Какие заемщики МФО могут вызвать подозрение?

Порой заемщики наивно полагают, что системы оценки и проверки клиентов в онлайн-МФО слабее, чем в банках. Однако это не так. Скоринговые модели учитывают самые различные параметры и если действия заемщика покажутся им подозрительными, то с получением займа возникнут проблемы.

Сначала немного цифр. По данным исследования Moneyman, проведенного совместно с Объединенным Кредитным Бюро, доля подозрительных заявок в сегменте онлайн-МФО в среднем в 2 раза выше, чем в банковской отрасли. 

В число регионов, где наблюдается самая высокая доля подозрительных заявок от общего числа онлайн-обращений, попали Ингушетия, Камчатская область, Чеченская Республика, Магаданская область, Кабардино-Балкарская Республика.

В Moneyman отметили, что среди всех стран, где присутствует компания (Польша, Испания, Грузия, Казахстан) именно Россия стала лидером по доле заявок с подозрением на мошенничество.

Отдельные заемщики уверены, что при подаче онлайн-заявки проверить их сложнее, чем, например, во время посещения банковского отделения. Однако, как напоминают специалисты, порой скоринговые модели онлайн-компаний превосходят аналогичные системы банков.

Например, не все заемщики МФО знают, что уже во время выбора займа на сайте онлайн-компании происходит анализ действий заемщика. Например, будет подозрительно, если заемщик, заполняя анкету на сайте, вводит сначала одни паспортные данные, затем все стирает и вводит совершенно другие. 

Также подозрительно выглядят действия клиента, который не печатает свою фамилию и имя, а вставляет целыми ячейками откуда-то скопированную информацию.

Кроме того, с подозрением компании отнесутся к заемщикам, которые используют контактные данные, которые ранее уже указывались другими клиентами. В целом заемщики, постоянно меняющие номера телефонов, места жительства выглядят для кредитора менее убедительно, чем заемщики, годами использующие один и тот же номер телефона.

Если заемщик никогда ранее не интересовался кредитами, но внезапно стал оставлять десятки онлайн-заявок на заемные средства, то подобные перемены выглядят подозрительно. Возможно, кто-то завладел паспортными данными, банковской картой гражданина и пытается оформить на них быстрый онлайн займ.