Проценты по займам и потребкредитам могут ограничить

В Госдуму внесен законопроект, который предполагает введение предельной суммы процентов по договору займа. По потребительским микрозаймам без обеспечения суммой до 30 тыс. рублей сроком до 1 месяца максимальная сумма процентов составит 400% от основной суммы долга.

Законопроект предлагает внести изменения в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Согласно документу сумма процентов по потребительским микрозаймам с обеспечением в виде залога не может превышать в среднегодовом исчислении 57% от основной суммы долга, по потребительским микрозаймам с иным обеспечением – 76% при сроке до 1 года и 58% при сроке свыше 1 года.

По потребительским микрозаймам без обеспечения предполагается установить планку на уровне 400%, если речь идет о том, что клиент оформляет онлайн заем сроком до 1 месяца суммой до 30 тыс. рублей. При сумме свыше 30 тыс. рублей процентная ставка не должна превышать 145% от основной суммы долга.

При сроке займа от 1 до 2 месяцев и сумме до 30 тыс. рублей ставка составит не более 289% от основной суммы долга. Если сумма будет больше 30 тыс. рублей, то тогда верхний уровень ставки ограничен 86%.

Также документ ограничивает проценты по потребительским кредитам. Например, по потребкредитам на цели покупки автотранспортных средств с залогом автомобиля максимальный процент может составить 18% для машин с пробегом до 1 тыс. км и 27% для машин с пробегом более 1 тыс. км.

По потребкредитам с лимитом кредитования ставка не должна превышать 33%, если сумма кредита не более 30 тыс. рублей. Если сумма кредита находится в диапазоне 30-100 тыс. рублей, то планка ставки устанавливается на уровне 35%, если в диапазоне 100-300 тыс. рублей, то – на уровне 34%, если более 300 тыс. рублей – 23%.

В пояснительной записке к документу авторы законопроекта напомнили о позиции Верховного суда РФ, согласно которой условия договора не могут быть явно обременительными для заемщика.

Также авторы отметили, что в РФ более 19 млн человек живут за чертой бедности. Они нуждаются в заемных деньгах, однако не могут выплачивать установленные проценты. В этом контексте законопроект, по мнению авторов, необходимо рассматривать не как ограничивающий свободу гражданско-правовых отношений, а как отчасти компенсирующий недоработки государства в вопросе обеспечения достойного уровня жизни граждан.

Вопросам защиты заемщиков сегодня уделяется особое внимание. Напомним, что с 29 марта 2016 года вступили в силу поправки в микрофинансовое законодательство, которые, по сути, ограничили сумму долга заемщика перед МФО. В частности, микрофинансовым организациям запретили начислять заемщику-физлицу проценты по займам до 1 года, если сумма начисленных процентов уже превысила четырехкратный размер суммы займа.

В этом плане российское законодательство идет в русле мировых тенденций. Например, в Великобритании после того, как регулятор навел порядок на рынке микрозаймов, максимальная ставка по займам была установлена на уровне 0,8% в день, а общая стоимость займа, включая проценты, штрафы, сборы, была ограничена 100% от основной суммы долга.