Серийный заемщик: кто он?

Серийный заемщик: кто он?

Проблема закредитованности граждан, которая несколько лет назад достигла своего пика, сегодня постепенно отступает на второй план. Однако до сих пор встречаются граждане, которые часто живут от ссуды до ссуды и порой не могут остановиться в своем желании оформить еще один кредит.

Привычка постоянно жить в долг дорого обошлась многим гражданам. В момент неспокойной экономической ситуации они просто не смогли обслуживать взятые на себя обязательства. Сложнее всех пришлось закредитованным заемщикам. Часто они, чтобы выплатить долги по старым ссудам, оформляли очередной денежный займ. Однако однажды эта пирамида просто рухнула.

Заемщики МФО

Оценивая ситуацию в сфере микрокредитования, необходимо вспомнить исследование компании «Займер». Специалисты внимательно проанализировали своих заемщиков и выделили в отдельную категорию тех, кто оформил более 50 займов.

Выяснилось, что в роли серийного заемщика чаще выступают мужчины. Средний возраст категории граждан, оформивших свыше 50 займов, составляет 37 лет.

Больше всего серийных заемщиков живут в столичном регионе. На долю Москвы и Московской области пришлось почти 23% таких граждан. Еще 6% любителей большого количества займов проживают в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Доля Республики Татарстан составила 3,6%.

Интересно, но эксперты заметили, что серийные заемщики часто одновременно выплачивают ипотечный кредит и пользуются кредитными картами нескольких банков. В целом, доля серийных заемщиков в компании «Займер» составила 0,1% от общего количества клиентов онлайн-сервиса.

Поклонники кредитов

В банковском секторе также порой наблюдается ситуация, когда граждане теряют чувство меры и берут кредит за кредитом. Однако такие игры приводят к плохим последствиям. Например, по данным ОКБ, в 2016 году больше половины всех заемщиков, которые получили в банках кредиты наличными, использовали денежные средства не на свои нужды, а на погашение долгов по кредитам.

В НБКИ проследили долю граждан, которые имеют на руках 3 действующих кредита и более. Выяснилось, что за последние годы она неуклонно снижалась. Например, пик был зафиксирован в 2014 году. Тогда 12,7% заемщиков вносили платежи одновременно по 3 кредитам и более. Однако в первом полугодии 2017 года цифра уже была на уровне 8,14%.

Причина кроется в политике банков. Финорганизации пересмотрели свои процессы, сделав ставку на клиентов с хорошей долгой репутацией. Также у таких заемщиков должны быть стабильные доходы и отсутствовать чрезмерная кредитная нагрузка.

Не хватило сил

Заемщики, которые не смогли исполнить свои обязательства, обращаются к процедуре банкротства. Закон позволяет это делать, если фиксируется просрочка более 3 месяцев по долгам объемом свыше 0,5 млн рублей.

Мы заглянули в картотеку арбитражных дел, взяв банкротные дела, которые были зарегистрированы за последние 2 месяца 2017 года. В качестве истца была указана микрофинансовая организация. Практически все физлица, которые выступали ответчиком по этим искам, отличились большим количеством кредитором. В среднем уровень числа кредиторов находился в диапазоне 3-30 компаний. Это значит, что каждый потенциальный банкрот оформил займы денег во всех этих компаниях и однажды не справился со своими долговыми обязательствами.

Как быть?

Чтобы не сменить статус серийного заемщика на серийного должника, гражданам нужно внимательно следить за уровнем своей кредитной нагрузки. Нужно тщательно оценивать уровень расходов и доходов, составлять финансовые планы, формировать подушку безопасности на случай непредвиденных обстоятельств. Все это поможет избежать возможных проблем.

Понравилось?

14


Читайте также: