Главные прогнозы микрофинансового рынка на 2014 год

Рынок микрозаймов только за последний год смог увеличиться в три раза, приумножив свои показатели на 97%, по сравнению с банковскими розничными кредитами. Что же касается задолженности россиян, то согласно данным на 1 апреля этого года, она составила 120 млрд. рублей. Из них третья часть представляет собой уже просроченные займы, рост которых составляет порядка 101% в год.

Особенности работы МФО в современных условиях потребительского рынка

Микрофинансовые организации не работают по правилам кредитования, установленных ЦБ. Кроме того, они никак не ограничены по предлагаемым размерам ставок, а также не скованны в своих действиях в рамках лицензии. Поэтому лишить данные организации права работать и предлагать свои услуги за просрочку или слишком агрессивное кредитование, не имеющее обеспечения, попросту невозможно. МФО имеют полное право выдавать кредит в размере до 1 миллиона рублей, держа при этом среднюю ставку в 2% в день. В результате за год у должника может набежать до сотни процентов. Что же касается стоимости займов, то согласно средним оценкам ведущих экспертов, сегодня срочный займ на карту обходится потребителю от 8 до 45% в год.

При этом фактический размер эффективной ставки с учетом комиссии нередко превышает в 1,5-2 раза номинальный. Два года назад, к примеру, финансовые организации выдавали в отделении «Почты России» кредиты с процентной ставкой до 2800% годовых. Сегодня самые высокие ставки по кредитам можно наблюдать в небольших селах и городах, где многие банки не открывают свои региональные отделения, а МФО имеют уникальную возможность самостоятельно задавать размер годовых по микрозаймам.  При этом чаще всего услуги микрофинансистов становятся востребованными среди мужчин в возрасте от 22 до 35 лет. Доля таких клиентов составляет порядка 50%.

Уже с 1 июля этого года каждый потенциальный заемщик сможет оценить нововведение ЦБ, согласно которому максимальный размер годовой ставки по займу срочно не может превышать отметку в 30%. Несмотря на это, по прогнозам НСВ, в 2014 году микрофинансовый рынок сможет увеличиться на 80%, что в денежном эквиваленте составит порядка 185 млрд. рублей. Прогнозируемый объем просроченных кредитов увеличится в среднем на 63 млрд. рублей.