Заемщики по потребкредитам получат возможность взять каникулы

Глава комитета по финансовому рынку Государственной думы Анатолий Аксаков рассказал изданию «Известия» о том, что уже в текущем году заемщики по потребительским кредитам могут получить возможность воспользоваться услугой «кредитные каникулы». По его словам, закон, которые предполагает такую возможность, будет принят уже в феврале текущего года, а в законную силу он вступит с начала марта.

Данная услуга будет работать по аналогии с ипотечными кредитными каникулами, когда заемщик продолжает выплачивать проценты по ссуде, а тело займа откладывает на потом, увеличивая таким образом срок кредитования. Такой отдых необходим некоторым гражданам, чтобы возобновить свою платежеспособность, разрешить финансовые трудности и вернуться в нормальный график платежей без просрочек.

Документ подразумевает и несколько ограничений. В частности, нельзя будет больше одного раза оформить соответствующую услугу по вашему потребительскому займу. Кроме того, нужно будет соответствовать условиям выдачи кредитных каникул – падение доходов на 30% по сравнению со средним доходом за последние 12 месяцев. При этом нельзя будет оформить небольшую передышку от выплат, если вы брали взаймы у банка менее 450 тысяч рублей или более 1,6 млн рублей.

В Центральном Банке России считают, что данный инструмент должен работать на постоянной основе, а не только в критических ситуациях, как это было во время пандемии, например. Также в регуляторе отмечают, что распространяться услуга должна на все кредитные продукты. Вместе с этим стоит ввести возможность брать небольшую отсрочку по платежам в связи с рядом причин:

• Серьезная болезнь
• Потеря работы
• Сложная жизненная ситуация

Важно понимать, что кредитные каникулы не прощают долг заемщику. Он продолжает платить, но не полную сумму – только проценты за пользование ссудой.

В регуляторе также поделились статистикой по ипотечным кредитным каникулам. Согласно подсчетам специалистов, с 2019 года многие россияне воспользовались возможностью короткой передышки от выплаты долга и 86% из них вернулись к нормальному графику платежей, сохранив лояльность кредитора и свою квартиру от взыскания. Также данный механизм отлично себя показал в критических ситуациях. В частности, он успешно работал в 2020 году, во время пандемии и самоизоляции, весной прошлого года в момент введения санкций со стороны. Только в рамках пандемийных послаблений в этом вопросе три четверти россиян смогли возобновить платежи и сохранить свою кредитную историю.

Хорошим будет данное нововведение и если его рассматривать с точки зрения роста просроченной задолженности. По данным ЦБ РФ, за 11 месяцев прошлого года показатель просрочки свыше 90 дней составил 8,8%, показав рост на 1,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Важно понимать и то, что банки не редко предлагают своим клиентам отсрочку от платежей и другие способы сохранения кредитной истории. Тем не менее, важно иметь закрепленное в законодательстве право на подобные инструменты.