40% ипотечных займов в конце 2022 года выдали на максимальный срок

По данным Центробанка России, 40% кредитов на покупку недвижимости в последние 3 месяца минувшего года были выданы на срок в 30 лет, что является максимальным на данный момент. За год до этого доля займов на столь длительный срок была в два раза меньше. Об этом сообщают «Ведомости».

Кандидат экономических наук Андрей Бархота отмечает, что в последние 5 лет средний срок обслуживания ипотечного кредита постепенно увеличивается. Это обусловлено тем, что за тот же период стоимость жилья на первичном рынке выросла в 2 раза. Таким образом, увеличивая срок ипотечного кредитования, заёмщики пытаются снизить размер ежемесячного платежа в счёт обслуживания ипотечного кредита.

Математика ипотечного кредитования устроена таким образом, что варьирование срока ипотеки с 5 до 15 лет оказывает сильное влияние на размер ежемесячного платежа, а вот увеличение срока с 20 до 30 лет влияет на размер платежа не столь значительно, утверждает эксперт.

В бесконечном увеличении срока обслуживания кредита таится ряд рисков, уверен специалист. Во-первых, если предположить отсутствие досрочного погашения, окончание срока обслуживания кредита приходится на довольно внушительный возраст заёмщика. В этом возрасте часто основным источником дохода выступает пенсия. Второй риск связан с платежеспособностью клиентов на этапе выдачи ипотеки. Нередко увеличение срока преследует цель снижения ежемесячного платежа для снижения соотношения платежей к доходам. Таким образом, изначально клиент находится в пограничном состоянии кредитоспособности, а увеличение срока не решает эту проблему, а лишь камуфлирует. Дальнейшее увеличение сроков ипотечного кредитования может повлечь дополнительное накопление рисков, что являются нежелательным для сбалансированного развития рынка.

Ранее банк ВТБ провел исследование, в котором выяснил, что средний срок кредитования по ипотеке в России в первом квартале текущего года достиг 25,5 лет. По оценке кредитной организации, за год средний срок кредитования увеличился на 3 года, а по сравнению с 2020 годом - на 8 лет. Тем не менее, реальный срок погашения остается невысоким. Так, по оценкам специалистов кредитной организации, в среднем гражданам достаточно 5 лет для того, чтобы покрыть свой ипотечный заем полностью.

Недавно банк ВТБ проанализировал текущие операции россиян при покупке недвижимости на первичном рынке. Большая часть сделок приходится на жилье стоимостью до 10 млн рублей – 74%. Еще 17% приходится на жилье стоимостью от 10 до 15 млн рублей. 5,4% сделок относятся к недвижимости стоимостью от 15 до 20 млн. А дорогие новостройки, где жилье обходится в 20 и более млн рублей, встречаются в 3,5% случаев.