Рост мошенничества в микрокредитовании.

Отечественные микрофинансовые организации только в прошлом году в результате действий мошенников потеряли 8,5 млрд. руб. Такая ситуация повысила уровень сомнительных займов до 10% в то время как в банках этот показатель составляет 1%. Несмотря на то, что для МФО допустимы повышенные риски, общий объём «мёртвых» долгов уже достиг предельного уровня – 35%.

По словам маркетингового директора Национального бюро кредитных историй А.Волкова, степень кредитного мошенничества в микрофинансовой сфере в несколько раз превышает этот уровень в банковском секторе. К примеру, неуплата первого взноса по банковским ссудам присутствует на уровне 1%, а это же значение в МФО составляет около 8%. За прошедший год общее число счетов, имеющих признаки финансового мошенничества в микрофинансовой области увеличилось с 30 000 до 90 000. Некоторые эксперты считают, что объёмы мошеннических микрокредитов ещё больше: учитывая общие показатели деятельности МФО по России (больше 85 млрд. руб.) она соответствует 10%, причём в регионах этот показатель немного выше – 12%.

Немалую роль на рост и активное развитие МФО в 2013 году (количество организаций выросло более, чем в 2 раза) сыграла жесткая политика Центрального банка России в отношении банковских кредитов. Многие кредитные организации вынуждены были ограничить беззалоговые займы с высокими рисками. Все потребители подобных кредитов стали клиентами МФО, несмотря на то, что первоначально деятельность микрофинансовых компаний была рассчитана на проблемное население (наличие нелегального дохода, отрицательная кредитная история и т.д.).

Микрофинансовые организации сейчас не имеют эффективных рычагов управления кредитными рисками. Даже имея информацию из бюро кредитных историй о наличии просрочек, им приходится выбирать наименее опасных клиентов из имеющихся. Такая ситуация также оказывает большое влияние на повышенный уровень мошенничества в сфере займов МФО.

Учитывая то, что в текущем году контроль Центробанка распространяется на деятельность МФО, эти организации должны также указывать полную процентную ставку по микрокредитам. Этот показатель в среднем по России составляет 25,4% годовых, а по краткосрочным займам (до зарплаты) он примерно равен 2,5% в день, что соответствует около 100% годовых. Кроме этого МФО обязаны передавать данные в бюро кредитных историй, что сейчас делают немногие.

По мнению экспертов по новым правилам рынок МФО продержится несколько месяцев. Они не смогут конкурировать с крупными игроками, имеющими развитые региональные сети, а также эффективно бороться с невозвратами.