Кредит для бизнеса под залог

Кредит для бизнеса ИП или ООО может получить под залог недвижимости юридического или физического лица для дальнейшего развития компании. Кредиты выдаются как малому, так и среднему бизнесу от 2 до 80 млн. рублей.

Сортировать по

Виды кредитов для бизнеса

Кто может претендовать на кредит для бизнеса под залог, мы уже рассмотрели выше. Теперь расскажем о продуктах, которые можно оформить в банках и микрофинансовых организациях:

  • Овердрафт. Банк резервирует на счете организации определенную сумму, которой можно воспользоваться в случае необходимости. Как правило, размер кредита равен величине ежемесячного оборота. Платеж списывается при поступлении личных средств на счет. Проценты довольно высокие, а срок пользования деньгами, как правило, ограничивается 30 днями. Продукт интересен в том случае, когда нужен кредит на короткий срок;
  • Кредит на покупку недвижимости коммерческого назначения. Приобретаемое недвижимое имущество выступает гарантом по сделке. Кредит для бизнеса под залог недвижимости отличается низкой процентной ставкой. Это связано с тем, что благодаря обеспечению кредитор снижает свои риски;
  • Банковская гарантия. Деньги выдаются для внесения обеспечения по заявке или на стадии заключения контракта. Клиент не замораживает собственные средства. Кредитор же получает свой небольшой процент за одалживание средств;
  • Кредит на пополнение оборотных средств. Продукт является особенно популярным для тех, кто расширяет свой бизнес, финансирует процессы при сезонном увеличении объемов производства. Разновидностью этого продукта является кредитная линия, представляющая собой определенную сумму средств, которой можно воспользоваться в течение заданного периода времени;
  • Автокредит. Деньги выдаются на покупку автомобиля или спецтехники для нужд организации. Кредиты малому бизнесу под залог транспортного средства выдаются под умеренные проценты;
  • Рефинансирование. Это очень удобный и выгодный продукт, позволяющий соединить разные кредитные продукты, взятые у обособленных кредиторов, в один с более выгодными условиями кредитования. Зачастую пролонгируется срок, снижается комиссия или размер ежемесячного взноса.

Как взять кредит под залог недвижимости для ИП или ООО?

Суммы по данным продуктам довольно серьезные. Поэтому требования к заемщикам высокие. Банки стараются кредитовать крупный и средний бизнес. Представителям малого бизнеса сложно получить заемные средства. Их, как правило, выручают микрофинансовые организации.

Что необходимо для получения кредита для бизнеса:

  • Иметь счет в банке, где планируется взять кредит. Обычно, к своим действующим клиентам банки проявляют лояльность. Ведь вся история по их финансовым счетам прозрачная. Микрофинансовые организации переводят средства на счет банков-партнеров или в банк, где есть счет у клиента. С ними всегда проще договориться;
  • Подать заявку. Большинство кредиторов принимают заявки в режиме онлайн. Клиент должен правдиво заполнить анкету, перепроверить ее, чтобы не было никаких неточностей. Заявки проверяются очень щепетильно. Поэтому все ложные сведения быстро выявляются. При их обнаружении компанию заносят в черный список;
  • Предоставить полный пакет документов. Каждый кредитор предоставляет свой список документов. Но обычно необходимы: личные документы заемщика, документы на обеспечение и финансовые документы;
  • Рассмотрение заявки. МФО принимают решение за 1-2 рабочих дня, банки рассматривают анкеты до 5-7 рабочих дней. Срок рассмотрения зависит от вида продукта и его конкретных параметров;
  • Ознакомление с конкретными параметрами сотрудничества и подписание договора;
  • Выдача денег. Кредиты для бизнеса переводятся на расчетный счет, но в некоторых случаях клиент может получить средства наличными.

Оформить займ на бизнес может собственник или учредитель компании. При этом его история должна быть положительной.

Чтобы получить кредит под залог сам бизнес должен быть:

  • Зарегистрирован на территории РФ;
  • Действовать не менее 3 месяцев;
  • Иметь финансовую устойчивость. Кредитор будет оценивать платежеспособность заемщика;
  • Устойчивой. Бизнес не должен находиться в стадии ликвидации или банкротства.

Оформление кредита для бизнеса через брокеров

Многие кредитные брокеры предлагают оформить кредиты для бизнеса через них, при этом брокер берет 5-7% от выданного займа с заемщика. В целом для получения кредита под залог недвижимости не требуется специальных знаний и можно оформить такой займ напрямую, не оплачивая услуги брокера. Важно собрать и предоставить все нужные документы, что заемщик и так делает самостоятельно.