Кредитные каникулы на постоянной основе. Как работают?

Содержимое статьи:  С 2019 года россияне получили возможность в случае необходимости брать ипотечные каникулы. С 1 января 2024 года к ипотеке добавятся потребительские кредиты и займы, по которым также можно будет оформить каникулы. Теперь это уже не временная мера, а постоянная поддержка заемщиков.

кредитные каникулы

С 2019 года россияне получили возможность в случае необходимости брать ипотечные каникулы. С 1 января 2024 года к ипотеке добавятся потребительские кредиты и займы, по которым также можно будет оформить каникулы. Теперь это уже не временная мера, а постоянная поддержка заемщиков.

В Госдуме был принят закон, который предоставляет право заемщику оформить каникулы по потребительскому кредиту. Механизм вступит в силу в начале 2024 года. Напомним, что на текущий момент каникулы по потребкредитам также присутствуют, но они работают на временной основе. Эту меру поддержки ввели еще в период пандемии коронавируса и далее просто продлевали. Но с 2024 года каникулы станут постоянными и граждане, которые подходят под условия, в любой момент смогут получить передышку.

Содержание:

  1. Что понимают под кредитными каникулами?
  2. Каникулы по потребкредитам. Кому доступны и на каких условиях?
  3. Каникулы по ипотеке. Кто сможет взять?

Что понимают под кредитными каникулами?

В жизни заемщиков порой происходят форс-мажорные обстоятельства и им остро нужен временный отпуск от оплаты кредита. Тут на помощь и приходят каникулы. Это специальный период, в течение которого заемщик либо полностью освобождается от уплаты кредитного долга, либо продолжает платить, но в посильных для себя объемах.

За время отпуска гражданин поправит свое финансовое положение и уже вернется к платежам в обычном режиме. Если он брал полную остановку платежей, то ему просто удлинят срок кредита. И пропущенные суммы нужно будет выплачивать после завершения уплаты основного долга. Если же гражданин во время отпуска платил, но по чуть-чуть, то ему пересчитают сумму долга и выдадут новый график платежей.

До принятия законов о кредитных каникулах банкиры предоставляли заемщикам отпуск на свое усмотрение. Могли удовлетворить заявление о льготном периоде, а могли отклонить. Закон же прописывает четкие критерии, по которым нужно принимать решение. И если заемщик подходит под требования закона, то банк уже не может отказать в предоставлении кредитных каникул.

Каникулы по потребкредитам. Кому доступны и на каких условиях?

Есть несколько условий для граждан, которые захотят воспользоваться отпуском по своему потребзайму. Во-первых, сумма кредита не должна выходить за определенные рамки. Пока нет отдельного распоряжения правительства, будут действовать следующие границы. Для потребкредитов, которые обеспечены залогом автомобиля, максимальная сумма составит 1,6 млн рублей. Для иных потребкредитов и займов предел установлен на уровне 450 тыс. рублей. Если мы говорим о кредитных картах, то здесь верхняя планка составит 150 тыс. рублей.

Во-вторых, заемщик должен находиться в сложной жизненной ситуации. Под такой ситуацией понимают, в частности, снижение среднего дохода заемщика более чем на 30%. Чтобы выявить это снижение, будут смотреть средний доход заемщика за последние 2 месяца и сравнивать его со средними доходами заемщика за последние 12 месяцев.

Кроме снижения доходов, под сложной ситуацией могут признать проживание гражданина в жилье, которое находится в зоне ЧС. Сюда же относят утрату имущества в результате ЧС.

Срок кредитных каникул составит 6 месяцев. Можно меньше, если заемщику не нужен такой длительный срок. А вот больше — нельзя. Если гражданин в своем заявлении к кредитору не указал нужную продолжительность каникул и дату их начала, то банк по умолчанию дает ему отпуск на 6 месяцев, а стартуют они с даты направления заявления.

Что касается кредитной истории, то сведения о каникулах заемщика отражаться там будут, однако, как уверяют специалисты, ухудшения кредитного рейтинга гражданина быть не должно. О рейтинге мы писали в статье «Кредитный рейтинг заемщика по обновленной шкале. Как работает?»

Также надо отметить, что каникулы смогут оформить не только держатели банковских потребкредитов, но и клиенты МФО. Если срочный займ не выходит за рамки предельной суммы, прописанной в законе, и у гражданина наблюдается сложная жизненная ситуация, то каникулы он сможет оформить. Скорее, такой отпуск будет интересен не тем, кто берет онлайн займы до зарплаты, а гражданам, которые берут в МФО более крупные микрокредиты, например, на 100-200 тыс. рублей.

Каникулы по ипотеке. Кто сможет взять?

Кредитные каникулы на постоянной основе. Как работают?

Закон о введении ипотечных каникул на постоянной основе был принят в 2019 году. Взять отпуск граждане могут также на 6 месяцев.

Претендовать на ипотечные каникулы могут россияне, которые одновременно подходят под 4 условия:

Каникулы по потребкредитам

  • Размер кредита на момент выдачи не превышал 15 млн рублей
  • Жилье, на покупку которого была оформлена ипотека, является единственной крышей над головой
  • Ранее по этому кредиту гражданин не брал отпуск
  • Заемщик находится в сложной жизненной ситуации

Из всего этого списка, пожалуй, только последний пункт нуждается в дополнительных разъяснениях. Закон дает несколько вариантов сложной ситуации. В частности, под этим могут рассмотреть потерю работы. Но одного этого факта будет мало. Гражданину еще нужно встать на учет в Центре занятости, как временно безработному.

Также заемщик может назвать свою ситуацию сложной, если он получил инвалидность, либо находится в состоянии временной нетрудоспособности. Рост числа иждивенцев у заемщика тоже могут посчитать, как ухудшение финансового положения.

И, конечно, сложная ситуация — это падание дохода. Нужно, чтобы заработок гражданина упал на 30% за последние пару месяцев. Сравнивать будут со средними доходами заявителя за последний год.

При этом просто сокращения дохода еще недостаточно, ведь бывают случаи, когда заемщик зарабатывает очень хорошо и даже сильное падение дохода не сильно бьет по его уровню жизни. Поэтому законодатели придумали дополнительный маркер. Нужно, чтобы после падения дохода заявителя платеж по кредиту стал отнимать больше половины месячного заработка.

Любой из вариантов сложной ситуации нужно будет обязательно подтверждать документами, справками. Просто так на слово заемщику, утверждающему, что он потерял работу или лишился части дохода, никто не поверит.

Напомним, на нашем портале граждане могут оформить займ без отказа. Для этого им нужно выбрать МФО и сравнить их в специальной форме. Система покажет компании, которые сегодня имеют наивысший уровень одобрения. Если заемщику подойдут условия кредитования, то он сможет перейти на официальный сайт кредитора и заполнить заявку на получение средств.

Теги: 
Займы
Инфографика
Кредиты
Законы
Анастасия Водолазова
Автор статьи
Понравилось?
Vote up!

26

  • 5450 просмотров

Похожие статьи