Жители РФ стали реже выплачивать жилищные кредиты раньше срока

По данным ЦБ РФ, в период с января по март текущего года граждане нашей страны закрыли долги по ипотечным ссудам раньше истечения срока на сумму в 397 млрд рублей. В сравнении с идентичным периодом 2023 года произошло снижение объема досрочных погашений на 10%. Этот показатель является минимальным с третьего квартала 2022 года. Об этом сообщает РБК.

Напомним, что в начале апреля регулятор опубликовал исследование, в котором рассказал об удлинении срока ипотечного кредитования. Если в 2023 году граждане РФ брали ссуды на покупку жилья в среднем на 24 года, то в 2024 стали брать на 25 лет. Кроме того, увеличилась доля займов со сроком в 30 лет.

Эксперты РБК утверждают, что снижение объема досрочного погашения ипотеки связано с высоким уровнем инфляции и ключевой ставки. У граждан пропадет стимул для быстрого закрытия долговых обязательств, так как вложение средств даже на классический депозит приведет к большей экономии средств, чем досрочное погашение, так как размер ставок по вкладам сегодня значительно выше, чем ставка по ипотеке, взятой ранее, особенно по ипотечным займам на льготных условиях.

«Снижение темпов досрочного погашения связано с популярностью льготных программ, а также с текущими повышенными ставками по банковским вкладам и накопительным счетам. Государственная льготная программа и субсидированные программы от застройщиков предлагали и предлагают низкие ставки, — а в некоторых случаях сверхнизкие и даже околонулевые, например, на срок до сдачи жилья, — в результате чего досрочное погашение ипотеки становится менее привлекательным. Заемщики не стремятся уменьшать свои долговые обязательства, предпочитая инвестировать в более доходные инструменты, и даже при наличии свободных средств выбирают более выгодные финансовые решения. Это говорит о стремлении максимально эффективно использовать доступные ресурсы в условиях высоких ставок», - утверждает директор Департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» (Группа IDF Eurasia) Никита Игнатенко.

Пока высокие ставки по депозитам сохраняются, интерес к досрочному погашению ипотеки будет оставаться низким, уверен эксперт. По данным Банка России, максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, в первую декаду мая достигла 14,95% – это пиковое значение, начиная с апреля 2022 года. Ставки по краткосрочным вкладам не спешат снижаться, и до сих пор банки предлагают депозиты на 3-6 месяцев с доходностью до 16,5-17,0%. Учитывая прогноз ЦБ РФ по ставке до конца 2024 года, можно ожидать, что к IV кварталу максимальные депозитные ставки останутся плюс-минус на текущих уровнях — в коридоре 15,5–16,5% годовых. И поскольку в 2025 году Банк России ожидает среднегодовой «ключ» в районе 10-12%, то, скорее всего, в течение всего 2025 года банки будут предлагать двузначные ставки по депозитам. С постепенным снижением ключевой ставки, по прогнозу Банка России, в 2025-2026 годах возможно восстановление интереса заемщиков к досрочному погашению ипотеки, но этот процесс будет длительным.