Афера на 5 тысяч

Специалисты Объединенного Кредитного Бюро подсчитали, что количество потенциально мошеннических кредитов, по которым не было совершено ни одного платежа за 4 месяца с момента выдачи, составило по итогам прошлого года более 219 тыс. штук. Но это в банках. А как обстоит ситуация на рынке МФО? Какие приемы используют мошенники, чтобы добиться одобрения заявки и как компании противодействуют этому?

Компания «Займер» в 2016 году зафиксировала около 2% мошеннических заявок в общем объеме всех поданных заявок на заем. При этом, как отмечают в компании, данный показатель находится ниже среднего по рынку, который, по некоторым оценкам, составляет более 3%.

«Мошенники, как правило, используют несколько схем. Самое распространенное, когда человек пытается взять займ на чужой паспорт, или через подставное лицо, или на свои документы, но впоследствии заявив о краже паспорта», - рассказывает генеральный директор сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер» Сергей Седов.

Немного реже, однако и такие схемы имеют место быть, мошенники прибегают к созданию несуществующих личностей и фабрикации кредитной истории. Последние схемы появились, как отмечают специалисты, сравнительно недавно.

Отдельной строкой идут различные манипуляции с уровнем дохода или места работы. «Несоответствие любой информации о работодателе и уровне дохода является наиболее распространенной причиной отказа и подозрения этого гражданина в мошенничестве. В среднем свыше 45% мошенничеств касаются подлога именно данных сведений. К ним относятся ложные адрес и номера телефонов работодателя, сведения об уровне дохода клиента или предоставление ложной информации о трудоустройстве», - сообщил генеральный директор ООО МФО «Срочноденьги» Андрей Артаев.

По словам Андрей Артаева, около трети случаев мошенничества от общего числа афер среди клиентов МФО касаются сомнений относительно принадлежности паспорта владельцу, нахождения этого документа в розыске или предоставления паспорта, содержащего признаки подделки.

Среди новых тенденций в поведении мошенников специалисты отмечают возросший уровень киберугроз. Сетевые мошенники используют различные схемы воровства данных, затем оформляя заем на третье лицо, которое ничего не подозревает.

Для противодействия данным рискам в МФО «Займер» проводят тщательный анализ заявок клиентов, на первом этапе сверяя все доступные данные о заемщике с помощью различных источников. На втором этапе проводится максимальный скоринг по 1800 параметрам.

Гендиректор "Срочноденьги" Андрей Артаев отмечает, что при обнаружении сотрудниками компании случаев мошенничества, все необходимые данные в обязательном порядке передаются в правоохранительные органы. «Практика показала, что процент возврата средств, полученных преступным путем, близок к абсолютному – мошеннику приходится не только возвращать сумму похищенного, но и, как правило, начисленные по займу проценты», - заключил специалист.