелого возраста – старше 59 лет, которые за рулем более 3 лет – КВС снизили почти в два раза – до 0,93.

Это, конечно, порадует опытных водителей предпенсионного возраста. Также данные изменения дают возможность уйти от шаблонной стоимости полиса ОСАГО, сделав ее индивидуальной для каждого автовладельца.

Стаж, лет

-

0

1

2

3 – 4

5 – 6

7 – 9

10 – 14

более 14

Возраст, лет

16 – 21

1,87

 

1,87

1,87

1,66

1,66

 

 

Возраст, лет

22 – 24

1,77

1,77

1,77

1,04

1,04

1,04

 

 

Возраст, лет

25 – 29

1,77

1,69

1,63

1,04

1,04

1,04

1,01

 

Возраст, лет

30 – 34

1,63

1,63

1,63

1,04

1,04

1,01

0,96

0,96

Возраст, лет

35 – 39

1,63

1,63

1,63

0,99

0,96

0,96

0,96

0,96

Возраст, лет

40 – 49

1,63

1,63

1,63

0,96

0,96

0,96

0,96

0,96

Возраст, лет

старше 49

1,63

1,63

1,63

0,96

0,96

0,96

0,96

0,96

 

Новая должность - страховой омбудсмен. Изучив новые значения, мы можем отметить, что коэффициент возраст-стаж вырос для лиц младше 30 лет со стажем менее 10 лет. И чем меньше возраст водителя и его стаж, тем выше коэффициент. Для автолюбителей старшего возраста с большим водительским стажем коэффициент, напротив, теперь понижающий.

С 9 января 2019 года в России впервые появилась позиция страхового омбудсмена. Его задача -  решение часто возникающих споров по ОСАГО между автовладельцами и страховщиками в досудебном порядке. На пост назначен Виктор Климов - руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков».

Физические лица могут обращаться за помощью абсолютно бесплатно. Имущественные споры по ОСАГО будут направляться омбудсмену без ограничений по сумме претензий, иные споры – ограничиваются 500 000 рублей. Если вы требуете (заявляете) сумму выше, обращаться следует в суд.

Как и какую страховую компанию выбрать?

Методика расчета стоимости ОСАГО изменилась, и у нас с вами впервые появилась возможность увидеть и сравнить рыночную конкуренцию между страховыми компаниями.

Сегодня компании, занимающиеся автострахованием, могут устанавливать индивидуальную ставку базового тарифа в отдельных населенных пунктах или регионах.

Базовую ставку по ОСАГО в конкретном городе легко найти на официальном сайте страховой компании.

Мы провели небольшой анализ ведущих игроков страхового рынка, входящих в первую 10-ку по объему собранной страховой премии. Предлагаем рассмотреть – у кого в крупных городах можно приобрести ОСАГО по минимальной цене.

Значение базовых ставок у компаний-лидеров

Название компании Москва Петербург Самара Ростов Челябинск Владивосток

Росгосстрах

4 118

4 118

3 432

3 432

3 535

3 551

РЕСО

3 604

3 604

4 118

4 118

4 118

3 775

ВСК

4 118

4 118

4 118

4 118

4 118

4 118

Ингосстрах

3 432

4 118

4 118

4 118

3 912

4 118

Альфа-
Страхование

3 432

4 118

3 432

4 118

4 118

3 432

СОГАЗ

4 118

4 118

4 118

4 118

4 118

4 118

МАКС

3 432

3 432

4 118

4 118

4 118

3 432

Ренессанс

4 118

4 118

4 118

4 118

4 118

4 118

 

Из таблицы видно, что три крупных автостраховщика установили максимальное значение базовой ставки. Полагаем, такая тарифная политика продиктована негативной статистикой убыточности этих компаний по договорам ОСАГО.

Расценки в Москве

Тремя компаниями-лидерами на московском рынке установлена минимально допустимая стоимость ОСАГО. Это - «Ингосстрах», «МАКС» и «АльфаСтрахование». Компании давно и активно работают на столичном рынке добровольного страхования транспорта, потому низкие расценки на ОСАГО могут быть частью стратегии увеличения продаж полисов КАСКО. Также компания «РЕСО-Гарантия» готова оформить договор ОСАГО за сумму ниже максимально возможной. Правда, планка до минимальной отметки не снижена – установленный тариф для Москвы - 3 604 рубля.

Расценки в Санкт-Петербурге

Практически все лидеры страхового рынка установили для Питера самый высокий базовый тариф. Выделяются только две компании – «МАКС», использующий при расчете ОСАГО минимальную ставку базового тарифа, и «РЕСО-Гарантия», установившая для жителей Северной столицы те же расценки, что и для автомобилистов – москвичей - 3 604 рубля.

Расценки в регионах

Компании-лидеры не проявили щедрость к жителям крупных региональных городов. К примеру, автолюбители Самары могут оформить ОСАГО выгодно лишь в двух компаниях - «Росгосстрах» и «АльфаСтрахование».

Жителям Ростова на Дону за минимальную стоимость ОСАГО предлагают только в «Росгосстрахе».

В Челябинске ни один лидер рынка не снизил тариф до минимальной отметки.

Во Владивостоке у четырех компаний установлен максимальный базовый тариф, а у четырех, напротив, вполне конкурентный.

Что делать жителям других городов?

Если вы живете в городе, о котором в нашем материале не упоминалось, Вы можете провести самостоятельный анализ предложений страховых компаний, работающих в вашем регионе.

Лучше всего действовать по следующему алгоритму:

  1. Посчитайте максимальную и минимальную цену полиса в калькуляторе ОСАГО. Недобросовестные страховщики могут предложить страховку дешевле нижнего ценового порога или дороже верхней планки. Не стоит соглашаться на такое предложение, риск приобрести поддельный или недействительный полис очень велик.
  2. Составьте список страховых компаний, которым вы доверяете.  Для этого пользуйтесь нашим материалом, спросите знакомых-автовладельцев и изучите отзывы о страховых организациях в интернете.
  3. Посетите официальные сайты страховых компаний из вашего списка. Вероятнее всего информацию о базовых ставках вы найдете в разделе ОСАГО.

И удачной вам, безаварийной езды!

 
Понравилось?

426

Похожие статьи