МФО начинает привлекать клиентов в качестве интересных и в то же время рисковых инвестиционных проектов

Фондовый рынок России на протяжении трёх последних лет демонстрирует странную динамику, его показатели колеблются около отметки 1500, не выходя за пределы вверх. Поэтому инвестируя в отечественные голубые фишки, на протяжении трёх лет вы имели бы доход около 0%.

Доходность банковских вкладов при хорошем варианте находится в пределах уровня инфляции, а депозиты, отличающиеся высокими процентами, вероятней всего выдаются банками, не входящими в сотню лидеров. Размещая в них даже сравнительно небольшие суммы (до 500 тыс. руб.) вам никто не сможет гарантировать, что завтра у банка может быть отозвана лицензия, и вы не сможете получить запланированную прибыль.

Продолжает оставаться труднодоступной недвижимость по причине завышенных цен, к тому же всегда существует риск колебаний на этом рынке, вызванный лишними затратами из-за налога на недвижимость. Что же делать инвестору среднего уровня? Многие из них начинают рассматривать в качестве альтернативы микрофинансовые организации МФО, обещающие доход около 17%-20% годовых и более.

На другой стороне находятся люди, которым требуется незначительная сумма «до зарплаты» на короткий срок (1-3 месяца). Банкам в отличие от МФО, не выгодно выдавать кредиты до 50 000 руб. А для микрофинансовых компаний это то, что нужно: удобно, быстро и на небольшой период, чтобы большие проценты не сделали из заемщика вечного должника. И что самое важное – без предоставления каких-либо справок. Поскольку займ на карту на сумму в 25 000 руб., взятый на месяц хоть и под 250% годовых – не так обременителен, как ипотека, оформленная на 20 лет на сумму 5 000 000 руб. под те же 250% годовых. За короткое время заемщик даже не почувствует финансовой нагрузки. Целевой аудиторией МФО являются представители среднего и класса и ниже, те, кто не может накопить даже десять тысяч рублей. Является ли законным кредитование под такие высокие проценты?

Действия МФО легко объясняются они сталкиваются с большими рисками, не проверяя так же тщательно клиентов, как банки. Все эти риски невозвратности платежей учитываются в процентной ставке, поэтому и получается 250% годовых. Однако на заемщиках, берущих кредиты на короткий период, нагрузка ложится невысокая, не угрожающая резко снизить его материальное положение.

Как вкладчики, так и заёмщики хотят быть уверенными в надёжности схемы, поскольку высокие процентные ставки наталкивают на мысль о финансовых пирамидах. Нужно отметить, что рынок МФО в последнее время сильно изменился. Его деятельность начал регулировать Центробанк РФ, заработал реестр МФО, а рейтинговые агентства классифицируют МФО по рейтингам надежности. Самимикрофинансовые компании во время осуществления своей деятельности передают данные заемщиков бюро кредитных историй.

К тому же, в последнее время некоторые МФО(около 10%) стали практиковать страхование собственной ответственности перед вкладчиками. При банкротстве МФО страховой компанией будут возвращены деньги инвесторам, однако, без учета процентов. Потерять деньги в таком случае можно лишь при банкротстве самой страховой компании, но всё же это лучше, чем полная беззащитность.

Однако АСВ до сих пор не включает МФО в свой реестр. Это означает, что деятельность подобных компаний считается достаточно рискованной, не способной перенести возникающие риски, что может увеличить нагрузку на АСВ , который и так находится в непростом положении, учитывая массовый отзыв банковских лицензий.

Подводя итоги можно констатировать, что МФО полностью заполнили свою нишу, направленную на выдачу срочных и небольших займов.

К тому же МФО сейчас начинают расцениваться как интересные инвестиционные проекты. Но не стоит считать их полной заменой депозитам. Скорее всего, их место находится рядом с акциями или облигациями, выданными компаниями третьего уровня и ниже.