Микрофинансовые организации и банки регулярно отчитываются о росте выдачи новых кредитов, об увеличении объемов кредитования. Учитывая сложную ситуацию с реальными доходами населения, не совсем понятно, как граждане потом исполняют эти обязательства. Сегодня расскажем, какую сумму в месяц россияне выделяют из бюджета для погашения своих долгов по кредитам и займам?
Здесь нам поможет исследование, проведенное компанией «Займер». Специалисты опросили более 10 тыс. человек, чтобы понять, какую сумму россияне вынуждены ежемесячно выделять для исполнения своих обязательств перед банками и МФО.
Выяснилось, что 27,5% граждан платят по своим кредитам и займам не более 5 тыс. рублей в месяц. Еще 22,3% респондентов признались, что у них на текущий момент нет кредитов или займов.
Таким образом, выходит, что примерно у половины наших граждан расходы на обслуживание долгов равны нулю, либо не превышают 5 тыс. рублей. Это достаточно скромные показатели, которые не должны вызывать тревогу.
Однако мы еще не узнали, как обстоят дела со второй половиной заемщиков. Здесь 17% граждан отдают по своим кредитным долгам 5-9 тыс. рублей, 14,6% россиян вносят на оплату обязательств 10-15 тыс. рублей. У 5,4% граждан по статье «расходы на обслуживание кредитов» ежемесячно уходят 16-20 тыс. рублей.
Около 13% россиян каждый месяц вынуждены тратить на оплату долгов более 21 тыс. рублей, в том числе 4,6% граждан отдают по долгам свыше 35 тыс. рублей.
Сколько кредитов и займов у граждан?
Учитывая растущие объемы кредитования, можно предположить, что расходы граждан на выплаты по кредитам и займам только растут. Например, по итогам минувшего года российские банки, по данным ОКБ, выдали гражданам почти 35 млн новых кредитов. Если посчитать сумму всех этих кредитов, то получится астрономическая цифра в 5,7 трлн рублей.
По оценкам экспертов, за минувший год число новых кредитов увеличилось на 12%. Объемы кредитования при этом подскочили на 37%.
Рынок МФО тоже не отстает от банковского сектора. Согласно данным компании «Домашние деньги», в 2017 году МФО выдали гражданам 21,5 млн займов. Годом ранее показатель был скромнее и составлял 19 млн займов.
Декабрь минувшего года даже установил рекорд по количеству выданных займов. Компании передали гражданам более 2 млн займов, что стало рекордной цифрой за последние годы.
Что делать, если нет возможности платить?
При этом нельзя забывать, что уже несколько лет подряд реальные доходы населения продолжают снижаться. Только в этом году, как прогнозируют эксперты, есть вероятность сломить эту опасную тенденцию.
В таких условиях весьма вероятно, что некоторые граждане однажды столкнутся с трудностями при исполнении своих обязательств по кредитам и займам. Что можно предпринять в этом случае?
Если заемщик понимает, что совсем скоро его запас прочности закончится, и он будет вынужден выйти на просрочку, то не нужно ждать наступления этого события, а лучше заранее предпринимать шаги, направленные на смягчение кредитной нагрузки. Такие ответственные заемщики, как правило, вызывают большее доверие.
Одним из выходов может стать рефинансирование. Предположим, клиент имеет на руках 4 микрозайма и 2 потребительских кредита. Можно легко запутаться и пропустить очередной платеж по кредиту. Поэтому клиент обращается в сторонний банк за рефинансированием, получает кредит по выгодной ставке и гасит все свои долги перед другими кредиторами. Теперь у него только один кредит и при этом он на выгодных условиях. Размер ежемесячного платежа снизится.
Кредиторы готовы предложить и другие способы поддержки. Главное, не тянуть время, а сразу садиться за стол переговоров.