Кредитный рейтинг заемщика по обновленной шкале. Как работает?

Содержимое статьи:  С начала этого года бюро кредитных историй приступили к расчету кредитного рейтинга граждан, используя новую шкалу. Она будет единой для всех. Благодаря новым правилам граждане смогут лучше представлять состояние кредитного досье, у них появится возможность проводить сравнительный анализ собственного рейтинга и достижений других лиц.

Кредитный рейтинг заемщика по обновленной шкале. Как работает

С начала этого года бюро кредитных историй приступили к расчету кредитного рейтинга граждан, используя новую шкалу. Она будет единой для всех. Благодаря новым правилам граждане смогут лучше представлять состояние кредитного досье, у них появится возможность проводить сравнительный анализ собственного рейтинга и достижений других лиц.

Кредитный рейтинг – это оценка в баллах, которая отражает состояние кредитного досье гражданина. Если в долговой истории у гражданина скопились только негативные данные о многочисленных просрочках и невозвратах, то рейтинг будет очень низким. Посмотрев на такой рейтинг, никто уже не будет подробно изучать саму кредитную историю. Все и так понятно.

И, конечно, если заемщик исправно платил все кредиты, то у него будет высокий рейтинг. Такому клиенты рады и банки, и МФО.

Проблема только в том, что раньше у каждого бюро была своя шкала для расчета рейтинга. Например, в НБКИ ставили рейтинг физлица в диапазоне от 300 до 850 баллов. В ОКБ шкала варьировалась от 0 до 1250 баллов. Из-за разных подходов возникала путаница. Заемщики не понимали в итоге, хороший у них рейтинг или не очень.

Какой стала шкала в этом году?

В этом году расчет кредитного рейтинга был поставлен на единые рельсы. И бюро кредитных историй заранее предупредили заемщиков о предстоящих переменах.

Теперь единая шкала представляет собой рейтинг от 1 до 999 баллов. У шкалы будут 4 цветовых индикатора, которые отражают низкую, среднюю, высокую и очень высокую надежность заемщика.

На сайте НБКИ выделяют следующие области и их значения:

1 – 179 баллов – это красная область. Она сигнализирует о низком качестве кредитоспособности гражданина.

180 – 623 балла – это желтая область. Здесь можно говорить о среднем качестве заемщика.

624 – 912 баллов – это светло-зеленый сегмент. Высокая оценка кредитной репутации заемщика.

912 – 999 баллов – это ярко-зеленый участок. Сюда относят клиентов очень высокой кредитоспособности.

Интересным нововведением стало то, что бюро будут теперь информировать заемщиков о факторах, которые оказали заметное влияние на его кредитный статус. Такая информация позволит гражданам лучше понимать основы построения качественного кредитного досье и в целом будет помогать росту финграмотности населения.

Какие еще перемены затронут кредитные истории граждан?

Также гражданам нужно знать, что в этом году срок хранения кредитных историй был сокращен с 10 до 7 лет. Сообщается, что такой порядок идет в ногу с зарубежными тенденциями, где стараются не принимать во внимание устаревшие события.

Кроме того, если гражданин обнаружил в своей истории ошибку, он сможет обращаться за исправлением не только в бюро, но и в сам банк или МФО, которые передали неверную информацию.

Согласно новым правилам, кредитор, получив от заемщика сообщение об ошибке, должен будет проверить ситуацию и в течение 10 дней, либо устранить свою оплошность, либо проинформировать гражданина о корректности переданных данных.

Что оказывает влияние на кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг заемщика по обновленной шкале. Как работает?

Кредитный рейтинг заемщика формируются на основе различных данных. В частности, здесь учитывают виды полученных ранее кредитов, их суммы, факты допущенных просрочек, длительность невыплат, объемы дефолтной задолженности.

Если у гражданина в кредитной истории можно найти только займы до зарплаты от МФО, то это может свидетельствовать о слабом финансовом положении гражданина. Доходов гражданина не хватает даже на месяц. А вот наличие ипотечного кредита повышает рейтинг заемщика.

Что касается просрочек, то всегда оценивается совокупная информация. Например, даже несколько просрочек могут оказать на рейтинг небольшое влияние, если сумма просрочки была крошечной. А вот одна просрочка, но затяжная и на крупную сумму может нанести серьезный урон по кредитной репутации.

Можно ли улучшить кредитный статус?

Если гражданин допускал длительные просрочки и сегодня имеет низкий кредитный рейтинг, то для исправления ситуации придется сильно постараться.

Хорошим инструментом для решения проблемы являются кредитные карты. Их выдают многим гражданам, просто в случае с заемщиком, обладающим низким рейтингом, лимит по карте будет совсем крошечным.

Для повышения рейтинга нужно регулярно пользоваться картой и не забывать в срок закрывать задолженность. Когда банкиры начнут повышать лимиты для заемщика, гражданин поймет, что его рейтинг увеличился.

Также можно обратить внимание на кредиты под залог имущества. Взять их просто, поскольку свой низкий рейтинг гражданин компенсирует ценным имуществом. Зато вернув такой кредит вовремя, гражданин добьется роста собственного рейтинга.

Помогут в улучшении рейтинга и беспроцентные займы МФО. Срочный займ дают гражданам РФ старше 18 лет при наличии регулярного дохода. Главное, не увлекаться сильно микрозаймами, чтобы в кредитной истории заемщика были и другие продукты тоже.

Маргарита Романова
Автор статьи
Понравилось?

43

Похожие статьи