Секрет успешной модели микрофинансирования от Динары Юнусовой

Мигкредит - одна из первых микрофинансовых компаний на рынке микрофинансирования, специализирующаяся на предоставление быстрых займов физическим лицам в офисах. Мы взяли интервью у Динары Юнусовой, заместителя генерального директора по развитию бизнеса, члена правления МФО «МигКредит» и узнали какими качествами должна обладать успешная микрофинансовая компания.

Как повлияли изменения курса рубля на работу МФО в течение текущего года?

Можно сказать, что изменения курса рубля, произошедшие в течение последних полугода, не оказали прямого влияния на рынок микрофинансирования. Вопреки сложной экономической ситуации в стране темпы прироста клиентской базы компании достаточно высоки. Не секрет, что банки ужесточили требования к заемщикам и на сегодняшний день многие клиенты микрофинансовых компаний используют займы как способ решения своих повседневных финансовых задач. И это не единственная причина обращения клиентов к нашим услугам. Нередко граждане обращаются к услугам МФО с целью исправления собственной кредитной истории.

В сотрудничестве с микрофинансовой компанией это сделать намного проще. Сроки кредитования у нас несопоставимы с банковскими по срочности, да и сами займы получить гораздо проще и быстрее.

Бизнес-процессы и технология работы с клиентами компании МигКредит таковы, что для получения микрокредита чаще всего достаточно паспорта и буквально 30 минут свободного времени. Именно такой временной промежуток достаточен для принятия нами решения о выдаче займа.

Наши союзники сегодня –инновации технологического свойства. Совсем недавно мы запустили новый дистанционный сервис. Теперь для получения предварительного решения о возможности получения займа клиенту достаточно заполнить онлайн-анкету на сайте МигКредит и уже через 5 минут при помощи смс-сообщения на мобильный телефон получить решение о выдаче займа. После этого клиенту необходимо посетить офис компании для подписания договора займа. Таким образом, мы становимся ближе к своим клиентам.

Мы наблюдаем рост интереса к микрокредитованию со стороны потенциальных клиентов. Поток заявок стабилен. С начала 2015 года одобрено более 25 000 заявок на займы. Растет доля клиентов, обращающихся в компанию повторно – это более чем 45% клиентской аудитории.

Какова роль микрофинансирования в обеспечении финансовых услуг в России?

На сегодняшний день целевой аудиторией микрофинансовых организаций является более 80% взрослого населения России. Что интересно, более 60% наших заемщиков – женщины.

На сегодняшний день в реестре Федеральной службы по финансовым рынкам на рынке микрофинансирования зарегистрировано более 3000 участников.

Согласно ожиданиям Национального Партнерства Участников Микрофинансового Рынка размер рынка небанковского микрофинансирования до 2016 года достигнет уровня 130 млрд. рублей.

Что означает понятие - займ «до зарплаты»?

Речь идет о краткосрочномзаеме на небольшую сумму. У настакие займы выдаются на срок до 35 дней в сумме до 12 000 рублей и призваны как раз покрывать срочные нужды до зарплаты. Короткий срок кредитования и небольшая сумма займа предполагает обязательства по своевременному погашению задолженности в полном объеме к определенному сроку. Хочу отметить, что в портфеле займов МигКредит таких заемщиков все меньше. Трендом последнего времени постепенно становятся займы с постепенным погашением, небольшими периодическими платежами, а, следовательно, большей по сравнению с займами до зарплаты суммами.

Наибольший интерес со стороны наших клиентов вызывают займ «Постепенный». Продукт предполагает периодические выплаты и рассчитан на 12 платежей с интервалом 2 недели. При этом при повторном обращении клиент может претендовать на более «длинный» заем на сумму до 80 000 рублей. В этом смысле мы концептуально приближены к розничным банкам.

Какие услуги могут предоставлять микрофинансовые организации в России?

Основное направление нашей деятельности – предоставление займов на неотложные нужды. Социальная составляющая нашей работы заключается в том, что мы помогаем простым людям в сложных жизненных ситуациях. Если человеку срочно понадобились деньги, но у него по каким-то причинам нет времени или возможности для обращения в банк по поводу «длинного» кредита, то он приходит к нам и решает свои финансовые вопросы – просто и быстро.

Какой контролирующий орган регулирует деятельность МФО?

МФО занимаются лицензируемым видом деятельности. Надзорным органом является Министерство финансов РФ.

Предоставляет ли ваша компания отсрочки выплат в случае болезни или других чрезвычайных ситуаций у заемщика?

Мигкредит внимательно относится к каждому обращению клиентов. Главное для заемщика – своевременно проинформировать нас об обстоятельствах, препятствующих своевременным выплатам по займам.

Насколько законно то, что МФО может поменяет процент по займу в одностороннем порядке после выдачи займа?

Условия предоставления заемных средств фиксируются на срок действия договора и не подлежат изменению.

Расскажите, какие конкурентные преимущества есть в Вашей компании?

Я выделяю три кита прибыльной модели микрофинансирования. Концепция включает в себя, прежде всего, ответственное отношение к нуждам клиента, его ожиданиям и обслуживанию в компании. Одна из целей наших совокупных усилий в этой области понятна и реализуется нами достаточно успешно. Стремясь к формированию максимально качественного и доходного портфеля, мы реализуем качественную сервисную политику и мотивационные программы лояльности. В числе наших первоочередных задач – не только привлечение новых клиентов, но и удержание действующих заемщиков. Совокупность этих факторов приводит к снижению стоимости выдачи одного займа.

Есть ли в Вашей компании постоянные клиенты? Как часто к вам обращаются повторные клиенты?

Мы постоянно изучаем наших клиентов, понимая, что каждый новый клиент – это потенциальный лояльный клиент компании. Недавнее исследование клиентской аудитории компании показало, что более 45% клиентов обращаются в компанию повторно после успешного исполнения своих обязательств. Для наших постоянных клиентов мы постоянно проводим стимулирующие акции и внедряем мотивационные программы, реализуя концепцию «Каждый последующий заем дешевле и больше по сумме предыдущего». Мы стремимся к установлению прочных партнерских отношений с каждым клиентом. Могу привести пример лояльности клиента – история наших взаимоотношений с одним из заемщиков насчитывает более 30 успешно погашенных займов.

В чем преимущества МФО по сравнению с банками? Являются ли банки и МФО конкурентами?

Преимущества МФО очевидны и заключаются, прежде всего, в быстроте и простоте получения займа. Полагаю, что МФО и банки не конкурируют напрямую друг с другом. Зачастую к нам приходят клиенты, которым именно в банках отказывают в финансовой помощи.