Закон «О потребительском кредите (займе)».

18 декабря Советом Федерации был одобрен очередной закон, регулирующий отношения между кредиторами и заемщиками: «О потребительском кредите (займе)». Согласно его требованиям кредитор обязан на первой странице договоров кредитования (займа) указывать их полную стоимость. К тому же этот показатель не должен превышать на треть рассчитанный Центробанком России среднерыночный показатель. И если подобная практика для банков давно стала нормой, то теперь правило размещения в договоре полной стоимости должно выполняться и микрофинансовыми организациями.

Микрофинансовый рынок можно разделить на три категории:

• займы, предоставляемые бизнесу;
• потребительские займы на год;
• займы до зарплаты.

В первом случае закон не действует, так как он распространяется только на займы, предоставляемые частным лицам. Во втором ставка МФО составляет приблизительно 150% годовых, а предоставляются они либо гражданам с испорченной кредитной историей, либо в местах, в которых просто нет отделений банков, но работают микрофинансовые организации. И в третьем годовая ставка, конечно же, велика, но и берутся такие займы никак не на год, а всего лишь на несколько дней. В таких случаях уместно было бы указывать стоимость кредита не в годовых процентах, а, к примеру, в рублях.

В итоге, вступление закона в силу вряд ли уменьшит количество клиентов МФО. Люди, которые не могут получить кредит в банке, все равно будут обращаться за займами, а клиенты, которым срочно необходимы деньги на короткий срок, в действительности оплачивают не такие большие проценты, так как срок действия договора слишком мал. К тому же в любом случае без помощи таких организаций не обойтись - ни один банк не станет связываться со столь малыми суммами и сроками.

Можно утверждать, что подобные нововведения, наоборот, увеличат количество клиентов, обращающихся за микрозаймами, так как повысит доверие россиян к микрофинансовым организациям и выедет из тени их «серый» рынок. К тому же надо учесть, что, несмотря на то, что ранее такого требования не было, серьезные организации, выдававшие микрозаймы, сообщали клиенту конечную сумму без сокрытия каких-либо дополнительных платежей.