Количество заемщиков МФО выросло почти на 22% за прошлый год

По оценке СРО «МИР» в минувшем году число заемщиков в микрофинансовых организациях достигло 17,3 млн человек. Этот показатель на 21,9% превышает результаты 2021 года. Примечательно, что темпы роста сократились в годовом выражении более чем вдвое. В 2021 году по сравнению с 2020 число клиентов МФО выросло на 47,3%. Об этом сообщает информационное агентство «РБК».

Хотя рост и сохраняется, но он менее существенный, отмечают эксперты и участники рынка. В частности, совокупный кредитный портфель за год вырос лишь на 12,3%, в то время как в позапрошлом году прирост составил порядка 42% по данному показателю.

Основные факторы, которые оказали влияние на рынок микрофинансов, по словам участников рынка, это геополитическая ситуация в мире, изменение формата взаимодействия компаний с БКИ, а также подготовка к законодательным изменениям с начала текущего года.

Напомним, что с начала 2023 года МФО должны будут более внимательно относиться к уровню закредитованности своих клиентов и закладывать более существенные суммы на риски в случае, если у заемщика слишком высокая нагрузка на доходы. Вместе с этим вводятся ограничения на максимальную ставку в день. Скоро МФО смогут предлагать займы по ставке не более 0,8%. Кроме того, накопленный долг в виде просрочки, штрафов, пени теперь не сможет превысить 130%.

Экономика МФО очень близка к беззалоговому потребительскому кредитованию: новые выдачи беззалоговых ссуд абсорбируют возможные убытки по старым. По статистике Банка России, в 2022 году годовой темп роста необеспеченных потребительских ссуд находился в отрицательной зоне, напоминает кандидат экономических наук Андрей Бархота. Это означает ухудшение кредитного качества российских домохозяйств. Соответственно, растёт расслоение потенциальных заёмщиков. Клиентов с неплохой кредитной историей и стабильным доходом кредитуют банки. МФО же в текущих условиях достаётся неустойчивый с финансовой точки зрения сегмент.

Всё это означает неминуемое замедление темпов роста микрофинансовых займов в 2022 и 2023 году, уверен эксперт. В результате, если ранее на 10 микрозаймов приходилось 2 невозвратных, то сейчас эта доля выросла в 1,5–2 раза. В то же самое время в пользу растущей динамики микрозаймов говорит ужесточение выдачи необеспеченных кредитов наличными банками. В этих условиях среди населения, имеющих кассовые разрывы, микрозаймы не могут не пользоваться популярностью.

Прирост выдач микрозаймов в 2023 году может превысить соответствующие показатели 2022 года на 5–10%, прогнозирует специалист. Тем не менее, эти показатели будут уступать результатам 2021 года за счёт исчерпания относительно здорового потока клиентов и ужесточения политики в области управления рисками.