Россиянка набрала долги на 28 млн рублей, меняя фамилию

Жительница Удмуртии задолжала 28 млн рублей. Приставы, которые пытались установить ее местоположение, выяснили, что гражданка, набирая долги, успела 3 раза сменить фамилию.

На каждую фамилию гражданки у приставов скопилось несколько исполнительных производств. По первой фамилии гражданка задолжала свыше 8 млн рублей, по второй – 5 млн рублей, по третьей – 15,5 млн рублей. Кроме смены фамилии должница регулярно меняла место жительства, однако этой ей не помогло. Приставы связали все фамилии гражданки в одно дело и установили ее настоящий адрес нахождения.

Портал «Займи Срочно» решил узнать у экспертов, как получилось так, что кредиторы, которые всегда тщательно проверяют заемщикам по десяткам баз данных, упустили факт смены фамилии и выдавали гражданке все новые кредиты и займы.

На наш вопрос ответил генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» (МФК «Честное слово») Андрей Петков. На его взгляд, подобное может случиться из-за того, что некоторая информация о заемщиках находится в закрытом доступе и банки не могут ее проверить по стандартной процедуре скоринга. Когда человек меняет фамилию через ЗАГС, получает новый паспорт и обращается с ним для получения ссуды, то кредитор может проверить его личность только по предоставленному документу, в котором не всегда стоит отметка о смене паспорта.

«Сведения об изменении фамилии хранятся в базах данных ЗАГС и МВД, к которым банки не имеют доступа, как и к прежним номерам паспортов. Получить эту информацию можно только в полиции, подав официальный запрос. Далеко не все кредиторы включают подобную проверку в свой механизм скоринга, поскольку она усложняет принятие решений по кредитным заявкам. Этим и пользуются мошенники», - заявил Андрей Петков.

Он признал, что есть определенный ряд несовершенств в проверке актуальности персональных данных заемщика. «В скоринговую модель такие параметры не включены, алгоритм обработки заявки в нашей компании построен таким образом, чтобы отсечь подобные кейсы fraud-правилами до расчета скоринговых баллов и решении о выдаче», - заключил Андрей Петков.